Особенности и советы при использовании кредитной картой

Пользование кредитной картой намного упрощает жизнь. С её помощью быстро и удобно оплачивать покупки в супермаркете, магазине, пользоваться услугами кафе, ресторанов, салонов, кинотеатров. Кредиткой можно пользоваться во всех учреждениях, имеющих устройства для безналичных расчётов. Такая карточка предлагает пользователям заманчивые финансовые перспективы. Ведь можно не копить деньги на покупку вещи, о которой давно мечталось и не нужно занимать у знакомых до зарплаты. Деньги всегда можно снять с кредитной карты.Особенности и советы при использовании кредитной картой

Однако, необходимо помнить, что деньги на кредитке принадлежат банку и их придётся вернуть с оплатой комиссии. Проценты платить не нужно, если пользоваться кредиткой, предусматривающей льготный период, и своевременно погашать задолженность. Но даже такие карты не всегда правильно используются людьми, так как многие не знакомы с функциями этого финансового инструмента и не знают правил пользования кредиткой. Пользоваться кредиткой выгодно только тогда, когда вовремя погашается кредит. Не следует забывать и о других особенностях, таких как дополнительные опции, обязательные платежи и комиссии.

Особенности пользования

У кредитных карт много как сторонников, так и противников. Противники доказывают, что кредитки:

  • Подталкивают к неконтролируемым расходам;
  • Способствуют росту объёмов потребления;
  • Имеют высокую комиссию за использование кредитных средств по окончании льготного периода.

Сторонники приводят убедительные доводы, доказывающие полезность этого финансового инструмента:

  • Постоянно есть деньги для непредвиденных расходов;
  • Регулярно восполняется кредитный лимит;
  • Предусматривается льготный период;
  • Получение кредитных денег не требует оформления множества документов;
  • Предоставляется возможность получать кэшбэк.

Безусловно, правы обе стороны. Но, как показывает практика, кредитка имеет намного больше преимуществ, чем недостатков. Главное помнить, что на кредитной карте лежат деньги банка, а собственные средства находятся на дебетовой карте, если она имеется. Пользуясь кредиткой, держатель занимает деньги в банке в соответствии с заранее установленным лимитом.

Кредитная карта является продуктом, предполагающим наличие определённых бонусов и подводных камней. Главная задача держателя кредитки заключается в предотвращении оплаты множества комиссий и попадания в кредитную кабалу, и получении максимальной выгоды от пользования этим финансовым инструментом. Для этого необходимо внимательно изучить все тарифы и скрытые условия банков.

Преимущества и недостатки

Кредитные карты имеют свои преимущества и недостатки:

ПреимуществаНедостатки
Удобство при оплате любого товара или услуги во всех торговых точках, в том числе онлайн-магазинахБолее высокие процентные ставки, чем у традиционных потребительских кредитов
Наличие бонусов, скидок и акций от партнёров обслуживающего банка
Предоставление льготного периода, позволяющего пользоваться кредитом без процентов
Удобный вариант хранения денег при поездках за границуНаличие комиссий и оплаты годового обслуживания
Возможность получать кэшбэк, то есть часть потраченных на покупки денег возвращается на карточный счёт
Выгодная замена потребительского займа. Тратится именно запланированная сумма и не болееНевыгодность снятия наличных, так как за эту услугу взимается дополнительная плата
Возобновляемый кредитный лимит, который устанавливается банком исходя из степени платёжеспособности клиента. Как только задолженность погасится, средства опять станут доступны

Пользование кэшбэком и бонусами

Кредитная карта будет выгодной только в том случае, если ею правильно пользуются. Все знают, что необходимо своевременно погашать образовавшийся долг и проценты. Поэтому можно не делать акцент на это. А вот как правильно использовать кэшбэк и бонусы стоит рассмотреть. В настоящее время почти все кредитные карты предусматривают кэшбэк, то есть возвращение части израсходованных на покупки средств в денежной форме или в виде бонусов. Для получения максимальной выгоды нужно уметь управлять кэшбэком.

Для начала нужно правильно выбрать саму карту. Многие выбирают кредитку с максимально заявленным кэшбэком, что во многих случаях оказывается ошибочным. Максимальный размер возврата банк может установить на категории, которыми человек пользуется очень редко или совсем не пользуется. Следует выбирать кредитную карту, наиболее подходящую по направленности трат: владельцам автомобилей – на расходы на заправочных станциях, любителям поужинать в ресторане – на рестораны и т. д.

Рассмотрим ситуацию на примере. В банке клиенту предложили выбрать один из двух вариантов: с возвратом 5% на все покупки или 1% на все покупки и до 30% в выбранной категории. Клиент выбрал второй вариант, так как ему понравилась возможность периодического получения большого возврата. Но он не заметил, что кэшбэк 30% можно получить, пользуясь услугами только партнёров банка.

В населённом пункте, где он проживал, таких компаний и торговых точек не имелось.Интернет-шопингом он не увлекался. Но много тратил на продукты и предметы для быта и хозяйства, покупая и для себя, и для родителей. При этом получал кэшбэк 1%. Он мог бы получать возврат больше, если бы выбрал вариант, предусматривающий кэшбэк 5% на все покупки.

Пользователи, планирующие путешествовать, выбирают кредитки с начислением бонусов в виде миль. Но эти планы часто не воплощаются в жизнь, а накопленные мили радуют лишь количеством и могут никогда не пригодиться. Необходимо выбирать карту, предлагающую категории, которые владелец часто использует, даже если при этом размер возврата меньше. Здесь можно взять своё суммой потраченных денег.

Чтобы получить максимальную выгоду, можно пользоваться специальными кэшбэк-сервисами, которых сегодня множество. Перед тем, как сделать выбор, нужно ознакомиться с отзывами и условиями вывода средств.

Многие люди имеют несколько кредитных и дебетовых банковских карт. Для удобства клиентов банками разработаны кредитки, которые совмещают функционал обоих видов карточных продуктов. Пользуясь ими можно как распоряжаться кредитными денежными средствами, так и хранить собственные деньги, и получать каждый месяц проценты на остаток.При этом не нужно оплачивать обслуживание двух карточек, а это тоже хоть небольшая, но экономия. Такие карты удобны и выгодны, по некоторым из них начисляется до 7 — 8% годовых на остаток собственных средств.

Использование льготного периода

Льготным периодом (грейс-периодом) называется период времени, когда банк не начисляет заёмщику проценты за использование кредитных средств. Существуют кредитные карты с длительностью грейс-периода до 240 дней. Срок льготного периода каждый банк устанавливает самостоятельно. Заёмщикам очень важно разбираться в алгоритме его расчетов.

Грейс-период может рассчитываться разными способами:

Способ расчётаОписание
По расчётному периодуЯвляется самым популярным способом, которым пользуются многие российские банки. Грейс-период составляют два периода: расчётный, длящийся 1 месяц и платёжный. Другими словами, он состоит из 30 дней плюс срок, в течение которого заёмщик должен погасить задолженность, чтобы не выплачивать проценты за пользование банковскими средствами. В разных банках длительность платёжного периода составляет 20 – 70 дней и больше.

По окончании текущего расчётного периода на электронную почту клиента или в персональный кабинет отправляется банковская выписка. В выписке указываются все операции с карточного счёта, сумма долга и срок погашения. Заёмщик может погасить всю сумму или внести минимальный платёж. При погашении всей суммы долга проценты банк не начисляет.

Во многих банках расчётный период может начинаться не с первого дня месяца, а с момента активации или выпуска кредитки. Эту особенность нужно сразу выяснять в момент оформления карты, иначе можно ошибиться в расчётах

По моменту первой покупкиСчитается самым удобным способом расчёта для пользователей. Беспроцентный срок кредитования начинается в момент первой покупки с карточного счёта. К примеру, при покупке смартфона 10 декабря и оплате кредитной картой, задолженность необходимо погасить через 50 – 55 дней от этой даты
По каждой финансовой операцииЭтот способ расчёта самый сложный для пользователей. По каждой покупке действует отдельный грейс-период. Заёмщик должен возвращать долги в той же последовательности, в какой делались покупки.

Когда операций много, можно с лёгкостью запутаться. Чтобы этого не произошло, следует пользоваться персональным кабинетом, где отражены все операции по счёту, суммы задолженности и погашенные платежи

Когда дата погашения совпадает с выходным днём или средства вносятся с другого счёта, перевод может занимать до трёх дней. В этом случае возникает риск пропуска дня погашения или просрочки платежа. Подобную операцию следует совершать в рабочий день за 2 -3 дня до даты внесения платежа, указанной в договоре.

Практические советы по пользованию кредиткой

Многие граждане России плохо разбираются в финансовой сфере. Люди не могут соотнести расходы и доходы и часто влезают в кредитные долги, так как тратят больше, чем заработали. Необходимо запомнить: брать средства на повседневные нужды в банке – очень плохо. Если постоянно чувствуется нехватка денег даже на неотложные потребности, это значит, что принимаются ошибочные финансовые решения или человек мало зарабатывает.

Следует заводить кредитную карту только тогда, когда имеется стабильный регулярный доход и уверенность в том, что небольшой ежемесячный долг не нанесёт серьёзного удара по семейному бюджету. Не нужно путать кредитку и собственный кошелёк, при оплатах с карточного счёта необходимо чётко осознавать, что используются деньги банка. Ккредитной карте надо относиться как платёжному инструменту, имеющему узкие и специфические функции. Надо стараться придерживаться короткого правила: по кредитке нужно покупать мало, погашать быстро.

Пользоваться кредитной картой нужно только в тех случаях, когда необходимо ликвидировать краткосрочные финансовые разрывы, то есть, если временами не хватает денег, а приобрести что-то нужно незамедлительно. Любые иные расходы, в особенности необязательные и импульсивные, будут только способствовать подрыву бюджета.

Несколько рекомендаций, которые будут полезны при пользовании кредитной картой:

Рекомендация №1. Использовать кредитку при безналичных покупках

Следует заранее узнать, какие виды операций включаются в беспроцентный период. Многие банки не поощряют снятие наличных с кредитной карты и на подобные операции льготный период не распространяется. С помощью кредитки выгодно и удобно расплачиваться в торговых точках, онлайн-магазинах, ресторанах, кафе и везде, где принимаются безналичные оплаты. Некоторые приобретения могут обойтись даже дешевле, чем при наличном расчёте, так как вернётся кэшбэк в размере нескольких процентов от стоимости покупки.

Несколько операций, на которые не распространяется грейс-период:

  • Переводы между картами;
  • Некоторые онлайн-платежи: коммунальные услуги, электроэнергия и др.;
  • Покупка виртуальной валюты.

Рекомендация №2. Правильно рассчитывать грейс-период

Залог успеха заключается в правильном расчёте беспроцентного периода. Если возникают вопросы относительно задолженности, процентов или оплаты нужно обращаться за разъяснениями (онлайн или по телефону) к банковским сотрудникам.

Рекомендация №3. Своевременно платить за обслуживание кредитки

Многие пользователи не помнят, что за годовое обслуживание карты обычно нужно платить. Первую комиссию банк списывает в момент активации карты. Чем выше статус карты и больше предоставляемых возможностей, тем дороже стоимость обслуживания. Статусную карту нужно оформлять только в случае, когда владелец собирается использовать привилегии.

Относительно текущих комиссий банковские работники обычно умалчивают. Обо всех платежах написано в договоре, но не все внимательно знакомятся с этим документом, и напрасно. Нужно в обязательном порядке очень тщательно изучить соглашение с банком.

Предлагаем ознакомиться с пятью наиболее популярными отечественными банками, выпускающими кредитные карты с грейс-периодом:

Название картыКомментарий
Тинькофф Платинум – Тинькофф банкЯвляется самым популярным продуктом этого банка, предоставляющим:

— Лимит 300 т. р.;

— Грейс-период — 55 дней;

— Размер базовой ставки – от 12%;

— Кэшбэк – до 30%;

— Обслуживание – 590 р. в год.

Халва — СовкомбанкЭтот карточный продукт отличается тем, что совмещает дебетовую, кредитную и рассрочную карту. Особенностью этого карточного продукта является то, что комиссию за пользование заёмными средствами платит не клиент, а магазины. Держатель карты может покупать товары в рассрочку сроком 2 – 18 месяцев. Рассрочка предоставляется в магазинах-партнёрах, которых более 150 тысяч. Предусмотрена пролонгация до 36 месяцев, если подключена страховая защита.

Выпуск кредитки и обслуживание бесплатное, сумма кредитного лимита – 350 т. р., кэшбэк до 6% на все покупки

100 дней без процентов — Альфа-БанкЭта карта предоставляет возможность оплачивать не только покупки в магазинах, но и платить за услуги ЖКХ, связи, оплачивать налоги и т. д. Эта кредитка выпускается в трёх видах:

— Classic/Standart (с лимитом 500 т. р.);

— Gold лимит (с лимитом 700 т. р.);

— Platinum (с лимитом 1 млн. р.).

Основные условия:

— Выпуск – бесплатно;

— Обслуживание – от 590 р.;

— Грейс-период – 100 дней;

— Кэшбэк – до 10%;

— Снятие наличных – в пределах 50 т. р. бесплатно.

120 дней без процентов — Уральский Банк реконструкции и развитияОсновными преимуществами карточного продукта являются:

— Длительность грейс-периода – 120 дней;

— Широкий диапазон лимитов – 30 – 300 т.р.;

— Кэшбэк – 1% на все расходы (без ограничений суммы);

— Повышенный кэшбэк (до 10% — в выбранных категориях, до 40% — при оплатах у партнёров);

— Доступность минимального платежа – 3% от суммы задолженности;

— Снятие наличных без комиссии – в пределах 30 т. р./мес.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
vfinansah.com
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: