Финансовая свобода – это преобладание доходов над расходами. При этом доход должен быть регулярным и исключительно пассивным. Если человек финансово свободен, это не означает, что он обязательно должен отказаться от работы. Однако он может не думать о том, что будет, если он потеряет работу или бизнес, и на какие средства ему придётся жить.
Финансовая свобода позволяет определить необходимый размер доходов конкретного человека или семьи на определённый момент, хотя расходы — это не постоянная величина, зависящая от состава и запросов семьи.
Содержание
Определение и суть
Финансовые цели являются важнейшими ориентирами в жизни любого человека или семьи. Каждый человек имеет право реализовать собственные цели. Чтобы они воплотились в жизнь, для начала их необходимо определить. Когда намечены определённые задачи и осознана их необходимость, намного легче рассчитываются расходы, экономятся и откладываются деньги.
Возможные основные финансовые цели семьи:
- Обеспечить стабильный пенсионный доход.
- Отложить средства на обучение детей.
- Крупные покупки (квартира, машина, дача и т.п.).
- Расходы на здоровье и отдых.
Самой глобальной и общей целью считается достижение финансовой свободы, то есть наличие определённого капитала, позволяющего жить, не беспокоясь о ежедневном заработке. Человек уверен в будущем своей семьи, работает на себя и берёт ответственность за благополучие своей семьи в свои руки. Он может свободно выбирать профессию без боязни потерять работу, и реализовать любой свой план или мечту.
Что такое финансовая свобода? Это:
- не жить от получки до получки без всякой жизненной перспективы;
- не винить себя за небольшой заработок, а учиться жить лучше других на заработанные деньги;
- начать зарабатывать на 30% или больше на той же работе и без переквалификации;
- отложить сбережения, чтобы избавиться от неуверенности в стабильном положении семьи;
- отдать все долги и учиться жить без них;
- решить проблему с жильём (с ипотекой или без неё);
- обеспечить своим детям хорошее образование, помочь освоить финансовую грамотность, научить принимать грамотные решения и избегать ошибочных и т.д.;
- приобрести жильё там, где хотелось, и заниматься любимым делом;
- посещать кафе и рестораны (хоть изредка) и путешествовать;
- нанимать рабочих для работы по дому (для ремонта и т.п.);
- оказывать помощь родителям, детям, внукам и т.д.;
- не вмешивать деньги в семейные отношения, избегать ссор из-за денег;
- быть материально независимым от детей, родителей, государства и т.д.;
- наслаждаться жизнью в любом возрасте и не быть ни для кого обузой;
- понимать, что счастье это не количество денег.
Необходимо понимание того, что деньги это лишь средство или инструмент достижения материальной свободы, а не основная цель.
Типы капитала
Основные виды денежных потоков, которые составляют типы капитала обычных людей:
- Расходный капитал (ежедневные траты). Это деньги, которые тратятся на бытовые нужды (питание, проживание, одежда и т.п.).
- Накопительный капитал. Это сбережения, которые используют для определённых целей (отдых, ремонт, покупка телевизора или машины и т.д.).
- Резервный капитал. Это денежная «подушка безопасности», сбережения, которые помогут прожить какое-либо время (4 – 6 месяцев), если потерян основной заработок. За этот период времени восстанавливается источник дохода. Нужно обезопасить резервные денежные средства от рисков потерь. Кроме этого, деньги должны работать и приносить прибыль. Банковские вклады являются самым оптимальным способом хранения резервного капитала.
- Рабочий капитал. Считается самой главной составляющей для обретения финансовой свободы. Это денежные средства, вложенные в разнообразные активы (недвижимость, банки, фондовый рынок и т.д.).
Как достичь финансовой свободы
На пути к достижению финансовой свободы понадобится пройти несколько уровней:
| Уровень | Действия |
|---|---|
| Необходимая сумма денежных средств | Определиться с суммой денежных средств, необходимой для того, чтобы обрести материальную свободу. Эта цифра индивидуальна, так как каждый человек имеет свои запросы и собственные понятия о комфортной жизни |
| Анализ финансовых целей | Произвести анализ текущих заработков и целей, и определить сроки накопления нужной суммы денег |
| Источники доходов | Желательно иметь несколько источников дохода (хотя бы 4 – 5), чем больше их будет, тем лучше |
| Новые источники дохода | Постоянно стремиться находить новые источники заработка. Если основным заработком является зарплата, нужно повышать квалификацию |
| Инвестирование | Не нужно бояться вкладывать средства в инвестиции , при этом, не забывая о том, что всегда нужно оставлять деньги на потребительские расходы. Начинайте инвестировать 10% от заработка в новые инструменты получения прибыли |
| Контроль | Необходимо тщательно контролировать поступление денег и их расходование |
Достижение финансовой независимости
Финансовая независимость является высшей степенью материального состояния, которая означает независимость от денег. Это состояние возникает благодаря нескольким источникам пассивного дохода, которыми обеспечиваются регулярные поступления в семейный бюджет.
Эти поступления денежных средств не требуют больших затрат времени и сил, и существенно превышают расходы, что обеспечивает постоянный рост материальных и денежных активов, которые будут приносить ещё больше пассивного дохода. Прирост прибыли начнёт увеличиваться относительно стабильно и постоянно.
Путь к финансовой свободе каждого человека зависит от состояния, в котором он находится в настоящее время. Чем ниже это состояние, тем сложнее будет путь к материальной независимости. Существуют следующие финансовые состояния:
| Финансовое состояние | Описание |
|---|---|
| Яма | Доходов не хватает на повседневные траты, личных сбережений не имеется. Человек постоянно одалживает деньги, часто только для того, чтобы выплатить предыдущие долги |
| Нестабильность | Доход примерно равен расходу. Долгов нет или они краткосрочные и небольшие. Нет накоплений, и при возникновении непредвиденной ситуации существует риск взять деньги в долг или оформить кредит |
| Стабильность | Доход превышает расходы. Излишки денег аккумулируются, создаётся резервный фонд, чтобы в чрезвычайной ситуации можно было бы продержаться некоторое время. Имеется ликвидный депозит в банке |
| Благополучие | Активные доходы выше расходов. Однако, чтобы поддерживать достигнутый уровень жизни, приходится работать. Если человек работает на себя и тратит меньше заработанного, он находится в стадии финансовой независимости |
| Независимость (свобода) | Доход значительно превышает текущие расходы. Источники прибыли пассивные, им не требуется дальнейшее участие. Имеются дополнительные накопления, то есть «Подушка безопасности », позволяющая при форс-мажоре не использовать основной капитал. Капиталовложения диверсифицированы, сбережения постоянно работают и приносят регулярную прибыль |
При нахождении в финансовой яме, быстро перейти в состояние финансовой свободы невозможно. Это постепенный поэтапный процесс укрепления материального состояния, который может длиться годами. Лишь стремлением, упорством, постоянным преодолением трудностей можно постепенно достичь успеха.
Этапы
Немного подробнее об этапах, которые понадобиться пройти на пути к финансовой свободе.
1 этап. Если человек находится в финансовой яме, первым шагом является переход из этого состояния к финансовой нестабильности. Для этого понадобится избавиться от долгов, чего можно добиться при помощи двух вариантов управления денежными средствами:
- жёсткой экономией. В этой ситуации нужно будет экономить на всём;
- увеличением активных доходов. Понадобится увеличить доходы, сменив работу на более высокооплачиваемую, искать дополнительную работу и заработки, зарабатывать в интернете и т.п.
2 этап. Когда человек выплатил все долги и доходы сравнялись с расходами, нельзя расслабляться. Один ошибочный шаг может быстро вернуть в финансовую яму. Теперь нужно будет перейти от финансовой нестабильности к стабильности. Этот этап считается очень важным, так как, перешагнув его, человек преодолевает черту бедности. На этом этапе необходимо:
- продолжать увеличивать активные доходы, создавая новые источники прибыли;
- создавать резервные денежные средства, которые могут выручить при возникновении чрезвычайных ситуаций;
- накапливать сбережения, постепенно укрепляя свои материальные активы и приобретая всё необходимое для жизни;
- учиться правильно планировать личный бюджет.
На данном этапе постепенно начнут появляться пассивные доходы, которые будут приносить сбережения на банковских счетах. Этап может длиться достаточно долгий период времени (до нескольких лет), зато за это время создаётся солидная база материальных и денежных активов, благодаря которым опуститься назад будет трудно.
3 этап. На этом заключительном этапе финансовая стабильность должна перейти в финансовую независимость. Другими словами, этот период можно назвать переходным от активных источников доходов к пассивным. Для этого понадобится:
- создание личного капитала, то есть подготовка средств для инвестирования;
- создание источников пассивного дохода. Не стоит инвестировать все капиталовложения в один проект, это очень рискованно. Источники доходов должны быть максимально диверсифицированы;
- постепенный переход от активных доходов к пассивному заработку.
Основные ошибки
Для того, чтобы обрести финансовую свободу и не совершать ошибок, необходимо постоянно повышать финансовую грамотность, читать книги и статьи на эту тему, биографии успешных людей, где они часто делятся секретами достижения своего успеха. О финансовой свободе мечтают многие люди, а достичь её удаётся лишь единицам.
Большинство людей совершают ошибки, которые сильно замедляют путь к достижению финансовой независимости, а иногда не дают достичь желаемого результата. Самые распространённые ошибки:
| Ошибка | Действия |
|---|---|
| Преждевременный переход на пассивные доходы | Создавать пассивные доходы безусловно важно, но в определённое время. К примеру, в финансовой яме пассивные доходы противопоказаны. Перед инвестированием и созданием источников пассивных доходов нужно создать необходимую материальную базу (резервы и накопления), которые помогут в случае потери вложенных средств |
| Боязнь перемен | Стремление к финансовой свободе предполагает изменения жизненного уклада, и не каждый человек решится на это. Нужно работать над собой и постараться побороть страх перемен |
| Недостаточная диверсификация рисков | Слабо диверсифицированные инвестиции, например, один источник пассивного дохода, не приблизит финансовую независимость. Также ошибочно иметь несколько недостаточно диверсифицированных источников дохода (например, все средства вложены в бизнес или ПАММ-счета). Необходимо диверсифицировать риски, иметь множество источников дохода не связанных и не зависящих друг от друга. Чем больше будет таких источников пассивного дохода, тем ближе достижение цели |
| Недостаточная экономия денег | Это особенно актуально на первых этапах пути к финансовой свободе. Нужно научиться, одновременно, увеличивать доходы, и уменьшать расходы. В комплексе это работает наиболее эффективно и позволяет высвобождать свободные средства, чтобы создавать резервы и накопления, формировать капитал. Основной способ уменьшить расходы – экономить личный бюджет |
| Отсутствие учёта денежных средств | Каждый человек должен знать сколько денег он имеет, откуда и когда они поступили, как расходуются. Чем больше становится денег, тем это правило актуальнее. Нужно учитывать личные финансы на самых ранних этапах и не прекращать вести учёт при улучшении материального состояния. Тщательный учёт личного бюджета поможет легко ориентироваться в своих денежных потоках, анализировать и контролировать их, вести статистику. Имея такую полезную привычку, можно отслеживать эффективность работы источников пассивного дохода, статьи расходов и доходов и т.д. |