Если вам срочно понадобились деньги, а в вашей кредитной истории есть просрочки платежа, которые туда вносятся, то при обращении за займом вы можете получить отказ. Какие есть банки, дающие кредит с плохой кредитной историей (КИ)?
Содержание
Где одобрят заявку
Список банков, где могут дать ссуду:
| Наименование банка | Сумма кредита | Ставка, % годовых | Срок рассмотрения заявки |
|---|---|---|---|
| Ренессанс (лучший) | До 700 тыс. | От 11,3 % | 1 день |
| ОТП ( быстрый ) | До 1 млн. | От 11,5 % | 1 день |
| Тинькофф (с 18 лет) | До 1 млн. | От 12 % | 1 день |
| Совком (для пенсионеров ) | До 100 тыс. | От 12 % | До 5 дней |
| Хоум Кредит | До 1 млн. | От 12,5 % | 1 день |
| Сити | До 2,5 млн. | От 14 % | 1 день |
| СКБ | До 100 тыс. | От 15 % | 2 дня |
Подробнее о банках, которые дают ссуду с испорченной КИ
Ренессанс Кредит
Считается, что он более охотно из всех дает кредиты лицам с испорченной кредитной историей или ее отсутствием. Возраст — от 24 до 70 лет, оформляется займ по 2 документам и на срок от 2 до 5 лет.
Хоум Кредит
Это тоже довольно лояльный банк – он не требует справку о доходах, а в качестве второго документа можно предъявить водительские права или СНИЛС. Возраст – 22-64 года, оформляется на срок 1-7 лет.
СКБ
Почти никому не отказывает, готов оформлять ссуды тем, у кого плохая кредитная история или ее еще нет, за это берет довольно большие проценты и выдает деньги лишь по паспорту. Возрастная категория – 23-70 лет, длительность займа до 3 лет.
Ситибанк
Хотя и дает кредит тем, у кого испорченная КИ, но надо будет доказать, что вы исправились и будете платить точно по графику, к этому надо добавить справку о доходе, где будет видно, что он достаточен, чтобы без просрочек погашать кредит. Что надо для оформления — 2 документа и справка о доходах. Выдается на срок от 1 года до пяти лет, а возраст – 23-65 лет.
Тинькофф
Самый удобный вариант для тех, кто не хочет собирать кучу бумаг и никуда не ходить. Вы просто оформляете заявку онлайн на сайте, сотрудники учреждения проверяют указанные данные и в тот же день принимается решение, о котором вы узнаете через присланное СМС. При одобрении займа – приезжает курьер и привозит кредитную карту с требуемой суммой. А вы идете и снимаете их в любом банкомате. Из документов требуется только паспорт, выдается на срок от 3 месяцев до трех лет, возраст – от 18 до 70 лет.
ОТП
Хорош тем, что буквально за четверть часа рассматривает поданную на кредит заявку, и вы узнаете предварительное решение почти моментально. Далее вам надо только принести нужные бумаги, подписать договор и принять деньги. Этот банк может выдать деньги даже тем, у кого вообще нет кредитной истории. Из документов нужны – паспорт и справка о доходах. Выдается на срок до пяти лет, возраст – от 21 до 65 лет.
Совкомбанк
У него есть одно предложение по кредиту, но оно распространяется и на пенсионеров. Относится очень лояльно к испорченной КИ. Нужные бумаги – 2 документа и справка о доходах, возраст – 20-85 лет. Дается сроком на 1 год.
Нельзя точно сказать, какие компании вам дадут ссуды. Каждая попытка обращения в банк будет рассматриваться индивидуально и зависит от таких параметров:
- как была испорчена КИ;
- закрыты ли у вас прошлые долги;
- работаете ли вы официально;
- можете ли вы предложить что-либо в залог (автомобиль или недвижимость).
Конечно, есть определенный перечень финансовых организаций, где к желанию взять новую ссуду отнесутся нормально, даже если в КИ были небольшие погрешности. Важно другое – все долги должны быть закрыты.
Естественно, за такую лояльность к не совсем «чистой» истории придется расплачиваться обязательным оформлением страховки и высокими процентами. Но это лучше, чем получить отказ.
Есть кредитные организации в торговых центрах, выдающие быстрые займы без отказа (например, на покупку бытовой техники), и они даже не проверяют КИ, легко выдают небольшую сумму по паспорту. Внимательно ознакомьтесь с условиями договора и сто раз подумайте – если вам предлагают займ со ставкой больше, чем 20% годовых.
Но если вы исправили все, что было в ваших силах, и вам необходим кредит снова, то лучше обратиться в те финансовые учреждения, которые более лояльны к долгам и просрочкам. Обычно это молодые или старые банки, но не очень крупные.
Другие варианты, получения кредита с плохой КИ
Кроме взятия кредита в банке, есть и другие способы для того, чтобы получить деньги в кредит с плохой кредитной историей:
- взять кредитную карту. Дело в том, что кредитные карты оформляются более лояльно, чем выдача наличных. Хотя здесь и процент выше и сумма меньше, а еще надо будет платить за снятие наличных комиссию. Но шанс получить одобрение банка куда выше;
- обратиться в новый банк. Только что открывшаяся кредитная организация (если ей нужны клиенты) вероятнее всего не примет во внимание вашу КИ или может даже не посмотреть кредитную историю;
- взять под залог. Чтобы убедить кредитную организацию в финансовой состоятельности, надо оставить что-то существенное в залог (автомобиль или недвижимость);
- привести поручителя. Если у вас есть кто-то, кто согласен стать поручителем (у него хорошая зарплата и идеальная КИ), то можно считать, что вы получите + 50% к одобрению;
- обратиться к кредитным брокерам. Конечно, 100 % гарантии, что вы получите кредит все равно нет, но если выбирать брокера по отзывам, шансы все равно высоки. Надо учесть, что комиссия за помощь у них довольно высока;
- взять у частного лица. Есть частные лица, дающие взаймы другим. Доступа к КИ у них нет, сам договор может ограничиваться простой распиской, а проценты у них довольно высоки.
Также можно обратиться в микрофинансовые организации (МФО), где обычно требуют только паспорт, хотя проценты здесь довольно высоки, зато с просрочками по предыдущим платежам можно получить микрозайм.
Вот небольшой рейтинг МФО, где точно не откажут занять небольшие суммы денег.
| Наименование МФО | Ставка кредита | Срок кредита | Сумма | Примечания |
|---|---|---|---|---|
| Solva | От 0% до 1,9% в день | От 5 дней до 18 недель | От 1 500 до 70 000 рублей за один раз | Нужен паспорт и номер телефона и карта |
| Кредито24 | 1% в сутки | От 7 до 30 дней | До 15 тыс. рублей | Нужен паспорт, деньги приходят на карту |
| Турбозайм | от 0,872% до 1% в сутки | До 24 недель | До 50 тыс. рублей | После отправления заявки через четверть часа деньги окажутся на вашей карте. Одобряется без участия менеджеров. |
| Moneza | От 0% до 2% в день | До 30 дней | До 30 тыс. рублей | Способы получения: · на банковскую карту VISA/MasterCard/МИР (выдача за 5 минут); · QIWI кошелек (выдача мгновенно); · наличными через систему CONTACT (сразу после одобрения); · банковский перевод (выдача за 1 банковский день) |
| MoneyMan | От 0% в день до 1,5% в день | До 18 недель | До 80 тыс. рублей | Выдают наличные с 20 лет по паспорту, работают со студентами, безработными, с теми, у кого плохая КИ. |
| Займер | От 0,76% до 1% в сутки | От 7 до 30 дней | От 2 000 руб. до 30 000 руб. | Если заявка одобрена, через пять минут деньги будут на карте |
Конечно, стопроцентной гарантии в получении кредита с плохой кредитной историей вам никто не даст, но чтобы увеличить шансы на получение кредита, отправляйте как можно больше заявок подряд в различные банки и предоставляйте максимальное количество данных о себе.
Причины, которые портят КИ и как улучшить ее
Почему вам не дают ссуду в банке, если просрочка по нему была совсем в другом финансовом учреждении? Как формируется плохая история и почему об этом узнают другие финансовые учреждения? Для начала поясним, что существуют специальные бюро кредитных историй (БКИ), куда кредитные организации подают сведения обо всех своих клиентах и там же узнают данные по другим.
Государственные крупные финансовые учреждения сотрудничают со всеми БКИ, коммерческие – с некоторыми из них (поэтому есть шанс, что какие-то сведения по кредитованию останутся для них тайной). Новые кредитные организации и организации по экспресс-займам могут вообще не проверять КИ или просто могут давать кредиты всем без отказа, для привлечения новых клиентов.
Непосредственно, причинами отказа в кредите, т.е. портящими КИ, могут быть:
- вовремя не выплаченные проценты по ссуде;
- наличие текущих просроченных задолженностей без уважительных причин;
- ежемесячные выплаты превышают половину дохода;
- на ваше имя был открыт кредит мошенниками;
- на ваше имя оформили кредит, не уведомив вас;
- не переданы в БКИ данные о закрытии вами ссуды;
- ваш долг продали коллекторам (они также не передали данные о выплате займа в БКИ).
Перед тем, как брать кредит, обязательно проверьте свою КИ. После проверки надо ликвидировать все проблемы, которые возможно. К примеру, обратиться в финансовое учреждение, чтобы они указали в БКИ, что вы закрыли займ, написать жалобу по поводу мошенничества. Все, что было не по вашей вине — исправят, а вам надо со своей стороны исправить другие причины, которые от вас зависят:
- погасить все текущие просрочки (лучше – закрыть полностью текущий долг);
- произвести рефинансирование (перекредитоваться), чтобы выплачивать меньше;
- взять незначительную сумму в долг и своевременно погасить ее (программы Кредитный фитнесс и Кредитный доктор для улучшения или формирования с нуля КИ);
- купить в магазине в рассрочку товар – в этом случае не обращаются в БКИ и есть возможность образовать положительный рейтинг;
- взять ипотеку (автокредит или займ) на значительную сумму и долгий срок.
Какое время хранится плохая история?
Если у вас были просрочки, или они есть на данный момент, а вам срочно требуются деньги, большая вероятность, что при обращении за новым займом вам ответят отказом. БКИ хранит данные по любому заемщику в базе данных в течение 10 лет, и ознакомиться с вашей КИ может любая кредитная организация.
Если вам предлагают услуги по «чистке» КИ, то это обман. Кредитную историю нельзя ни стереть, ни убрать, её можно только постепенно улучшить, беря новые кредиты и возвращая их вовремя.
Отзывы
Живу в Подмосковье. Хотела взять потребительский кредит, но у меня уже висел кредит с большой просрочкой (из-за того, что потеряла работу), но мне, конечно, везде отказали. Попросила знакомых помочь, как-то с просрочками по кредиту, нужно было не так много денег, но никто не помог. Пришлось давать залог (автомобиль), в итоге кредит получила, сейчас нашла работу в Москве и постепенно закрываю оба кредита. Хорошо, что было, что оставлять в залог.