Как правильно экономить деньги и научиться откладывать при небольшой зарплате

Существует множество вариантов экономии денег при небольшой зарплате, и советов о том, что сделать для того, чтобы выжить и избежать неожиданных финансовых трудностей. Для улучшения своего материального положения необходимо беречь деньги, учиться экономить с умом и делать накопления. Нужно помнить о том, что деньги есть у того, кто с ними правильно обращается. Эта статья про то, как правильно экономить деньги, и каковы наиболее эффективные способы экономии.Как правильно экономить деньги и научиться откладывать?

Экономический анализ бюджета экономной семьи

Экономия является важной и нужной составляющей современной жизни, которая помогает грамотному контролю и распределению расходов, и способствует отказу от вредных привычек и дорогих продовольственных продуктов. Экономить – не значит, что надо будет во всём себя ограничивать и плохо питаться. Это означает правильное распределение своих средств и умение не тратить их зря.

Для того, чтобы научиться жить экономно, нужно запастись терпением и много трудиться над собой. Для экономной жизни необходимо найти цель (мотивацию). Например, вы копите на крупную покупку: новый автомобиль, жильё, современный телефон и т.д. Или средства нужны для образования детей. Когда цель определена, можно заняться учётом ежемесячных расходов семьи. Для этого нужно рассмотреть несколько действий:

  • разделить все расходы на необходимые и лишние (или которые могут подождать);
  • подсчитать необходимые ежемесячные траты на услуги, которыми пользуемся (ЖКХ, связь и пр.);
  • рассчитать расходы на продукты, кроме этого скорректировать режим питания;
  • отложить определённую часть накопленных денег, чтобы они тоже работали.

Необходимо вести домашнюю экономику, строго учитывать, сколько зарабатывают члены семьи и все расходы вплоть до мелочей. Это понадобится для того, чтобы знать, куда исчезают деньги из семейного бюджета и к концу месяца подводить итоги. Нужно составить таблицу и уточнить, сколько обязательных и необязательных расходов в семье:

Январь 2020 года
Обязательные расходыСуммаНеобязательные расходыСумма
СбереженияОдежда и обувь
Коммунальные услугиКрупные приобретения
ОбразованиеОтдых, хобби, развлечения и досуг
ТранспортВредные привычки
Питание
Промышленные товары
Медицина
Телефон, интернет
Итого:Итого:

В конце месяца анализируйте свои результаты и решите, на чём следует сэкономить в следующем месяце. Строка «Сбережения» — очень существенная обязательная статья расходов, которую необходимо грамотно планировать в первую очередь. Быть экономным – это научиться откладывать часть доходов для достижения конкретной цели.Экономить - означает правильно распределять свои средства и уметь не тратить их зря

Заключительный этап – контроль. С серьёзным подходом к экономии можно быстро (через пару месяцев) добиться неплохих результатов и не попасть в ситуацию, когда придётся нуждаться в деньгах.

Для начала нужно определиться, какую сумму можно откладывать ежедневно, не сильно ограничивая свои потребности. У каждого человека разные возможности, для одного это рубль, а для другого 100 рублей. Главное, хотеть откладывать деньги регулярно, нельзя пропускать ни один день.

Деньги могут быть сэкономлены на питании и бережном потреблении электроэнергии. Это не значит, что придётся жить на грани выживания, голодать и сидеть в темноте. При разумной экономии все необходимые траты останутся, жёстко сокращаем только лишние и ненужные.

Экономим на электроэнергии

Пять эффективных правил, помогающих рационально расходовать электричество:

ПравилоДействия
Правильное использование электроприборов.Многие электроприборы, например, зарядное устройство для телефона или планшета, оставленные в розетке, продолжают расходовать электричество впустую . Это касается и мультиварки, микроволновки, телевизора и так далее
Использование правильной посуды для электрической плиты.Правильно подобранная по размеру конфорки сковородка быстрее нагревается, а плита не нагревает воздух напрасно. У каждой хозяйки есть посуда разного диаметра, главное разумно её использовать
Правильно установить холодильник.Если холодильник неправильно поставить, он будет расходовать максимум энергии. Нужно запомнить: холодильник необходимо ставить как можно дальше от электроплиты. Когда кухня небольшая , можно поместить холодильник на другой стороне от плиты
Правильно загружать стиральную машину.Стиральная машина тратит на 10% - 15% больше электричества, если она перезагружена или недогружена. Необходимо следить за нормой веса белья согласно инструкции, тогда и поломок стиральной машины от перегруза тоже не будет
Отключать электрические приборы ночью.Все электрические приборы нужно выключать из розеток на ночь, днём, когда ими никто не пользуется или когда никого нет в квартире . Ушли из дома – отключите
Энергосберегающие лампы - один из лучших способов сразу начать экономить
Энергосберегающие лампы — один из основных способов экономии

Ещё несколько советов по экономии электрической энергии:

  • при покупке бытовой техники обращайте внимание на её энергопотребление. Не стоит покупать самые дешёвые приборы. Стоимость техники, использующей меньше энергии дороже, зато со временем эта сумма окупится экономией;
  • все знают, что выходя из комнаты надо выключить за собой свет. Но многие просто забывают сделать это. В этом случае, можно установить инфракрасные датчики, позволяющие сэкономить электроэнергию без участия людей и лишних движений;
  • лучше использовать энергосберегающие лампочки. Кроме этого практично установить прикроватные светильники, ведь они намного экономнее, чем трёхрожковая люстра;
  • приобрести термос, сохраняющий тепло несколько часов. Пользоваться им намного экономнее, чем несколько раз кипятить воду в чайнике.

Экономим на продуктах питания

Пять советов от экспертов о том, как преуменьшать расходы на питание ради экономии и здоровья:

  1. Выбирать продукты следует не по яркой и красивой упаковке или руководствуясь принципом, чем дороже, тем лучше. Высокая стоимость товара не гарантирует высокое качество. Необходимо ознакомиться с составом продукта. Нужно пользоваться скидками, акциями, бонусами, которые предлагают многие супермаркеты.
  2. Составлять список самых необходимых продуктов и покупать их по этому списку. Брать с собой определённую нужную сумму денег на нужные покупки. Не брать лишних денег, тогда не будет возможности делать незапланированные покупки. Существуют специальные приложения для телефона, с помощью которых можно экономить как своё время, так и деньги. В приложении сохраняется вся информация о расходах.
  3. Стараться не идти за покупками в день зарплаты. В этот день человек может потратить намного больше, чем рассчитывал. Затем могут возникнуть трудности с финансами. При покупке товара платить лучше наличными, чем пластиковой картой. Конечно, пластиковая карта является самым удобным способом оплаты покупок, но не самым экономным. Снимая средства с карты, покупатель не чувствует реальные деньги, которые тратятся тяжелее.
  4. Если есть товары-аналоги, лучше купить их. Большинство товаров имеют аналоги со стоимостью намного дешевле. Продукты с дорогой и красивой упаковкой всегда попадаются на глаза. Посмотрите на нижних полках, с большой вероятностью там найдутся аналогичные товары с ценой пониже. Это правило касается и лекарств. У многих фармакологических препаратов есть аналоги с теми же свойствами, разница лишь в названии и производителе.
  5. Не брать в магазин детей. Конечно, хочется баловать своего ребёнка, но дети начинают просить в магазине всё красивое, а это, как правило, дорогие продукты. Лучше оставить ребёнка дома и купить ему, к примеру, шоколадку. Ребёнок любит любые сладости, а этот вариант поможет избежать истерик в магазине.

У голодного человека мозги работают совсем по-другому, чем у сытого. На голодный желудок можно накупить продуктов в два раза больше, чем требуется. В магазин надо ходить предварительно сытно покушав, чтобы не соблазняться различными продуктами и сделать покупки поэкономнее.

Как питаться полезно и недорого

Откажитесь от фастфуда, покупайте продукты в магазине и готовьте сами

Для экономии можно ввести в рацион полезные продукты, тем более, что здоровая еда стоит недорого. Нежирное мясо, кисломолочные продукты, крупы стоят дешевле фастфуда. К тому же неизвестно из чего готовятся пирожки и хот-доги в ларёчках. А домашняя еда приготовлена собственноручно. Несколько хитрых советов о том, как стать экономной хозяйкой и выгодно купить продукты для здорового питания:

  • покупайте продукты на развес, а не в упаковке, так как стоимость расфасованных продуктов намного дороже;
  • делая покупки на рынке нужно торговаться, в этом нет ничего стыдного. Ведь продавцы хотят продать свой товар, а покупатели выгоднее купить;
  • экономично ходить на рынок вечером, когда продавцы могут намного скинуть цену;
  • мясо выгоднее купить большим куском и разделать на части дома;
  • если обедаете на работе, еду лучше брать из дома. Это дешевле и полезнее. Сэкономив на покупных обедах, можно избежать пищевых отравлений;
  • эффективно составлять недельное меню, это поможет покупать лишь нужные запланированные продукты;
  • сравнивайте стоимость продуктов в разных магазинах. В каждом магазине проводятся свои акции;
  • первые блюда полезнее, чем вторые, кроме этого ещё и дешевле;
  • перестать покупать дорогое мясо, например, свинину. Из курицы можно тоже готовить вкусные и полезные блюда;
  • кефир и ряженка могут заменить йогурт, содержащий сахар и множество загустителей и красителей;
  • пастеризованное молоко дешевле и полезнее, чем стерилизованное. В коробке молоко можно хранить дольше, чем в пакете и это его единственное преимущество. Нужно ли переплачивать за это;
  • откажитесь от колбасы. Её может заменить мясо, которое дешевле и полезнее;
  • покупайте в сезон свежие овощи и фрукты. Их замораживают, при этом все питательные вещества сохраняются и можно хорошо сэкономить, так как зимой они будут стоить намного дороже;
  • закупайте продукты оптом. Некоторые супермаркеты считают оптовой закупкой уже 3 единицы товара, их стоимость будет намного ниже розничной. Для жёсткой экономии в семье такой вариант покупок будет наиболее выгоден.

Учимся копить деньги при маленькой зарплате

Что делать если очень маленькая зарплата? Даже при маленькой зарплате, всегда можно прожить месяц на 90% от этой суммы. Нет возможности отложить побольше, отложите хотя бы 10%. Сделайте правилом ежемесячно откладывать определённую сумму.

Несколько проверенных лайфхаков, как экономить и копить деньги при скромных доходах:

СпособПлан действий
Расставить финансовые приоритеты.Каждый человек должен понять, что собственный бюджет и финансовое благополучие зависят только от него. У каждого человека свой взгляд на то, как целесообразно накапливать средства. Траты можно делать как полезные, так и бесполезные, зависящие от образа жизни конкретного человека. Все траты разделяют на три типа:
1. Срочные (продукты, коммунальные услуги, кредиты).
2. Не срочные (вклады в образование или семейный отдых).
3. Совсем не срочные (развлечения, кафе и рестораны, приобретение нового телефона, если ещё работает старый, покупка дорогой одежды). Без этого можно какое-то время обойтись, а по возможности вообще не тратить средства на это.
Учитывать доходы и траты .Так можно на наглядном примере увидеть, что конкретно проделывает дыры в семейном бюджете. Если имеются дополнительные доходы помимо зарплаты, их тоже надо учитывать. Если источников дополнительного дохода несколько, учёт поможет определить , какой из них приносит больше прибыли и акцентироваться на нём. Сейчас существует множество программ и приложений , помогающих вести финансовый учёт. Можно протестировать несколько таких программ , и выбрать для себя наиболее удобную из них
Отказаться от кредитов.Иметь свою кредитную карту – очень соблазнительно для людей , у которых нет лишних денег, но они одновременно как бы есть. Так можно попасть в кредитную уловку, выбраться из которой очень тяжело. Поэтому полезный совет – не заводите кредитные карты. Если кредиты уже имеются, то можно изменить условия кредитного договора, например, уменьшить процентные ставки. В случае, если принято решение взять кредит, то брать его надо на максимально длительный срок. Тогда ежемесячные выплаты будут меньше
Учиться сдерживать желание тратить деньги.Сразу после работы не стоит идти в магазин без списка необходимых продуктов. Так можно избежать соблазнов, ведь у маркетологов есть 1000 способов и уловок, как выманить у покупателей деньги. Лучше прийти домой и составить список нужных покупок, а потом идти в супермаркет
Завести копилку .В копилку можно бросать сдачу, мелочь. Со временем можно незаметно накопить значительную сумму денег
Внимательно участвовать в акциях и распродажах.В некоторых магазинах идут на обман покупателей , подсовывая им просроченные товары. Нужно тщательно изучить товар, обратить внимание на его срок годности, состав и качество
Отказаться от вредных привычек.Еда из фастфуда, алкоголь, курение – увлечения не дешёвые. Зачем же тратить деньги на это, да ещё и гробить своё здоровье. Можно заставить себя отказаться от всего этого. Тогда и в кошельке денег прибавится, и улучшится здоровье и физическая форма
Выгодно вложить деньгиВыбрать надёжный банк , в каком хотите держать свои средства и положить деньги на счёт с условием в любое время взять их обратно. Это поможет не только сохранить накопления , но и немного умножить их за счёт процентов от суммы
Установить счётчики.Очень экономичное средство - счётчики на электроэнергию, воду и газ, позволяющие измерить их расходование
Пользоваться скидочными и дисконтными карточками.К примеру, у вас имеется скидочная карта на бытовую технику, а у вашей подруги на мебель. Можно временно обменяться ими. Будет выгодно обеим. Это касается скидок в разных других магазинах
Оптимизировать расходы на телефон и интернет.Иногда приличная сумма денег впустую уходит на мобильную связь и интернет. Многие подключают ненужные услуги и даже не догадываются, сколько денег уходит на это за год. Часто операторы мобильной связи сами подключают разные услуги. Надо внимательно следить за балансом на телефоне
Делать ремонт в квартире самостоятельноМожно самим оклеить стены обоями, покрасить полы, уложить покрытие, избавиться от строительного мусора и т.д. При необходимости обратиться к узким специалистам (электрик, сантехник и пр.).

Формирование резервных накоплений

Существует три полезных навыка управления денежными средствами:

  1. Уметь заработать. Необходимо самому находить источники дохода, а не ныть и жаловаться на жизнь.
  2. Уметь копить деньги. Расходы всегда должны быть меньше доходов.
  3. Уметь сохранять сэкономленные деньги и, грамотно вкладывая, приумножать их.

Научившись грамотно распределять деньги и имея полезную привычку их откладывать, любую финансовую цель можно достичь быстрее с минимальными затратами. Копилки могут помочь собрать солидную сумму, например, на отдых в отпуске, даже если откладывать небольшие суммы каждый день, раз в неделю или раз в месяц. Резервные накопления из сэкономленных средств можно создать в следующих случаях:

  • Непредвиденные расходы. Такие сбережения удобно иметь, когда неожиданно понадобиться платить, например, за ремонт бытовой техники. Если денег в такой ситуации не будет, придётся брать их в долг или оформлять кредит, а это усугубляет ситуацию. Больших денежных сумм для формирования резервного фонда не требуется, даже при маленьком доходе отложить деньги реально. Нужно начать откладывать с зарплаты и других доходов хотя бы 10%. Пользоваться деньгами из резерва для повседневных расходов не следует до непредвиденной ситуации (неожиданно заболел член семьи и так далее);
  • Отдых в отпуске. Чтобы отпуск не был в тягость бюджету семьи, нужно собирать деньги на него с зарплаты заблаговременно. При регулярной экономии можно накопить нужную сумму за несколько месяцев. Поставив конкретную цель, следует перейти на режим жёсткой экономии и систематически пополнять резерв. Нужно заранее подсчитать сумму, необходимую на авиабилеты и жильё, и найти возможность сберечь деньги (снять жильё в частном секторе, поискать попутчиков и т.д.). Можно подождать горячие предложения от туристических фирм и выбрать несезонный вариант, а сократить расходы на билеты поможет использование специальных предложений или бонусных карт;
  • Открыть депозитный счёт. Отличным вариантом станет финансовая подушка, размер которой не меньше трёх ваших заработных плат. Можно создать подушку безопасности с приличной суммой денег, которая может понадобиться в непредвиденных случаях. Для чего накапливают эти средства:
    • серьёзная болезнь и травма;
    • дорогостоящее лечение;
    • закрылось предприятие и последовало увольнение и т.д.

Можно воспользоваться услугами банковских организаций. С помощью депозитных программ банков будет возможность не только копить средства, но и получать с них пассивный доход. Для этого нужно научиться ежемесячно, например, 1 числа каждого месяца, откладывать на депозит до 30% с доходов. Нужно учитывать тонкости, прописанные в договоре и снимать средства со счёта, когда закончится срок вклада, чтобы получить проценты. Для большей стабильности можно хранить средства в нескольких банках.

Как экономить женщине на косметике

Существует две области, где женщинам нет равных: экономия и трата денег. Важное правило каждой женщины – в любой ситуации нельзя выглядеть непривлекательной. Неухоженная внешность не прикроется украшениями и шубой. В поддержании своего внешнего вида также необходимо расставлять приоритеты и просчитать стоимость косметических средств.Экономить можно и нужно на косметике

Нужно тщательно выбирать косметику и отдавать предпочтение качеству, а не количеству. Средства, на которые женщины в первую очередь тратят денежные средства: духи, губная помада, кремы против старения. Сюда же можно отнести тональные кремы, кремы для рук и ног, гели для душа, блеск для губ и контурные карандаши.

Лучший способ минимизировать траты – изменить схему механизма покупок. Чтобы упорядочить и распределить затраты прежде всего следует выбрать правильный магазин. Бессмысленно приобретать дисконтные карты многих торговых точек. Если покупать везде и понемногу можно получать лишь минимальные скидки.

Обычно дисконтная система предоставляется постоянным покупателям. Дисконтная карта является накопительной. Когда на ней будет определённая сумма, скидка повысится до 25%-30%, что очень выгодно и удобно. Оплачивая следующие покупки подобным образом, девушки потратят намного меньше денег.

Закон экономного расходования денег состоит в том, что намного выгоднее приобрести качественный товар и пользоваться им дольше. Покупка дешёвых вещей и услуг приведёт к лишним тратам. Нужно изменить своё отношение к покупкам вещей и предпочитать качество.

Японская система экономии

Следуя японской системе ведения экономики в быту, можно экономить свыше 30% расходов ежемесячно. Для учёта понадобится завести специальную книгу, рассчитанную на год. По этой методике предполагается ведение ежедневного контроля за расходами семьи, которые делятся на 4 категории:

  1. Ежедневные траты (в основном еда).
  2. Развлечения и отдых (посещение кафе, ресторана, фаст-фуда).
  3. Культурные мероприятия (кино, театры, искусство, книги).
  4. Дополнительные траты.

Кроме этого, в японской системе имеется множество секретов и идей, помогающих сэкономить и легко откладывать много денег за короткое время. Несколько дельных советов по финансам из опыта последователей этой системы:

  • при размене крупных купюр откладывать определённую часть;
  • откладывать сдачу от покупок. К примеру, если покупки обошлись в 1 800 рублей, 200 рублей нужно положить в копилку. Монеты, которые остались в кошельке, тоже отправлять в копилку;
  • отложить покупки на месяц. Если через это время желание приобрести вещь не пропало, значит это не бесполезная покупка;
  • давать деньги в долг надёжным людям. Деньги со временем вернутся, когда о них почти забудут.

Метод шести банок

Метод шести кувшиновЭтот метод является развитием метода конвертов. Предлагается взять 6 кувшинов (стеклянных банок, подойдут и конверты) и написать на них название цели, на которую будут расходоваться деньги из каждого кувшина:

  1. Текущие расходы – 55%: питание, коммунальные услуги, аренда, транспорт, одежда и т.д.
  2. Средства для финансовой свободы – 10%. Деньги из этой банки нельзя расходовать. Использовать для вложений и получения процентов за них.
  3. Средства на образование – 10% (плата за обучение, на репетиторов, покупка книг и т.д.).
  4. Резервные средства – 10%. Этот счёт используется для хранения резервного фонда (подушки безопасности) и для сбережений на крупные покупки. Средства на этом счету позволят быть уверенней, успешно пережить возможные финансовые трудности и избежать долгов.
  5. Средства на развлечения – 10%.
  6. Средства на благотворительность и подарки – 5%.

Ежемесячно общий доход распределяется по всем кувшинам. Счета в кувшинах не обязательно делать физическими. Часть средств (особенно резервный фонд и финансы для инвестиций) можно хранить в банковской организации или вложить в финансовые инструменты.

Английский экономист Джон Мейнард Кейнс сказал: «Всякий раз, когда вы экономите 5 шиллингов, вы лишаете одного человека его дневного заработка». Любые расходы являются чьими-то доходами. Сберегая часть своего дохода, человек увеличивает своё благосостояние, но сокращает потребительский спрос. Это приводит к падению доходов предприятий и к снижению спроса на рабочую силу.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: