Автокредит или потребительский кредит — отличия и что выбрать

Покупка автомобиля в кредит — очень важный и ответственный шаг. Существует множество кредитных организаций, предоставляющих займы на любой вид автотранспорта отечественного или импортного производства. Наиболее популярными видами кредитования являются автокредит и потребительский кредит. Что выгоднее автокредит или потребительский кредит? У каждого из этих видов кредитования есть свои плюсы и минусы, исходя из которых, потенциальный заёмщик может сам решить, что лучше и выгодно именно для него.Что выгоднее автокредит или потребительский кредит?

Автокредит

Автокредит – целевой заём на покупку автомобиля, который выступает в качестве залога по кредитному договору. Поэтому при нарушении заёмщиком условий договора и прекращении выплат по кредиту, банк вправе забрать и продать автомобиль неплательщика. Процедура оформления автокредита происходит быстро и требует минимум документов.

Одним из преимуществ автокредитования являются минимальные процентные ставки, примерно от 12 до 17%. Первоначальный взнос обычно составляет до 30% от стоимости приобретаемого автотранспорта. При взносе половины стоимости от автомобиля, проценты будут существенно ниже.

Некоторые банки предлагают автокредит без первоначального взноса. Это легко и удобно, если у заёмщика нет определённой денежной суммы для взноса. Но тут есть и минус. При покупке машины без первоначального взноса процентная ставка может возрасти вплоть до 25% годовых.

Внимание! Автокредит полностью исключает продажу или дарение автомобиля до окончания выплат по кредитному договору. Паспорт приобретённого транспортного средства также остаётся у банка до полного погашения займа.

Плюсы и минусы автокредита

ПреимуществаНедостатки
Низкие процентные ставки. Примерно в 2 раза меньше, чем по потребительскому кредитуМашина является залогом. Приобретённый автомобиль в полной степени не принадлежит заёмщику. В случае большой задолженности, банк в судебном порядке может забрать автомобиль
Участие в программе государственной поддержки автокредитования . В этом случае автокредитование становится выгодным , так как государство берёт на себя частичную выплату процентов по кредиту заёмщика. Покупатель получает займ с минимальным процентом – от 7% годовыхОбязательный первоначальный взнос. Зачастую для получения займа нужно выплатить первоначальный взнос, не менее 15% от стоимости автотранспорта
Оперативное оформление. Выбрав экспресс-кредитование, можно в этот же день получить желаемый автомобильОбязательное страхование КАСКО. Большинство банков не выдаёт займ без страхования. К установленной сумме платежа прибавляется еще до 15% от суммы автомобиля
Минимальный пакет документов. Зачастую можно получить займ, имея при себе только паспорт и водительское удостоверениеДополнительные комиссии при досрочном погашении займа. Если заёмщик решил досрочно погасить кредит, сумма задолженности будет выше
Отсутствие поручителя. Оформление автокредита не требует участия поручителя вне зависимости от суммы денежных средствНебольшой ассортимент автомобилей. В выгодные кредитные программы попадают лишь определённые автомобильные марки
Возможность обмена старой машины на новую. Некоторые банки предлагают такую услугу. Обмен происходит с небольшой доплатой, в размере разницы от стоимости старого и нового автомобиляЧаще всего ссуда выдаётся на новые автомобили. Разница между новой и подержанной машиной одной марки может достигать до 30%
Лояльное отношение к просрочкам. Многие банки делают поблажки для своих клиентов и прощают небольшие просрочкиУстановка дилерского оборудования. Некоторые дилеры в обязательные условия договора включают установку своего оборудования (навигаторов, сигнализации)
Всевозможные акции и предложения от официальных дилеров

Видео:

Потребительский кредит

Потребительский кредит выдаётся банком или другой финансовой организацией на неотложные нужды (лечение, образование) или на приобретение различных товаров (бытовой техники, мебели, автомобиля). Существует два вида потребительского кредитования:

  1. Целевой. Предоставляется на определённые потребности (недвижимость, медицинские услуги, ремонт), которые заранее оговариваются при составлении договора. Использовать целевой заём на другие нужды, не прописанные в договоре, нельзя. Плюсом является небольшая процентная ставка, минусом – банку необходимо предоставить подтверждение покупки.
  2. Нецелевой. Клиенту предоставляется право распоряжаться денежной суммой на своё усмотрение. Выдаётся наличными или на кредитную карту. При этом банк, дающий кредит, не будет контролировать траты заёмщика. Плюсом является короткий срок оформления (несколько часов), минусом — высокие проценты.

авто в кредитЕсли заёмщик решил взять потребительский кредит на покупку автотранспорта, то автомобиль, в отличие от автокредита, не будет являться залогом. Получив кредит, заёмщик может распоряжаться автомобилем по своему усмотрению. К примеру, машину можно продать, а на вырученные деньги погасить задолженность.

Важно! При потребительском кредите страхование КАСКО отсутствует. Без оформления такой страховки заёмщик ежегодно экономит от 10 до 20%.

Плюсы и минусы потребительского кредита

ПреимуществаНедостатки
Свобода в распоряжении займом. Можно в любой момент продать или подарить автомобиль. Если после покупки автомобиля у заёмщика останутся деньги, он может приобрести на них бытовую технику, мебель или другие вещиВысокие процентные ставки. Переплата может достигать 25% годовых. Чем длительней срок, тем выше процентная ставка.
Возможность кредита без залогового обеспечения. В случае непредвиденных ситуаций заёмщик не рискует потерять имуществоНебольшая сумма займа. Многие банки отказывают в предоставлении займа на большие денежные суммы. Обычно сумма займа зависит от официальных доходов заёмщика
Возможность торга. Можно выгодно приобрести автомобиль у частного лица, предварительно снизив на него ценуОбязательно поручительство. При кредите на сумму свыше 300 тысяч рублей, заёмщик должен предоставить поручителя. Если клиент прекращает выплаты по кредиту , банк будет требовать погашение задолженности от поручителя
Стабильная процентная ставка . Ставки по потребительскому кредиту остаются неизменными вне зависимости от обстоятельств на финансовом рынкеНет защиты от повреждений или угона. Если заёмщик разбил машину или же ее украли, кредит все равно придётся выплачивать
Возможность досрочного погашения. Заёмщик может досрочно погасить кредит без дополнительных комиссий и переплатВозрастные ограничения. Немного сложнее получить потребительский кредит, если заёмщик младше 25 или старше 55 лет
Нет необходимости в страховании КАСКО
Нет ограничений в выборе модели и марки автотранспорта. Машину можно купить как у частного лица, так и в автосалоне

Чем отличается автокредит от потребительского кредита

УсловияАвтокредитПотребительский кредит
Максимальная сумма займаДо 100 % от стоимости автомобиля (до 5 миллионов рублей)До 500 тысяч рублей при небольшом доходе, до 1 миллиона рублей при высокой заработной плате
Годовая процентная ставкаОт 12 до 17%От 17 до 22%
Срок погашенияДо пяти летДо семи лет
Работа заёмщикаПолучатель должен работать на одном рабочем месте не менее полугодаДостаточно 3-х месяцев работы на одном месте
Кредитная историяЛучшим вариантом будет, если у заёмщика хорошая кредитная история. Если же получатель имеет плохую кредитную репутацию, понадобится подтверждение стабильного материального положения или участие в специальных программах для заёмщиков с плохими кредитными историямиБанк может предоставить ссуду клиенту с плохой кредитной историей в том случае, если у заёмщика есть поручитель с хорошим достатком и идеальной кредитной историей
ПоручительствоНе нужно. Залогом является автомобильЯвляется обязательным, особенно при получении крупной денежной суммы
Выбор автомобиляПо требованиям многих финансовых организаций можно приобрести в кредит только новый автомобиль. Но некоторые банки предоставляют займ и на подержанный автотранспорт: отечественного производства не старше 5-ти лет, иномарки не более 10-ти летНет никаких ограничений в выборе автомобиля. Можно выбрать как новый автомобиль, так и автомобиль с пробегом, отечественного или иностранного производства
Дополнительные расходыОбязательной процедурой является техосмотр и страхование, реже - страхование жизниНекоторые банки требуют страхование жизни и здоровья. Страхование автомобиля - по желанию заёмщика

На чём остановить выбор

Оба вида кредитования имеют как положительные, так и отрицательные стороны. Для того, чтобы правильно выбрать удобную и выгодную кредитную программу, следует тщательно взвесить все за и против. Нужно обратить внимание на следующие факторы:

  • Сумма первоначального взноса. Если у получателя имеется возможность оплатить большой первоначальный взнос, это значительно уменьшит процентную ставку и сумму задолженности. Если же заёмщик не имеет необходимой суммы для оплаты первоначального взноса, лучше покупать автомобиль по программе автокредит без первоначального взноса;
  • Размер процентной ставки. В данном случае автокредит более дешёвый вид кредитования. Проценты по автокредиту значительно ниже (почти на 50%) в сравнении с потребительским кредитом;
  • Льготное кредитование. Программа льготного автокредитования позволяет сократить ежегодную процентную ставку до 7 %. Минусом является то, что льготы распространяются только на определённые модели автомобилей;
  • Необходимость страхования. Оформление страхового полиса поможет в случае угона или порчи автомобиля. Если же заёмщику не нужно страхование, то можно выбрать потребительский кредит, который не предусматривает такого требования;
  • Досрочное погашение. Если в будущем заёмщик решит досрочно погасить кредит, перед заключением договора очень важно узнать у кредитора, имеется ли такая услуга в конкретном банке и на каких условиях производятся досрочные выплаты;
  • Обеспечение кредита. Кредиты на покупку авто с поручительством или залогом всегда выгоднее и дешевле необеспеченных.

Видео:

Отзывы

Анатолий. Решил купить автомобиль. Друзья советуют взять потребительский кредит. Проценты по нему, конечно, выше, чем по автокредиту, но если вычесть страховку и другие дополнительные услуги, выходит дешевле.

Оксана. Для себя я выбрала автокредит, в особенности из-за обязательного страхования. Ведь никто не застрахован от аварий и угона. А страхование – это лучший способ обезопасить себя и свой автомобиль.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 2
  1. Павел

    В каком банке лучше взять автокредит? Сейчас такое огромное количество банков с различными предложениями и процентными ставками. Я ни разу в жизни не брал кредит, поэтому не знаю, что выбрать.

    1. Юлия

      Павел, под сколько процентов вы хотите взять автокредит? Чем больше первый взнос, тем меньше переплачиваешь. Я, например, брала кредит в Совкомбанке. Там и оформление быстрое, и проценты низкие.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: