Факторинг применяется компаниями, работающими на условиях отсрочки платежа. Схема включает трех участников:
- продавца,
- покупателя,
- посредника (факторинговую компанию).
Фактор оказывает услуги финансирования – оплачивает работу продавца сразу после выполнения заказа, а после истечения оговоренного срока получает деньги от покупателя.
Содержание
Порядок взаимодействия сторон при факторинге
Договор с факторинговой компанией может заключать как продавец, так и покупатель. В зависимости от этого строится порядок работы.
Рассмотрим вариант сотрудничества с продавцом: например, производителем товаров или поставщиком услуг.
Этапы факторинга для поставщика
1) Заключение договора между продавцом и его клиентом на выполнение заказа с отсрочкой платежа.
2) Оформление договорных отношений между продавцом и фактором.
3) Информирование покупателя об использовании факторинговой схемы.
4) Выполнение заказа: продавец отгружает продукцию или оказывает услугу.
5) Документальное оформление факта выполненных работ (акт приемки, счет на оплату, другие документы в соответствии с договором между продавцом и клиентом).
6) Передача права на уступку денежного требования фактору.
7) Оплата работы фактором (до 100% от суммы заказа в зависимости от договора).
Оплата заказа клиентом с оговоренной отсрочкой (период зависит от компании; например, в СберФакторинге – до 365 дней).
9) Финальные взаиморасчеты между фактором и продавцом (перевод остатка суммы, удержание или выплата комиссии).
Если клиент задерживает оплату и нарушает обязательства, то взысканием задолженности занимается не продавец, а факторинговая компания.
Таким образом, поставщик оказывается в выигрышном положении: получает финансирование сразу после выполнения работ, устраняет кассовый разрыв и защищается от риска неплатежа.
Этапы факторинга для покупателя
При сотрудничестве факторинговой компании с покупателем действует услуга агентского факторинга. Порядок действий в этом случае иной:
- покупатель заключает договор с фактором,
- при этом покупатель работает с несколькими поставщиками,
- поставщики выполняют заказы, осуществляют поставки,
- счета от поставщиков оплачивает фактор,
- клиент рассчитывается с фактором после истечения периода отсрочки.
Схема работы может меняться, подстраиваясь под клиента. Крупные факторинговые компании разрабатывают индивидуальные проекты с условиями, адаптированными под конкретный бизнес.
Факторинг от СберБанка
Одной из самых надежных, быстро развивающихся факторинговых компаний является СберФакторинг (из последних достижений – две награды в международном конкурсе Stevie Awards 2021).
Это полностью дочерняя компания Сбера, имеющая доступ ко всем ресурсам, технологиям и возможностям экосистемы. Благодаря этому СберФакторинг предоставляет передовые инструменты и максимально комфортные условия для поставщиков и покупателей.
Например, для отслеживания стадий по поставкам создана цифровая платформа СберФакторинг Онлайн. С помощью сервиса быстрого финансирования по факторингу схема работы полностью переведена в онлайн-формат: все этапы, от отправки заявки до получения средств, проходят на платформе в режиме реального времени.