Что такое мультивалютные вклады и где их выгодно открыть

В период нестабильности экономики, лучшим способом защиты сбережений является распределение средств по разным валютам. Это помогает сделать мультивалютный вклад, представляющий собой депозит в евро, долларах и российских рублях, объединённый в один договор. Вклады могут быть открыты и в других валютах, например, в фунтах стерлингах, швейцарских франках или китайских юанях.Лучшие банки для открытия мультивалютного вклада

Описание

В настоящее время банковские организации предлагают физическим лицам множество разнообразных вкладов. Кто-то открывает в банке депозит в долларах США, кто-то – в евро, а кто-то в российских рублях. Все вкладчики желают получить максимум прибыли со своих вложений, а некоторые рассчитывают ещё и заработать на разнице курса валют. Это удобнее и выгоднее сделать, если открыть мультивалютный вклад.

Многие банки в 2019 году предоставляют возможность открыть мультивалютный вклад. Что такое мультивалютность? Для банковского счёта мультивалютность означает использование нескольких разных валют. Мультивалютные вклады в банках – это возможность хранения денежных средств на счетах в разных валютах, объединённых одним договором.

Главным условием такого депозита является совершение конверсионных операций (перевода валюты одной в другую). При этом сохраняются начисленные проценты, и нет дополнительной комиссии.

Особенности

Как и при открытии обычного депозита, открывая мультивалютный вклад, банк устанавливает минимальную сумму и процентную ставку по каждой валюте. Другие условия, такие как срок депозита, пополнение и частичное снятие, капитализация и т.д., чаще всего одинаковые. По мультивалютному вкладу можно получать доход как за счёт процентов, так и за счёт разницы курсов валют при конвертации средств между счетами.

Для того, чтобы заработать на изменении курсовой разницы, необходимо иметь базовые знания, производить мониторинг и изучать тенденции валютного рынка.

Доли валют на счёте формируются клиентом. Банки обычно не ограничивают количество конвертаций. При конвертации средств должен оставаться неснижаемый остаток по каждой валюте, сумма которого заранее оговорена в договоре. Услуга интернет-банкинг способствует значительному облегчению и ускорению управления средствами, и позволяет совершать финансовые операции круглосуточно.

Процентные ставки по мультивалютным депозитам могут достигать размера ставок обычных вкладов. Минимальный размер депозита может зависеть от условий конкретного банка и колебаться от 10 тыс. р. до 50 тыс. р. Размер вложения иногда влияет на процентную ставку, в некоторых случаях ставка устанавливается индивидуально. Далее в статье сравним условия банков с мультивалютными вкладами.

Видео по теме:

Плюсы и минусы

ПлюсыМинусы
Владение несколькими активами в валюте, имеющими разную степень рисковПри небольших суммах вложений конвертация средств может не компенсировать затраты времени и прочих ресурсов
Наличие на счёте разной валютыКурс покупки/продажи валюты внутри мультивалютного вклада менее выгоден в сравнении с покупкой валюты на валютной бирже
Возможность оперативного реагирования на колебания курса валют
Конвертация валюты без закрытия депозитаПроцентные ставки в среднем, на несколько пунктов ниже, чем у простых вкладов. Отдельные рублёвые, долларовые и другие счета в валюте доходнее, чем счета внутри мультивалютного депозита
Сохранение начисленных процентов при конвертировании
Возможность получения дополнительного дохода на колебаниях курсаПроцентные ставки в среднем, на несколько пунктов ниже, чем у простых вкладов. Отдельные рублёвые, долларовые и другие счета в валюте доходнее, чем счета внутри мультивалютного депозита
Конвертировать валюту обычно выгоднее внутри мультивалютного депозита, чем по обычному обменному курсу банка
Обязательное страхование вложений на случай банкротства банкаДля анализа колебаний валютного рынка необходимо иметь финансовые знания, хотя и это не даёт гарантий. Поэтому есть большая вероятность конвертировать средства не вовремя
Самостоятельное управление депозитом и формирование процентного соотношения валют внутри счёта

Основные критерии выбора

Прежде чем выбрать мультивалютный вклад, необходимо изучить некоторые показатели, которые отражаются на итоговой прибыли от вложения. Основные критерии, на которые нужно обращать внимание:

  1. Разница процентных ставок мультивалютных вкладов и их аналогов в одной валюте. Оценивать следует вклады в каждой валюте.
  2. Более выгодный курс конвертирования валюты внутри вклада, чем при следующих финансовых операциях:
    1. Снятие средств с одного депозита;
    2. Покупка валюты;
    3. Размещение средств на новый вклад.
  1. Дополнительные ограничения, например, неснижаемый остаток.

Все предполагаемые выгоды и убытки необходимо рассчитывать в соответствии с размером вложений. Кроме того, нужно правильно оценить риски колебаний курса валют в течение периода размещения вклада. Если таких рисков нет, то мультивалютный депозит теряет целесообразность.

При размещении мультивалютного вклада, нужно учитывать и другие немаловажные условия:

  • возможность полностью или частично снять средства до окончания срока пополнения;
  • условия пополнения вклада;
  • начисление процентов по депозиту;
  • капитализация процентов и пр.

Топ лучших банков, открывающих мультивалютные вклады физическим лицам:

БанкВкладРублиДолларыЕвроМинимальная сумма на депозите
Райффайзенбанк«Тройная выгода»От 3,5%1,5%0,1%
  • 500 тыс. р.;
  • 1$;
  • 1 евро.
УБРиР«Мультивалютный»4,75%0,25%0,1%
  • 50 тыс. р.;
  • 300$;
  • 300 евро.
Энерготрансбанк«Три валюты»До 5,1%0,7%0,1%
  • 500 тыс.р.;
  • 11 300$;
  • 9 200 евро.
Тинькофф«СмартВклад»7,74%1,98%0,86%
  • 50 тыс. р.;
  • 1 000$;
  • 1 000 евро.
БКФ«Мультивалютный Премиум+»До 8%2%1%
  • 50 млн. р.;
  • 847 500$;
  • 806 500 евро.
Акцепт«Союз Валют»7,25%2,5%0,1%
  • 10 тыс.р.;
  • 170$;
  • 160 евро.
НС Банк«Тройной эффект»До 7%2,5%0,3%
  • 30 тыс. р.;
  • 430$;
  • 375 евро.
Промсвязьбанк«Расходный»До 7,1%1,9%0,7%
  • 5 млн. р.;
  • 65 800$;
  • 60 400 евро.

Полезная информация

Немного полезной информации о мультивалютных вкладах для физических лиц:

  1. Выбор банка. При выборе надёжного банка можно руководствоваться рекомендациями знакомых и отзывами в интернете. Кроме того, необходимо обратить внимание на продолжительность работы банковского учреждения и изучить его финансовую отчётность, которая должна быть размещена на сайте банка.
  2. Документы. Для того, чтобы открыть вклад в банке, нужен единственный документ – паспорт гражданина РФ. Сотрудники банковского учреждения оформят договор, в котором банк гарантирует возвратить вкладчику сумму депозита и выплатить проценты. По окончании срока действия депозита, вкладчику нужно посетить офис банка (с паспортом и договором) и получить свои деньги.
  3. Страхование. Депозиты в банке считаются наиболее надёжными, так как государство гарантирует надёжность вкладов системой страхования. В случае банкротства банка, агентством страхования деньги будут возвращены в сумме до 1,4 млн. руб.
  4. Капитализация процентов. Практически каждый банк открывает вклады с условием капитализации процентов. Этот процесс подразумевает причисление начисленных процентов к сумме депозита, то есть проценты начисляются на проценты. Ставки по таким вкладам обычно ниже, чем по депозитам без этой опции. Однако, если учитывать прибавление процентов (ежемесячно или ежеквартально) к основной сумме депозита, и начисление на них процентов то вклады с капитализацией процентов могут быть выгоднее, чем стандартные с такой же процентной ставкой.
  5. Налог на доходы по вкладу. Налогообложение производится во время выплаты процентов по депозиту. Вкладчик получает проценты с вычетом налога. Налоговый кодекс РФ обязывает любые банки начислять, удерживать и перечислять в бюджет налоги по вкладам, которые подлежат налогообложению.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
vfinansah.com
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: