Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке для физических лиц

Райффайзенбанк предлагает гражданам рефинансирование кредитов других банков. Эта услуга даёт возможность клиентам, получившим займы в сторонних кредитно-финансовых учреждениях, объединить их в один договор-обязательство с уменьшением процентных ставок и увеличением срока кредитования. Благодаря рефинансированию можно снизить финансовую нагрузку на бюджет семьи, и кроме этого, получить дополнительные денежные средства на любые нужды.Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке позволяет объединить до пяти кредитов одновременно общей суммой до 2000000. рублей

Особенности

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке позволяет объединить до пяти кредитов одновременно общей суммой до 2-х млн. руб. Это могут быть:

  1. Ипотека.
  2. Потребительский кредит.
  3. Автокредит.
  4. Кредитные карты.

В случае нарушения сроков выплат (просрочке платежа), заёмщик должен будет выплатить неустойку 0,1% от суммы задолженности. Рефинансирование кредитов других банков в Райффайзенбанке производится в том случае, если у клиента не было просрочек по предыдущим платежам, и нет штрафных санкций по имеющимся займам.

Перекредитование займов других банковских организаций производится на выгодных для клиентов условиях:

  • невозобновляемая кредитная линия;
  • плавающие или фиксированные процентные ставки;
  • сумма кредитования от 90 тысяч до 2 млн. руб.;
  • займ можно получить в российских рублях или в иностранной валюте;
  • погашать задолженность можно одинаковой суммой каждый месяц или по индивидуальному графику платежей;
  • если сумма кредита больше 500 тысяч руб., потребуются залог и поручительство.

Сроки кредитования оговариваются со специалистами Райффайзенбанка при оформлении договора, зависят от суммы займа и составляют:

СуммаСрок
100 - 300 тысяч р.Полгода – 2,5 года
300 - 500 тысяч р.2,5 года – 5 лет
500 - 750 тысяч р.4,5 года – 6 лет
750 тысяч - 1 млн. р.5 – 7 лет
Больше 1 млн. р.До 10 лет

Оформление

Программа рефинансирования предназначается не только для физических, но и для юридических лиц.
Программа рефинансирования предназначается не только для физических, но и для юридических лиц.

Рефинансирование в Райффайзенбанке оформляется как непосредственно в банковской организации, так и онлайн, и происходит в несколько этапов:

  1. Заёмщик подаёт заявку на получение нового кредита с указанием всех необходимых данных.
  2. Заявка рассматривается кредитной организацией в течение нескольких дней. При вынесении отрицательного решения, сотрудник банка по телефону сообщает об этом клиенту. Если ответ положительный, клиенту сообщается о пакете документов, который нужно собрать для оформления перекредитования.
  3. Посетить отделение банка с собранными документами.
  4. Кредитная организация принимает предлагаемый клиентом предмет залога.
  5. Определяются сроки погашения первичных займов, и кредиторы уведомляются об этом решении.
  6. Предоставляется заявление о том, что первичный кредитор согласен с досрочным погашением займа.
  7. Выдаются денежные средства и перечисляются на счёт первичного кредитора.
  8. Заёмщиком вносятся ежемесячные платежи по уплате задолженности (в соответствии с графиком погашения).

В случае, если сумма выданного Райффайзенбанком кредита превышает имеющуюся задолженность, то оставшиеся денежные средства банк переводит на счёт заёмщика.

Требования к заёмщику и необходимый пакет документов

Для рефинансирования кредитов, выданных другими банками, физическим лицам нужно соответствовать некоторым требованиям Райффайзен банка:

  • возраст от 23 года (21 год для зарплатных клиентов) до 65 лет;
  • постоянная регистрация в регионе деятельности банковской организации;
  • минимальный доход после выплаты налогов не меньше 15 тысяч руб. в месяц;
  • стаж на последнем рабочем месте – не меньше 6 месяцев;
  • наличие мобильного и городского рабочего телефона.

Это основные требования к заёмщикам. Однако, если сумма кредитования превышает 500 тысяч руб. Райффайзенбанк может потребовать дополнительные документально подтверждённые сведения. Процентные ставки определяются банком на основании пакета документов, предъявленного клиентом.райффайзенбанк рефинансирование кредитов других банков условия

Чтобы рефинансировать кредиты в Райффайзенбанке, необходимы следующие документы (зависит от суммы кредита):

  1. Оригинал паспорта и копия.
  2. Заполненная анкета-заявление.
  3. Справка, подтверждающая доходы (2 НДФЛ).
  4. Дополнительный документ, подтверждающий личность (загранпаспорт или водительские права).
  5. Кредитный договор с первичным банком-кредитором и графики платежей, совершённых ранее по выплатам первичных займов.
  6. Реквизиты первичного банка-кредитора (для перечисления средств).
  7. Если кредитная организация сомневается в платёжеспособности клиента, могут потребоваться следующие документы: военный билет, договор об аренде недвижимости, выписка из пенсионного фонда, анкета о доходах по форме банка и пр.

Процесс рефинансирования проходит намного быстрее, если клиент владеет банковской или кредитной картой Райффайзенбанка. В этом случае для оформления договора потребуется собирать намного меньше документов, и будут снижены процентные ставки.

Процентные ставки

В большинстве случаев процентные ставки при перекредитовании в Райффайзенбанке плавающие. Точные проценты по кредиту устанавливаются кредитной организацией индивидуально каждому клиенту после рассмотрения анкеты и представленных документов.

Примерные процентные ставки – от 10,99 (при подключении программы финансовой защиты) до 15,99%.

Процентные ставки определяются банком, и зависят как от размера займа, так и от срока кредитования, суммы ежемесячных выплат, доходов заёмщика. С помощью онлайн-калькулятора на сайте Райффайзенбанка можно рассчитать сумму ежемесячных выплат с учётом процентных ставок. Полученные расчёты являются предварительными. Чтобы получить точную информацию, необходимо обратиться в любой филиал банка.

Способы выплаты

Кредит, выданный Райффайзенбанком физическому лицу по программе рефинансирования, можно выплачивать любым удобным для заёмщика способом:

  • через кассы или банкоматы Райффайзенбанка без комиссии;
  • безналичными переводами из других банков;
  • при помощи банковской карты, с которой без комиссии каждый месяц будут списываться необходимые суммы;
  • переводом с пластиковых карточек других банковских организаций;
  • через платёжные системы и банкоматы сторонних банков с комиссией 0,8 – 2% от суммы.

Преимущества и недостатки

Рефинансирование Райффайзенбанком кредитов, выданных другими банками, имеет свои преимущества и недостатки.

Преимущества:

  1. Можно объединить несколько кредитов в один с выгодными условиями.
  2. При оформлении требуется минимальный пакет документов .
  3. Нет обязательного страхового обеспечения займа.
  4. Предварительное решение об одобрении кредитного договора принимается быстро.
  5. При желании можно вызвать специалиста банковского учреждения в офис заёмщика.
  6. Распространённость отделений банка и банкоматов по всей территории РФ.
  7. Квалифицированная техническая поддержка.
  8. Возможность дистанционного обслуживания с помощью онлайн-банкинга.

Недостатки:

  1. Частые отказы в перекредитовании по причине возможной неплатёжеспособности заёмщика.
  2. Максимальная сумма кредитования составляет 2 млн. руб. Поэтому рефинансирование ипотеки в большинстве случаев невозможно.

Рефинансирование – разносторонний финансовый инструмент. Выгодность сделки можно достичь несколькими способами перекредитования. При рефинансировании часто привлекают созаёмщиков и поручителей, используется залог на имущество.

При возникновении финансовых трудностей, которые вызваны увольнением, тяжёлой болезнью и так далее, заёмщик может подать заявку на отсрочку платежа по кредиту по программе «Отложенный платеж» или произвести реструктуризацию кредитного долга.

Подробная информация на официальном сайте банка

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
vfinansah.com
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: