Простыми словами, чем отличается лизинг от кредита

В настоящее время отечественные потребители стали пользоваться относительно новой финансовой услугой – лизингом, которая становится всё популярнее. Чтобы лучше понимать суть предложения, необходимо разбираться с особенностями покупки транспортного средства в лизинг или традиционного кредитования. Это два самых распространённых варианта решить проблему, когда отсутствуют собственные денежные средства. Эти способы имеют существенные различия, и свои преимущества и недостатки.

Суть лизинга

Схема работы лизинга предельно проста: клиенту предоставляется в длительное пользование автомобиль и возможность выкупить его в дальнейшем. Иными словами — это своеобразная ипотека, когда клиент может взять транспортное средство или оборудование, затем он должен будет регулярно платить владельцу арендную плату в счёт выкупа в дальнейшем.

Арендодатель имеет право проверять порядок пользования его собственностью. Если арендатор нарушит условия договора, арендованный объект могут изъять. То есть до того, пока задолженность не будет полностью погашена, клиент не считается владельцем арендованной вещи. Но и арендой в традиционной форме эту услугу назвать нельзя. Отличия можно заметить ещё при оформлении договора. Договор аренды можно заключить на любое время, длительность лизинга примерно соответствует 50% амортизации по моральному износу.

Только такие условия сотрудничества могут принести кредитодателю прибыль. По истечении срока договора чаще всего клиент решает, как распорядится арендованным предметом. При необходимости он имеет возможность выкупить вещь по остаточной цене и стать владельцем предмета, или возвратить его кредитору.

Отдельно следует рассмотреть программу оперативного лизинга, имеющего следующие ключевые особенности:

1. Сравнительно небольшой срок действия договора (чаще всего не больше трёх лет), что исключает возможность полного износа объекта.
2. Лизингополучатель не имеет права выкупить в дальнейшем имущество.
3. Получатель может расторгнуть контракт в любой момент.
4. На лизингодателе лежит ответственность за утерю или порчу имущества.

Чем отличается лизинг от кредита

Кредит является денежным займом, который оформляют в форме договора финансовая организация и заёмщик. Денежные средства человек или организация получает на определённое время и под проценты. Заёмщик может пользоваться заёмными средствами по своему усмотрению, и никто не следит за их расходованием.

Лизингом называется аренда объекта на длительный срок, подразумевающая последующий переход права собственности. Лизинговая компания — собственник имущества, которое является обычно транспортным средством, оборудованием, недвижимостью. Лизингополучатель может пользоваться этим имуществом и постепенно выплачивать его стоимость. Он платит арендную плату до того момента, пока не погасит стоимость арендованного объекта в полном объёме.

Ключевыми различиями лизинга и автокредита являются:

• Кредиты выдаются исключительно банковскими учреждениями. Лизинг могут предоставить как физические лица, так и специализированные фирмы;
• Если автомобиль взят в лизинг, его владельцем является лизингодатель. Когда оформлен автокредит, клиент становится собственником транспортного средства сразу;
• При автокредитовании клиент покупает КАСКО за собственные деньги. При лизинге деньги на страхование расходует лизингодатель. Аналогичная ситуация с ремонтом и техническим обслуживанием автомобиля.

Главное различие лизинга и автокредита заключено в сути договоров. Целью автокредита является выкуп автомобиля и его освобождение от залогового обременения. Задача лизинга – максимально возможное извлечение полезных характеристик автомобиля и уменьшение эксплуатационных расходов.

Преимущества и недостатки лизинга

Лизинг имеет множество преимуществ и некоторые недостатки:

Плюсы и минусы кредита

Кредит также обладает своими плюсами и минусами. Преимуществами кредита является следующее:

• Оформляется приобретение имущества, заёмщик становится его собственником (если имущество является залоговым, то его нельзя продать);
• Собственность, взятую в кредит, нельзя забрать у заёмщика, если он не нарушает свои обязательства;
• От кредитных обязательств можно быстро освободиться, так как сроки выплат займа небольшие.

Основным недостатком кредитования считается жёсткость условий финансовой организации. Заёмщик должен платить каждый месяц в определённый день указанную сумму.

Что выгодней предприятиям и физическим лицам

Если разбираться в вопросе что выгодней предприятиям кредит или лизинг, ответ будет очевидным: конечно лизинг. Предприятие может арендовать любое необходимое оборудование или нужный для производственных целей транспорт. При этом выплаты производятся в режиме, наиболее удобном для предприятия. Выплаты можно проводить в качестве расходных операций и включать в баланс. Так можно минимизировать налогообложение. К окончанию срока лизинга, когда полностью спишется амортизация имущества, им станет владеть лизингополучатель.

Ответ на вопрос что более выгодно для физического лица лизинг или кредит неоднозначен. Например, заёмщик может оформить автокредит с довольно лояльными условиями кредитования. Он сразу станет собственником автомобиля, только не сможет продать его, пока не погасит кредит. Часто, в кредит можно приобрести только новое транспортное средство.

В случае, когда транспортное средство берётся в лизинг, предоставляется возможность арендовать даже подержанный автомобиль с дальнейшим его выкупом. Составляется график платежей и расчёт амортизации. Главным минусом этого варианта являются высокие налоги для физических лиц и то, что юридически человек не считается собственником имущества.

Прежде чем сделать окончательный выбор, следует учесть множество факторов. То, что является оптимальным решением для одного человека, может не подойти другому. Необходимо учитывать:

• Состояние кредитной истории;
• Характеристики имущества (новое или б/у, стоимость, сроки эксплуатации и пр.);
• Процентные ставки;
• Кредитоспособность и статус заёмщика (является юридическим или физическим лицом, платит НДС или нет);
• Сроки рассмотрения заявки;
• Сроки погашения задолженности.

В заключение

Что же всё-таки лучше и выгодней? Лизинг по ряду аспектов «выигрывает» у кредита:

1. Когда оформляется лизинг, состояние кредитной истории клиента чаще всего не учитывается. Также лизингодатели обычно не требуют предоставить справки о доходах. Поэтому этот способ подойдёт тем, кто получает «серую» зарплату.
2. Лизинговая компания рассматривает заявки клиентов несколько дней. Банки занимаются рассмотрением заявок о выдаче займа на покупку автомобиля несколько недель.
3. Лизингополучатель не оформляет автостраховку и не ставит транспортное средство на учёт. Все эти обязательства берёт на себя лизингодатель.
4. Все обременения и финансовые риски берёт на себя лизингодатель, клиент защищён от убытков и непредвиденных ситуаций.