Личные финансы: составление бюджета и выработка стратегии по управлению своими деньгами

Даже те, кто очень далек от профессии в финансах, знают о том, как важно планировать свой собственный бюджет и расходы, чтобы правильно управлять личными финансами.

Photo by Kelly Sikkema on Unsplash

Что отличает хорошее качество управления финансами в компании от плохого? Помимо наличия положительного финансового результата и стабильно поступающего денежного потока можно назвать множество характеристик, но я выделю четыре, о которых хочу поговорить применительно к управлению собственными деньгами: предсказуемость, платежеспособность, устойчивость и гибкость. Мое личное понимание данной терминологии:

1) Предсказуемость — определение всех собственных предстоящих доходов и расходов (платежей) на заданном горизонте планирования — год, месяц, неделя и т.д.

2) Платежеспособность — наличие достаточного количества денежных средств или источников для покрытия предстоящих платежей.

3) Устойчивость — обеспечение наличия резервов, так называемой «подушки безопасности», а также отсутствие ситуаций, когда нечем платить из-за перерасхода средств или, наоборот, нехватки поступлений.

4) Гибкость — возможность оптимизировать свои доходы и расходы в зависимости от обстоятельств.

С условными характеристиками определились, перейдем к практике.

1. Определяем все источники формирования доходов и расходов

Если вспомнить, как выстраивают систему бюджетирования компании, то обычно этот процесс начинается с определения центров финансовой ответственности (кто) и статей затрат (что). Итак, отвечаем на вопросы:

  • бюджет составляем на семью или на одного человека
  • имеющиеся источники доходов по видам
  • расходы по категориям

Например, ваша семья состоит из двух человек, ребенка, еще есть собака и кот. Этот бюджет вы решили составить только для себя или на всех членов семьи?

Перечень источников дохода зависит от того, чем вы занимаетесь, осуществляете ли накопления и инвестиции. Сюда относятся: заработная плата, доходы, полученные от размещенных депозитов, рентные платежи, доходы от вложений в ценные бумаги, металлические счета, валюту, криптовалюту и т.д. В зависимости от их количества их можно делить или не делить на категории по аналогии с расходами (о них дальше).

По аналогии с ДДС компании ваши личные платежи можно разделить на 3 категории:

Категория 1. Текущие — это то, что вы тратите для поддержания вашего текущего уровня жизни, к ним отнесем отнесем такие траты, как расходы, связанные с жильем (ЖКХ, обслуживание, аренда), покупкой продуктов и питания, одежды, оплатой связи и доступа в интернет, транспортом, развлечениями, здоровьем и красотой, налоги и т.д.

Категория 2. В нее относим расходы, имеющие долгосрочные цели для вашего личного развития, здоровья, обустройства жизни, повышения ее качества: оплата обучения, расходы на ремонт, крупные покупки и т.д.

Категория 3. Финансовые обязательства, если они у вас есть — это платежи по кредитам и прочие обязательные выплаты.

2. Заносим данные: Excel или Приложение

Естественно, что такие манипуляции очень сложно делать в голове или на листе бумаги, рисуя от руки таблицы в тетрадке. Самый простой доступный инструмент для каждого — сформировать свою собственную таблицу в Excel с нужной детализацией. Или пойти другим путем — воспользоваться одним из приложений, доступных для ведения семейного бюджета.

3. Анализ расходов

После того, как самая трудоемкая часть сделана, важно приступить к анализу результатов, чтобы ответить на следующие вопросы:

  • Достаточно ли ваших доходов для покрытия ваших расходов?
  • Сбалансированы ли траты по месяцам и от чего они зависят?
  • Во что вы вкладываете — в поддержание текущего уровня жизни или в развитие, в будущее?
  • Устраивает ли вас тот уровень трат, который вы делаете ежемесячно?
  • Есть ли у вас подушка безопасности или резерв на непредвиденные расходы?
  • Есть ли потенциальные проблемы, к решению которых необходимо готовиться уже сейчас?

4. Составление плана действий

А теперь самое простое и сложное одновременно. По итогам полученного анализа результатов и ответов на вопросы составляем план дальнейших действий.

Вариант 1. Вас все устраивает и вы еще раз лишний раз убедились, что составление таблиц и анализ расходов вам не требуется. Вы сами калькулятор и держите все в своей голове!

Вариант 2. В целом все не плохо, но хотелось бы улучшить качество жизни, увеличить доступные источники доходов, грамотно управлять расходами

Вариант 3. Вы выявили проблемы, которые включают в себя такие как: доходов недостаточно для покрытия предстоящих расходов, отсутствует финансовая подушка безопасности, есть риск потери дохода при высоких тратах на долгосрочные цели, практически все доходы уходят на текущие расходы, финансовые обязательства составляют более 50% вашего дохода.

И в зависимости от варианта необходимо приступить выработке вашей персональную стратегии по управлению деньгами: сохранение того, что уже есть, преумножение, оптимизация расходов или антикризисное управление и поиск источников закрытия рисков. А вот узнать о планировке квартир или загородных домов можно на сайте skedraft.ru

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
vfinansah.com
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector