Как очистить кредитную историю в общей базе?

Если заемщик взял кредит и несвоевременно вносил ежемесячные платежи или же вовсе перестал его выплачивать, то его кредитная репутация будет испорчена. Это может сильно повлиять на дальнейшую возможность получения очередного займа в банковском или другом финансовом учреждении, и неплательщик, скорее всего, получит отказ в выдаче кредита. Несмотря на такую неутешительную ситуацию, существуют способы исправить негативную кредитную биографию. Так как же почистить кредитную историю и стереть информацию по задолженностям?Как почистить кредитную историю

Способы очистки кредитной истории

Первое, что нужно сделать, чтобы очистить плохую кредитную историю – погасить все имеющиеся задолженности по кредитам. У заемщика не должно остаться ни одной открытой просрочки. Таким образом, можно начать новую и чистую кредитную историю. Но это не означает, что получиться стереть из базы предыдущие сведения.

Все данные, в том числе и информация о просроченных кредитах, которые фиксируются в базе БКИ на каждого клиента банков или других финансовых организаций, надежно защищены. Доступ к этой информации может получить только ответственное лицо, чьи действия строго контролируются.

Через сколько лет очищается кредитная история?

По законодательству Российской Федерации, сведения о каждом клиенте хранятся в общей базе бюро 15 лет. Если человек, имеющий проблемные займы, переждет это время, он сможет заново попытаться стать клиентом какого-нибудь финансового учреждения.

Избавиться от плохой кредитной истории нельзя, но можно попытаться ее улучшить. Все зависит от суммы долгов и наличия судебных взысканий. Существует несколько способов, которые могут увеличить шансы заемщика на одобрение нового кредита:кредитная история

  1. выплатить действующую задолженность. Сначала нужно погасить мелкие долги, потом уже крупные. Если на данный период времени заемщик оказался в состоянии неплатежеспособности (рождение ребенка, увольнение, тяжелая болезнь и длительное лечение), необходимо обратиться в банк, где оформлен договор, и попросить пересмотреть кредит. Возможно, что банк с учетом сложившихся обстоятельств снизит процентные ставки, продлит сроки выплат или даст рассрочку. Это поможет снижению финансовой нагрузки и своевременной выплате взносов. Если этот пункт не выполняется, то дальнейшие не имеют значения.
  2. получить мелкие займы. Микрофинансовые организации могут предоставить такие займы без проверки кредитной истории. Нужно иметь при себе только паспорт. Но выплаты должны происходить строго по графику. Желательно обратиться за мелкими займами пару тройку раз, а потом уже можно обратиться в более крупные кредитные организации. Это окажет положительное влияние на кредитную историю. Через 2 — 3 года можно попытаться взять ссуду в одном из крупнейших финансовых учреждений. Шансы на одобрение сильно увеличатся, так как просматривается информация за последние 3 года.
  3. положиться на готовые программы. Сразу заключите сотрудничество с крупным банком. К примеру, улучшить кредитную историю можно в Совкомбанке. «Очищение» истории будет происходить постепенно и займет какое-то время. На каждом этапе заемщику предоставляют денежную ссуду под определенную процентную ставку. Потребуется четкое выполнение программы. Платежи должны заканчиваться в срок, и только тогда история будет считаться очищенной. В дальнейшем банк будет доверять клиенту, и сможет выдавать уже крупные суммы на более выгодных условиях кредитования.

Удаление по судебному решению

Можно попробовать аннулировать всю кредитную историю в законном порядке. Прежде чем подать запрос в суд, клиенту нужно подписать согласие на обработку персональных данных. Процедура происходит следующим образом:

  • заемщик берет ссуду в банке, но отказывается давать согласие на обработку персональных данных;
  • далее, необходимо обратиться к юристам и написать исковое заявление в судебные органы, с требованием удалить личную информацию из базы данных БКИ;
  • при положительном решении, сведения по всем кредитам удаляются.

Следует знать! Удаление истории в судебном порядке очень затратная процедура. К тому же, вероятность положительного исхода минимальная (один из десяти случаев).

Как показывает практика, согласие на обработку персональных данных чаще всего является обязательным пунктом в кредитном договоре, и без него оформление займа почти невозможно. Положительной будет ситуация, когда у клиента негативная кредитная история уже сформирована, но на момент оформления уже оконченных кредитов подобного согласия он не подписывал.

Видео по теме

Услуги мошенников

Можно ли избавиться от просрочек и восстановить безупречную кредитную репутацию? В Москве, Новосибирске, Краснодаре и по всей территории России существуют организации, обещающие «чистку» негативных сведений из кредитной истории. По факту подобные способы незаконны и являются мошенничеством. Полное удаление данных может произвести только сотрудник БКИ. Ниже приведены два варианта нелегальных действий.

ДействиеОбещаниеПоследствия
Мошенники предлагают свою помощь в исправлении или удалении данных клиента из базы БКИСпециалист обещает взломать систему безопасности БКИ, но осуществить это практически невозможно.Обычно человека просто обманывают. Удаление кредитной истории держится только на обещаниях, и после получения денег дело так и не доходит до уничтожения данных.
Мошенники подкупают сотрудника БКИ с целью обнулить кредитную историюЗа такую услугу придется заплатить внушительную сумму денег , ведь недобросовестный служащий намеренно идет на преступление.Клиент сознательно прибегает к таким мерам, тем самым оказывая содействие мошенничеству. Подобные действия относятся к уголовному преступлению.

Помните! Изменить кредитную историю можно только с разрешения со стороны банка или другого уполномоченного органа и только при наличии законных оснований. Все остальные действия являются нарушениями, за которые придется отвечать перед законом.

Кредитная история

У каждого человека, оформляющего займ в любой финансовой организации, есть кредитная история. В ней отображается информация, как обо всех взятых кредитах, так и о соблюдении платежной дисциплины заемщиком. Поэтому если когда-то в прошлом у заемщика была хоть одна негативная кредитная история, ее никак не получиться скрыть.Бюро кредитных историй

Перед тем, как рассмотреть заявку потенциального клиента на получение займа, финансовое учреждение обращается в Бюро кредитных историй (БКИ) и запрашивает следующие сведения:

  • дата оформления каждого отдельного кредита;
  • период действия контрактов;
  • условия оформления займов и наличие залоговых обеспечений;
  • осуществление платежей по каждому договору;
  • наличие просрочек и их продолжительность;
  • наличие проблемных займов с невыполненными финансовыми обязательствами;
  • количество действующих кредитов.

После получения информации, финансовая организация анализирует данные, по которым оценивает способность клиента выплачивать новый кредит. Если возникают сомнения в платежеспособности заемщика, то с большой вероятностью следует ожидать отказа в кредитовании.

Факторы, способные испортить кредитную историю

Основными причинами, влияющими на появление негативной кредитной историю, являются:

НормаСреднее нарушениеГрубое нарушение
Разовая просрочка платежа сроком не более пяти банковских дней.Многоразовая просрочка платежей свыше пяти дней до месяца и более.Невозвращение ссуды в полном размере.

Кредитная история с одноразовыми просрочками является подпорченной, но в большинстве случаев банк не считает это серьезным нарушением и клиенту не откажут в получении кредита.

Если у клиента в прошлом были многочисленные просрочки, то это уже более грубое нарушение. Но если заемщик полностью погасил кредит, существует вероятность, что банк примет положительное решение о выдаче займа.

В случае, когда заемщик нарушил финансовые обязательства, взял кредит и перестал его выплачивать, он получит отказ от банка в выдаче новой ссуды.

Очень часто случается, что заемщик погашает кредит в срок, но поступление денежных средств в банк происходит с задержкой и в последствии получается просрочка. Так же бывают ситуации, когда клиент произвел последний платеж, но остался долг в несколько рублей или копеек. Эту задолженность стоит закрыть, так как кредит остается действующим, и банковская система расценивает клиента, как должника.

Важно! Даже несколько копеек считаются долгом, который может привести к различным штрафам. Нужно обязательно избавиться от этого долга, иначе со временем штрафы могут накопиться и составить весьма внушительную сумму. Во избежание подобных инцидентов, следует проверить свой баланс через некоторое время с момента внесения последней выплаты.

Ошибки сотрудников банка

Ошибки, допущенные сотрудниками банка при погашении кредита, могут привести к созданию негативной кредитной истории и испортить репутацию даже самому добропорядочному заемщику. Причины и последствия подобных ошибок приведены в таблице.

ОшибкаПоследствияИсправление
Кассир зачислил платеж на другой счетЕжемесячный взнос по графику останется не оплаченным. Это приведет к образованию задолженности и начислению пени.При выявлении неверного зачисления, необходимо написать заявление в кассу банка о возврате ошибочно зачисленных денежных средств. Заемщику потребуется предъявить квитанцию, подтверждающую совершение платежа. После предоставления доказательств, банк должен списать штрафы и пени.
При последнем платеже сотрудник указал неверную сумму к погашениюЗадолженность будет неуплаченной, и договор останется не закрытым.Если имеется доказательство того, что менеджер указал неверную сумму, то штраф может быть списан.

Передача сведений в БКИ происходит ежемесячно, и чаще всего признание вины сотрудником банка не может повлиять на корректировку данных и убрать плохую информацию из кредитной истории. Кто исправляет такие погрешности? Попытаться исправить и устранить ошибку можно самостоятельно, обратившись в БКИ и предъявив доказательства регулярности и исправности вносимых платежей.

Получение сведений о кредитной истории

Любой человек, оформлявший когда-либо кредит, имеет право знать, в каком бюро хранятся необходимые данные. Чтобы выяснить это, нужно обратиться в Центробанк России и запросить свою кредитную историю.

Узнав, в каком бюро размещена кредитная история, можно самому поехать туда и получить нужную информацию. Справка выдается в день обращения, но ее можно получить бесплатно один раз в год, любой последующий кредитный отчет — платный.

Так же для подачи запроса можно использовать заказное письмо или телеграмму. Документ должен быть подписан заемщиком и обязательно заверен нотариусом или заведующим почтового отделения. При этом срок ожидания может длиться от недели до месяца. Все зависит от продолжительности пересылки письма.

Данные по кредитной истории выдают не только в письменной форме, но и в электронном формате. Запрос можно подать бесплатно онлайн на сайте Банка России, но в этом случае заемщику понадобится персональный код субъекта. Как правило, он формируется при заключении договора. Но не все банки подсказывают заемщику, что он должен сформировать этот код. В этом случае придется приобретать его самостоятельно, но уже на платной основе.

Видео

Отзывы

Светлана. Удивляюсь людям, которые думают, что можно удалить плохую кредитную историю, особенно по интернету или объявлению. Эти сведения защищены законом. Полное удаление данных могут обещать только мошенники.

Игорь. У меня была безупречная кредитная репутация, без единой просрочки. Недавно решил оформить новый займ в Хоум Кредит Банке, и после проверки оказалось, что она у меня испорчена. Буду обращаться в БКИ.

Оксана. Полгода назад погасила кредит. Оказалось, что у меня остались непогашенными 10 рублей, так как менеджер банка ошиблась и дала неправильную выписку. Советую периодически делать запрос в БКИ для сверки.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: