Программа льготной ипотеки 2020 года

В апреле 2020 г. в России состоялся официальный запуск новой государственной программы льготной ипотеки со сниженной ставкой в 6,5% годовых. По данной программе государство компенсирует банку часть процентов, при этом срок получения жилищного кредита по льготной ставке ограничен: его можно оформить только до 1 ноября нынешнего года.

Одним из основных условий является то, что подобная субсидия касается только квартир в новостройках. Оформить ипотечный кредит с господдержкой можно в одном из банков-участников программы, к которой уже присоединились свыше десяти крупнейших банковских организаций, в том числе и лидеры рынка Сбербанк и ВТБ.

Основные условия

Список основных и обязательных условий по новой госпрограмме ипотеки на льготных условиях выглядит так:

1. У заёмщика должно быть российское гражданство. При наличии гражданства купить квартиру по льготной ипотеке может любой человек вне зависимости от возраста или семейного положения. Например, льготной ипотекой могут воспользоваться как лица, живущие в гражданском браке, так и пенсионеры, чьи дети уже выросли.
2. Процентная ставка равна 6,5% годовых на протяжении всего срока кредитования. Для того, чтобы банк был заинтересован в выдаче кредита по низкой ставке, а для клиента она бы оставалась неизменной на протяжении всего срока кредитования, часть процентов субсидирует государство из федерального бюджета.
3. Договор должен быть заключён до 1 ноября нынешнего года. Согласно постановлению, опубликованному на сайте правительства, банкам будут возмещены недополученные проценты по кредитам, оформленным в период с 17 апреля по 1 ноября 2020 года.
4. Сумма ипотечного кредита – до 8 млн. р. для таких регионов, как Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области, до 3 млн. р. для остальных регионов. Подобные ограничения распространяются не на стоимость жилья, а на сумму займа. Иными словами, в долг можно получить 8 млн. р. при стоимости квартиры в 12 млн. р. – это не запрещается. Также при желании можно оформить займ и на меньшую сумму, к примеру, 2 млн. р.
5. Размер первоначального взноса – минимум 20% от стоимости квартиры. Если стоимость квартиры равна 3 млн. р., заёмщик должен оплатить первоначальный взнос минимум в 600 тыс. р. Можно оплатить и больше: внести первоначальный взнос в 1,5 млн. р. и тогда останется погасить только половину задолженности.
6. Жильё должно быть куплено на первичном рынке, т.е. в новостройке, а продажа должна осуществляться юридическим лицом (исключением являются инвестиционные фонды и их управляющие компании). При этом неважно, находится ли дом в стадии строительства или уже готов к заселению.
7. Неограниченный срок ипотечного кредита. Правительство отказалось от ограничения срока кредитования. Предельный срок кредита устанавливается самими банками. К примеру, «Абсолют Банк» и АО «Банк Дом.РФ» предоставляют ипотеку сроком на 30 лет, а Росбанк – на 20 лет.
8. Допускается использование маткапитала и других видов господдержки.

При оформлении льготной ипотеки банки вправе самостоятельно устанавливать дополнительные требования к заёмщикам. Это может быть установка возрастных ограничений на дату рассмотрения заявления и дату окончания срока займа или минимального трудового стажа на последней работе. Помимо этого, банки могут отказать в льготном ипотечном кредитовании клиентам, имеющим плохую кредитную историю.

Как рассчитывается ставка по льготной ипотеке

Как говорилось ранее, размер процентной ставки по льготной ипотеке с господдержкой равняется максимум 6,5% годовых при условии соблюдения всех необходимых требований. Однако, есть несколько случаев, когда ставка может быть повышена:

• в период с даты выдачи займа и до окончания того месяца, в котором заёмщик проинформировал кредитора об оформлении залога;
• в случае отказа от страхования жизни, здоровья и жилья. В данной ситуации ипотечная ставка может увеличиться на 1%.

В общей сложности ставка может повышаться до уровня ключевой ставки Центробанка плюс 3%. С апреля 2020 года ставка ЦБ РФ равна 5,5%. Не считая страховку и регистрацию залога, ставка по льготной ипотеки должна составлять не более 8,5% годовых.

Банки-участники программы

Банкам, решившим принять участие в программе льготного ипотечного кредитования, для начала необходимо подать заявление. Каждому банку будет предоставлена определённая сумма на выдачу льготных кредитов. Но не все банки смогут присоединиться к данной программе, т. к. государство не намерено брать на себя возмещение любой разницы между процентами, прописанными в договоре и льготной ставкой. Субсидия считается, как разница между ставкой ЦБ РФ плюс 3% и 6,5% годовых или повышенной ставкой. Поэтому участие в льготной программе будет невыгодным для банка, выдающего ипотеку под 12% годовых.

Несколько банков ещё до официальной публикации постановления начали принимать заявки на оформление льготной ипотеки. В их число вошли крупнейшие игроки банковского рынка такие, как Сбербанк, Альфа-банк, Банк Дом.РФ, ВТБ, Промсвязьбанк. Позже к ним присоединились банк «Санкт-Петербург», Росбанк, «Абсолют Банк», а с конца апреля заявки на льготную ипотеку принимают ещё три банка: «Открытие», Газпромбанк и Совкомбанк. При этом некоторые банки снизили предписанную госпрограммой процентную ставку: у Сбербанка она равна 6,4%, у Промсвязьбанка – 6% при условии подачи заявки на ипотеку не позднее 15 мая.

	Процентная ставка: от 6,99 Первоначальный взнос: 15 Срок кредита: до 25 лет	Подать заявку
	Процентная ставка: от 6,5 Первоначальный взнос: 15 Срок кредита: до 30 лет	Подать заявку
	Процентная ставка: от 5,9 Первоначальный взнос: 15 Срок кредита: до 30 лет	Подать заявку
	Процентная ставка: от 5,99 Первоначальный взнос: 20 Срок кредита: до 30 лет	Подать заявку
	Процентная ставка: от 6 Первоначальный взнос: 10 Срок кредита: до 25 лет	Подать заявку
	Процентная ставка: от 4,35 Первоначальный взнос: 10 Срок кредита: до 25 лет	Подать заявку

Банки не обязаны выдавать ипотечный кредит на льготных условиях. Они вправе самостоятельно выбирать, присоединяться к новой программе или нет. Поэтому перед подачей заявления и выбором квартиры необходимо уточнить у банка, предоставляет ли он кредит по этой программе.

На сколько кредитов может рассчитывать один заёмщик

Данная программа льготной ипотеки не устанавливает ограничения относительно количества льготных кредитов. С теоретической точки зрения одним заёмщиком может быть куплено две или три квартиры, которыми он вправе распоряжаться по своему усмотрению. Причём не обязательно, чтобы квартира являлась единственным для семьи жильём и использовалась в качестве постоянного места проживания. В любом случае государство не запрещает получение нескольких кредитов, но многое зависит от платёжеспособности заёмщика и оценки банка.

Какое количество кредитов будет выдано по данной программе

Общее количество кредитов, которые смогут оформить россияне по программе льготной ипотеки с господдержкой, достигает 250 000. В общей сложности планируется привлечь в строительную отрасль около 900 млрд. р. Сюда входит создание рабочих мест, поставка товаров и налоги. Государство уже выделило 6 млрд. р. на субсидии из резервного фонда правительства.

По утверждениям представителей банков, новая льготная ипотечная программа пользуется популярностью у заёмщиков, но каким будет спрос в нынешних условиях пандемии предугадать сложно. Может случиться так, что количество оформленных кредитов будет меньшим, чем планировалось. Или, наоборот, субсидии быстро израсходуются и до 1 ноября их на всех не хватит.