Чем отличается займ от кредита?

«Кредит» и «займ» – знакомые многим понятия. В большинстве случаев их используют как синонимы, но это не совсем правильно. Главное их сходство состоит лишь в том, что и в одном, и в другом случае, заёмщик берёт в долг некие материальные ценности, которые по окончании указанного срока нужно будет вернуть первоначальному владельцу. Эти два способа получения денежных средств имеют несколько существенных различий. Основные отличия кредита и займа заключаются в предмете заимствования, требованиях для получения, необходимости составления письменного договора, сроках возврата и процентных ставках.

Что такое кредит?

Кредит представляет собой денежную сумму, которая предоставляется одной стороной (кредитором) другой стороне (заёмщику) при условии, что она будет возвращена вместе с процентами. При кредитовании объектом заимствования всегда являются только деньги, неденежные кредиты не существуют. Осуществлять выдачу кредитов разрешено только банкам РФ и финансовым структурам, имеющим специальные разрешения на ведение подобной деятельности. Чтобы получить кредит, заёмщику необходимо предоставить кредитной организации документы, подтверждающие его платёжеспособность и надёжность.

Любой кредит обязательно должен быть документально оформлен. В данном случае устное соглашение не допустимо. Как только кредитор и кредитополучатель подпишут договор, сделка считается состоявшейся. В кредитном договоре прописаны обязательства обеих сторон: кредитор обязуется выдать деньги, кредитополучатель – возвратить их в оговоренном порядке. За использование кредитных средств заёмщик выплачивает проценты от полученной суммы. Обычно, возврат денежной суммы, происходит не единовременно, а отдельными платежами установленного размера и в определённые сроки, прописанные в договоре.Чем отличается займ от кредита?

Различают следующие разновидности кредита:

  1. Потребительский. Это самый популярный вид кредитования, которым пользуются физические лица. При потребительском кредите деньги выдаются под проценты на личные нужды, к примеру, на покупку бытовой техники или ремонт в квартире.
  2. Автокредит. Является целевым потребительским кредитом. Главное отличие от предыдущего вида кредитования – полученные деньги можно потратить только на покупку автомобиля, который нужно обязательно страховать.
  3. Ипотека. Считается крупным целевым кредитом, предполагающим длительный срок погашения. При данном виде кредитования деньги выдаются на покупку жилья.

Плюсы и минусы кредита

ПлюсыМинусы
Относительно невысокая процентная ставка, а если выбрана беспроцентная рассрочка переплата вообще отсутствуетСтрогий график погашения задолженности и начисление штрафа в случае несвоевременного внесения платежей
Возможность получения крупной суммы на длительный срокМножество документов и необходимость подтверждения дохода (по требованию банка)
Разнообразие условий, зависящих от организации и типа кредитованияПри целевом кредите нельзя потратить деньги по своему усмотрению
При необходимости можно осуществить досрочное погашениеСлишком длительный процесс оформления и рассмотрения заявления – от нескольких часов или дней

Что такое займ?

В случае с займом механизм сотрудничества между сторонами идентичен кредитованию. Но в отличие от кредита, понятие «займ» охватывает более обширный спектр финансовых отношений. Взять взаймы можно деньги, товар и прочие материальные ценности, а участниками подобной сделки могут быть как физические, так и юридические лица, и даже государства. Они должны лишь обладать правом по своему желанию вступать в имущественные отношения и иметь денежные средства либо другие ценности, выступающие в качестве объекта займа. Иначе говоря, взаймы даётся только собственное имущество, то же самое касается и его возвращения.

Займом называется передача денежных средств или материальных объектов от одного лица (заимодавца) другому (заёмщику). При подобной сделке заёмщик обладает правом пользования заёмными средствами, заимодавец – выдаёт займ с расчётом на его возврат в том же объёме. Форму и срок возврата займа определяют заранее, ещё до его передачи. Как и в случае с кредитом, за его использование также взимается плата, которая выражается в процентах от суммы сделки. Но бывает и безвозмездный займ, при котором нужно будет вернуть лишь то количество ценностей, что было получено.

Займ считается состоявшимся только после того, как будут переданы заимствуемые активы: деньги или иные ценности. Заимодавец и заёмщик могут заключить договор и оформить всё документально, но чаще всего подобные ссуды выдаются под расписку. Если говорить о бытовых случаях, то многие физические лица вовсе отказываются от письменных соглашений, и договариваются между собой устно. В ситуации, когда дело касается займов, выдающихся юридическими лицами, т. е. специализированными организациями (МКК или МФО), то они обязаны заключать договор с заёмщиком в письменной форме (или посредством смс-кода при онлайн займе) независимо от суммы займа.

Микрозайм – одна из наиболее востребованных форм займа. В зависимости от способа получения все микрозаймы подразделяются на несколько разновидностей. Займ можно получить:

  • на банковскую карту;
  • на электронный кошелёк;
  • наличными.

Обычно МФО специализируются на предоставлении краткосрочных займов сроком до 1 месяца, которые нужно возвратить одним платежом. При этом, процентная ставка в подобных организациях более высокая, чем в банках. Но согласно действующему законодательству она не должна превышать 1% в день.

Плюсы и минусы займа

ПлюсыМинусы
Процесс рассмотрения и оформления заявки занимает минимум времени – примерно от 5 до 10 минутБолее высокие проценты в сравнение с банками
Приём заявок осуществляется круглосуточно. Деньги можно получить на карту или электронный кошелёк мгновенно, без посещения офиса организацииПериод возврата слишком короткий
Минимальный пакет документов. Зачастую требуется лишь паспортНачисление штрафов за неуплату задолженности
Не нужно подтверждать источники доходаНизкий лимит по займу – в среднем около 30 тыс. р.

Основные отличия кредита от займа

ПараметрыКредитЗайм
Стороны сделкиВыдаётся только юридическими лицами, имеющими на это право (банками и другими кредитными организациями)Может быть выдан и физическими, и юридическими лицами
Предмет заимствованияТолько деньгиДеньги и прочие активы
Оформление и заключение договораОбязательно заключение письменного договораМожно заключить как письменный договор, так и устное соглашение
Ответственность по договоруУ обеих сторон: и у кредитора, и у заёмщикаТолько у заёмщика
Момент возникновения обязательствПосле подписания кредитного договора обеими сторонамиПосле передачи заёмных средств
Установление срока, на который выдаются средстваОбязательноНе обязательно
ПроцентыНачисляются от полученной суммыНачисляется процент, но может быть и беспроцентным
Требования к заёмщикуНеобходимо предоставление пакета документов, наличие залога или поручителя, а также постоянного и легального источника доходаТочно не определены, и зависят от заимодавца. Зачастую достаточно лишь согласия обеих сторон

И кредиты, и займы регулируются на законодательном уровне. Первые регулируются законами и актами Центробанка РФ, вторые – Гражданским Кодексом и федеральными законами. В обоих случаях закон защищает права всех участников сделки, устанавливает для них обязанности и определяет ответственность.

Видео по теме:

В заключение

По сути, кредит и займ очень схожие понятия: одна сторона даёт другой некую денежную сумму в долг на определённых условиях. Но это, пожалуй, единственное их сходство. Как можно видеть из вышеуказанной таблицы, их основные различия заключаются в предмете заимствования, порядке возврата средств, требованиях к заёмщику и т. д. Оба способа получения заёмных средств обладают своими специфическими особенностями и имеют как преимущества, так и недостатки. Однозначно сказать, какой из них лучше, нельзя, т. к. каждый конкретный случай индивидуален.

Поэтому перед тем как брать деньги в долг, необходимо определиться с целями. Кредит является универсальным вариантом, подходящим для многих целей, особенно если нужна крупная денежная сумма. Но для его оформления следует выбирать надёжный и проверенный банк. Если вдруг у банка отзовут лицензию, могут возникнуть сложности с погашением задолженности. Так же стоит учитывать то, что условия получения кредита более строгие, и в случае их нарушения существует риск испортить кредитную историю.

Если нужна небольшая сумма денег, то лучше ограничиться займом, а именно микрозаймом. Но и здесь есть свои нюансы. У заёмщика могут возникнуть сложности с выбором надёжного МФО, т. к. в данном случае многое зависит от честности заимодавца. Вне зависимости от того, что будет выбрано, кредит или займ, в обоих случаях главное чётко соблюдать условия соглашения и своевременно погашать задолженность.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
vfinansah.com
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: