Чем хороши карты с кэшбэком, и почему они не всегда соответствуют ожиданиям?

В настоящее время очень популярны банковские карточки с кэшбэком, когда часть безналичных расходов возвращается обратно на счёт в виде реальных денег или баллов, которые конвертируются в рубли. Банкиры считают кэшбэк наиболее простым, понятным и эффективным способом мотивации владельцев карточек делать больше покупок. Выбирая вид программы лояльности, ему отдают предпочтение более 50% клиентов, участвующих в опросах.Чем хороши карты с кэшбэком, и почему они не всегда соответствуют ожиданиям?

Новые программы лояльности

Суждения о том, что банковскими организациями не будет начисляться повышенный кэшбэк владельцам карт, так как снизились межбанковские комиссии при платежах с карточного счёта (основную часть этих средств получает эмитент карты, который делит её с клиентами) пока не сбылись. Только за последнее время новые программы лояльности с кэшбэком предлагают:

  • Банк Восточный;
  • Возрождение;
  • Почта Банк;
  • Дом.РФ и др.

Кроме того, новые карточные продукты выпустили:

Вид карты и банкКомментарий
«ОТП банк» «Большой cashback»Начат выпуск кредитных карточек, условия которых позволяют вернуть до 7% трат, даже повседневных (в продуктовых магазинах, аптеках, за услуги ЖКХ)
Росбанк «#МожноВСЁ»Выпустил карты Visa, дающие возможность получать бонусы на путешествия или cashback до 10% на отдельные категории покупок, которые можно менять каждый месяц
Промсвязьбанк «Двойной кэшбэк» и «Твой кэшбэк»Запущена новая программа лояльности с кэшбэком:
  • По дебетовой карте – до 5%;
  • По кредитной карте – до 10%.

Cashback начисляется в виде бонусов, которые в любое время можно конвертировать в рубли

«Тинькофф» и Альфа-банк «Яндекс.Плюс»Новые карты «Яндекс.Плюс» предлагают кэшбэк от 5 до 10% за оплаты услуг сервисов «Яндекс»

Программы лояльности модернизируются многими банками, добавляются новые категории повышенного кэшбэка для действующих карточек. Банк «Восточный» стал начислять кэшбэк по кредитным картам по единой программе – до 10%. При этом нет разницы, свои деньги тратит клиент или заёмные. Банкиры считают: «Когда карта выгодная, клиент пользуется ею чаще, переводит на карточный счёт зарплату и активно пользуется услугами банка».

Размер возврата

Как подсчитали аналитики, банки могут начислять стандартный cashback (на любые покупки) с межбанковских комиссий не больше 2,5%. Поэтому обычно эти проценты распределяются следующим образом: кэшбэк на любые покупки – 1% и повышенный кэшбэк за некоторые виды покупок – 2 – 5%.

По некоторым картам начисляется повышенный бонус от банков-партнёров — 10 – 30% (например, «Тинькофф банк», «Русский стандарт»). Некоторые банки, в том числе «Тинькофф», раскрывают список партнёров, которые начисляют высокий cashback, только действующим владельцам карт. Следует обратить внимание, что высокие начисления возврата у партнёров бывают временными – могут действовать в течение месяца, а иногда и несколько дней.

Выбирая карту, необходимо учитывать, что соблазнительный процент кэшбэка, который указан в рекламе, может не всегда возвратиться на карточный счёт и не со всех расходов.

Стандартный cashback условно называется «за любые покупки», но чаще всего не начисляется за оплату интернета, связи, услуг ЖКХ, приобретение страховых полисов и ценных бумаг, ставки в букмекерских конторах и пр. Но и здесь есть исключения: например, «ОТП банк» и «Восточный» начисляют по некоторым кредиткам кэшбэк за оплату коммунальных услуг, причём с повышенными процентами.

В большинстве случаев, чтобы получить повышенную ставку кэшбэка, необходимо выполнение дополнительных условий – обычно, совершение ежемесячных покупок на определённую сумму (чем больше израсходуется денег, тем выше процент кэшбэка). К примеру, «Opencard» от банка «Открытие» даёт возможность получать бонусы до 3% за все покупки, если одновременно выполняются три условия:

  1. Расходы – свыше 5 000 руб. в мес.
  2. Платежи через мобильный банк – свыше 1 000 руб. в мес.
  3. Неснижаемый остаток на счёте в банке – 100 000 руб.

Почти всеми банками ограничивается сумма кэшбэка. Обычно устанавливается лимит, который может быть размером в 1 тыс. р. или 10 тыс. р. Самый высокий лимит 21 000 руб. у премиальных «Альфа карт» от Альфа Банка. По ним не предусмотрены категории повышенного кэшбэка, но есть возможность возврата 3% на все покупки, но только тем, кто расходует с карточного счёта больше 100 000 руб. в месяц.

Немного сложнее условия кредитной карты «Mastercard Platinum», которую выпустил «Почта банк»: когда клиент израсходует за календарный месяц первые 30 тыс. р., ему начисляется 1% кэшбэка на все покупки и 3% в льготных категориях (аптеки, одежда и обувь, кафе и рестораны, в том числе фастфуд). Если расходы клиента за календарный месяц превышают 30 тыс. р., банк начнёт начислять соответственно 2 и 5%.

На разовую крупную покупку cashback может не начисляться. К примеру, «Мультикарта» от ВТБ не предусматривает начисление бонусов за покупку автомобиля. Представитель банка пояснила, что они стремятся поощрять повседневные расходы владельцев карт, а не разовые крупные приобретения. Зато банк «Открытие» начисляет cashback за покупки в автосалонах (но сумма не будет превышать 300 000 руб.).

Разнообразие бонусных категорий

Банковские организации всё чаще ставят на персонификацию услуг, чтобы клиент имел возможность настраивать карту под свои собственные потребности, к примеру, выбрать категорию расходов с повышенным кэшбэком. Автолюбителям понравится кредитная карта банка «Восточный» с начислением бонусов до 10% за расходы на автозаправочных станциях (до 1000 руб. в мес.) и 3% за такси, каршеринг, парковку, штраф ГИБДД. «Автокарта» банка «Зенит» предусматривает денежный cashback 10% на автозаправках «Татнефти» и 5% на остальных АЗС, кроме того за пользование мойками, парковками, платными дорогами. Лимит возвращаемых денег – до 5 тыс. р.

Для того, кто затеял ремонт, подходит карточный продукт Дом.РФ, по которому начисляется cashback за покупку строительных материалов, краски, оборудования, домашней мебели (лимит – 10 тыс. р.). Для повседневных покупок подходит кредитная карта «Большой кэшбэк» от ОТП банка. В категории «Семейная» возвращается 7% за оплату коммунальных услуг, за покупки в гипермаркетах и аптеках, детские товары. Существуют карты с узкой специализацией, к примеру Polza InGAME от банка «Хоум Кредит», которые будут удобны геймерам и дают возможность получать cashback 5% в сетевых играх.

Дебетовые или кредитные карты

Средний кэшбэк по дебетовым картам ниже, чем по кредиткам. Но у многих кредитных карт имеются недостатки. Например, банк может просто отказать в выдаче кредитки. Кроме того, при снятии средств в случае надобности с кредитной карты взимается большая комиссия – до 3%. Банк «Возрождение» предлагает новую кредитку «#НЕПРОСТОКАРТА», условия которой позволяют кроме кэшбэка 10% снимать ежемесячно 15 тыс. р. бесплатно в любом банкомате.

Для извлечения максимальной пользы из платежей по карточному счёту, понадобится тщательно отслеживать свои расходы и выполнять все необходимые условия: оставлять минимальный неснижаемый остаток на счёте и тратить каждый месяц определённую сумму денег. Нужно будет запоминать, когда меняются категории повышенного кэшбэка, и не делать без необходимости покупки там, где уже нет льготных процентов.

Выбирая дебетовую карту с кэшбэком, нужно внимательно ознакомиться с условиями программы для того, чтобы понять какие именно виды покупок и расходов включаются в бонусные категории. Следует учитывать, что владельцев карточек, планирующих в течение долгого времени делать покупки с карточного счёта со скидками, подстерегает один большой риск – банк может сменить тариф в одностороннем порядке.

Сравнительная таблица условий некоторых банков по картам с кэшбэком

Банк и название картыРазмер кэшбэкаЛимит кэшбэка на месяцУсловия обслуживания без комиссии
Альфа-банк «Альфа-карта» (дебетовая)1,5% на любые покупки от 10 тыс. р. в мес.;

2% на покупки от 70 тыс. р.;

3% на покупки от 100 тыс. р.

21 000 р.При остатке не менее 3 млн. р.;

При остатке от 1,5 млн. р. и тратах от 100 000 р.;

При поступлении заработной платы от 400 000 р. (основная карта с пакетом «Премиум»)

Тинькофф Банк «Tinkoff Black» (дебетовая)5% на любые 3 категории по выбору клиента;

До 30% у партнёров;

1% на всё

30 000 р. на 1% и 5%, и такая же сумма на партнёровПри остатке не менее 3 млн. р;

При тратах от 200 000 р. в мес.

Тинькофф банк и Альфа-банк «Яндекс. Плюс» (дебетовая и кредитная)10% на один из Яндекс сервисов;

5% на 14 сервисов, а также на развлечения, рестораны, спорт и обучение;

1% на всё

6 000 р. для Тинькофф банка и 7 000 р. для Альфа-банкаВсегда без комиссии (по кредитной карте Альфа-банка со второго года 490 р.)
ВТБ «Мультикарта» (дебетовая и кредитная)Исходя из выбора клиента:

От 2 до 10% — рестораны и авто;

От 1 до 2,5% на всё

5 000 р.При ежемесячных тратах от 5 000 р.
Возрождение «MC World Black Edition» (дебетовая)От 2 до 12% на заправки и рестораны;

1,2% на всё при покупках на 5 тыс. рублей и выше

5 000 р.При тратах не менее 100 000 р. в мес.;

При остатке не менее 3 млн. р.;

При поступлении заработной платы от 200 000 р.

Росбанк «#МожноВСЕ» Visa Classic и Gold (дебетовая и кредитная)От 2 до 10% на 1 либо 2 категории по выбору клиента (рестораны, аптеки, такси, детские товары и др.);

1 % на всё

5 000 р.При остатке не менее 100 либо 500 000 р. (зависит от выбранного пакета услуг);

При тратах от 15 000 до 40 000 р. в мес.

Восточный «Кэшбэк» (кредитная)По выбору клиента:

5% и 10% на категории «Отдых» и «Онлайн покупки»;

3% и 10% на категорию «За рулём»;

5% на категорию «Тепло»;

2% на категорию «Всё включено»

От 150 до 2 000 р. в зависимости от вида операцииВсегда без комиссии (стоимость выпуска карты 1 000 р.)
Почта-банк «Кредитная карта с cashback»В категориях рестораны, фастфуд, одежда и обувь, аптеки:

3% на первые 30 тыс. р.;

5% на покупки свыше 30 тыс. р.;

1% либо 2% на всё с теми же условиями по тратам

5 000 р.Первый год без комиссии, затем 900 р. в год
Санкт-Петербург «Cashback» (кредитная)5% на автозаправочные станции;

10% на рестораны;

1% на остальное

2 000 р.При остатке на карте не менее 50 000 р.;

При ежемесячных тратах от 30 000 р.;

При зачислении зарплаты от 70 000 р. Первый месяц 299 руб.

Связь-банк «Ultracard» (дебетовая)От 5 до 10% на 1 категорию по выбору клиента: заправки и автосервисы, такси, развлечения, рестораны и пр.;

1% на остальное.

5 000 р.При тратах не менее 10 000 р. в мес.
ОТП-банк «Большой кэшбэк» (кредитная)7% — на 1 категорию из шести по выбору клиента;

1% — на остальное.

3 000 р.Всегда без комиссии
УБРиР «Максимум» (дебетовая)10% — в четырёх категориях, назначаемых банком;

1% — на остальное.

500 р. для Classic;

1 500 р. – для Gold.

При тратах больше 12 000 р. в мес. (для Classic);

При тратах больше 30 000 р. в мес. (для Gold).

Банк «Дом.РФ» Карта с cashback (дебетовая)5% — на покупку стройматериалов, мебели, товаров для сада;

0,5 – 2% — на остальное (зависит от суммы расходов).

10 000 р.При тратах больше 10 000 р. в мес.
Зенит «Автокарта» (кредитная)10% — на заправках «Татнефть»;

5% — остальные заправки, мойки, парковки, платные автострады;

1% — на остальное.

5 000 р.При тратах больше 30 000 р. в мес.
Промсвязьбанк «Твой кэшбэк» (дебетовая)2%,3%,5% — в трёх категориях по выбору клиента;

1% — на остальное.

1 500 р.При тратах или остатке на счёте более 20 000 р. в мес.
Хоум-кредит «Польза» (дебетовая и кредитная)3% — рестораны, заправки, путешествия;

1% — на остальное;

До 20% — у партнёров.

В категориях – 3 000 р.;

За все покупки – 2 000 р.;

У партнёров – нет лимита.

При тратах более 5 000 р. в мес.;

При остатке на счёте не меньше 100 000 р.

Русский стандарт «Black» (кредитная)10% — в трёх категориях, назначаемых банком;

1% — на остальное.

6 000 р.Во всех случаях 4 990 р. в год
МТС-банк «МТС Деньги Weekend» (дебетовая и кредитная)5% — в трёх категориях, которые выбирает банк;

1% — на остальное.

3 000 р.Всегда без комиссии

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
vfinansah.com
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: