Жизнь непредсказуема и, как говорится, если б знал, где упадешь — подстелил бы соломку. Добровольное страхование жизни – это и есть финансовая «соломка» на случай болезни, несчастного случая и многого другого.
Виды страхования жизни
Полис страхования жизни и здоровья может оформляться в соответствии с четырьмя типами страхования. Каждое имеет свои особенности, в которых необходимо разобраться перед заключением договора.
- Накопительное страхование по долгосрочным программам по своей сути напоминает вклад в банк, который собирается до определенного момента (до совершеннолетия ребенка, до окончания вуза и т. д.). При этом действует дополнительная защита здоровья – в случае болезни, несчастного случая можно получить страховые выплаты. При неиспользовании средств, страхователь или лицо, на которого оформлена страховка, получает весь вклад с процентами.
- Инвестиционное страхование практически не отличается от накопительного – страхователь предоставляет право страховой компании распоряжать
- ся его вкладом на свое усмотрение. На момент окончания договора – клиент получает свои деньги с процентами. Если наступит смерть страхователя, то любое лицо, указанное в договоре, может сразу получить все выплаты без подтверждения права наследства. Недостатком такого вида страхования является то, что компания не гарантирует прибыль с инвестиций, а под действием инфляции долгосрочный вклад может обесцениться.
Рисковое страхование предусматривает выплаты при наступлении определенных рисков – болезни, несчастного случая, получения инвалидности, наступления смерти. Существуют различные программы, в которых могут быть учтены отдельные или совместные риски. Так это может быть страховка от несчастных случаев для спортсменов. От укусов клещей или при наступлении инвалидности и смерти. Рисковые выплаты не облагаются налогом.
- Добровольное пенсионное страхование – страхователь вносит сумму, которая будет возвращена при выходе на пенсию (достижении определенного возраста). Возможны различные сценарии выплат — однократным платежом, ежемесячной прибавкой к пенсии, при наступлении болезни, после смерти – наследникам.
Кроме этого, существуют программы добровольного медицинского страхования для детей и людей работоспособного возраста, а также для туристов и мигрантов. В некоторые страны невозможно въехать без медицинской страховки.
Страховка не является наследством, в договоре можно прописать любое лицо, которое получит выплаты после смерти. Страховой договор не подлежит дарению или разделу по причине развода.
Особенности страховых договоров
При заключении договоров важно прочитать все условия и обратить внимание на следующее:
- Выкупную сумму – это сумму, которую могут вернуть при досрочном расторжении договора. Она может быть нулевой!
- Конкретные причины для страховых выплат – например, уход из жизни по причине несчастного случая не подразумевает выплат по уходу из жизни по причине инфаркта.
Все неясные моменты нужно уточнить у консультантов. Важно выяснить все риски, которые не подлежат компенсации.