Списывают ли банки долги по кредитам

Любое коммерческое предприятие может списать безнадежную задолженность и отнести ее в графу убытков при определенных обстоятельствах. Банк — такая же бизнес-структура и имеет право списывать долги как убытки. Как это происходит и списывают ли долги банки частным лицам, разберем далее.

Существует ли государственная программа списания долгов по кредитам в 2022 году

После сообщений о списании долгов россияне ждут специальную программу, которая позволит официально не выплачивать задолженность перед финансовыми структурами. Но ни в этом, ни в следующем году правительство такую федеральную программу вводить не намерено. Вместо этого были запущены другие механизмы, позволяющие гражданам снизить долговую нагрузку легальным способом. По данным статистики, долги списываются:

  • при решении банка о списании задолженности;
  • при наличии судебного постановления;
  • через процедуру банкротства.

Списывают ли банки долги по кредитам в 2022 году и как проходит процедура списания долга у физических лиц в каждом отдельном случае, разберем подробно.

Интересно! Почему важна налоговая оптимизация.

Может ли банк сам списать долг

На фоне сообщений, что правительство ищет механизмы решения ситуации с должниками, возникает вопрос, может ли банк списать долг самостоятельно, без контакта с должником или судом. Такое списание действительно возможно в двух случаях:

  • сумма долга невелика;
  • должник умер и не имеет наследников.

В ряде случаев кредит списывается после трех лет воздействия на неплательщика коллекторами, звонками из банка и письменными уведомлениями. Но такой ситуации финансовые учреждения стараются не допустить — находятся компромиссы, которые если не снимают долговое бремя, то заметно снижают его давление.

Согласно ГК РФ, списание долга происходит, если:

  • должник потерял работу и не может расплатиться по кредиту;
  • у должника и его семьи нет своего имущества;
  • должник признан умершим или пропавшим без вести.

Если же имущество имеется, запускается процедура его продажи, которая призвана погасить, хотя бы частично, долговые обязательства. Но до такого развития событий доходит лишь небольшой процент должников, чаще всего запускаются компромиссные процедуры — рефинансирование, списание части обязательных платежей или решение принудительно отдавать часть заработной платы на погашение долга через администрацию работодателя.

Рассчитывать на списание или компромиссы не стоит, если заемщик или его супруга — собственники жилья, бизнеса, квартиры. В таких случаях банк не раздумывая обращается в суд, где выносится решение о принудительном изъятии активов и их продажи в пользу кредитора.

До 01.10.22 в стране действует мораторий на возбуждение дел о банкротстве. Поэтому давление на несостоятельных должников будет продолжаться до снятия моратория или до момента, когда гражданин признает себя банкротом по собственной инициативе.

Интересно! Как зарабатывать на Форекс и с чего начать.

Как списать долги через суд

Самый простой и доступный способ списания долгов через суд — объявить себя банкротом. Сейчас кредиторам запрещено подавать иски о финансовой несостоятельности, но сам должник беспрепятственно может признать себя банкротом в любой момент.

Закон позволяет банкротство по коммерческим долгам, но если долг возник из-за уплаты налогов, алиментов или вследствие вреда, причиненного третьему лицу, то банкротство от этих обязательств не спасет. Тем не менее в целом на вопрос, может ли банк списать долг по кредиту через банкротство, можно дать утвердительный ответ.

У процедуры судебного банкротства есть свои плюсы и минусы. Разберемся подробнее, что означает статус банкрота для должника:

  1. Вопрос с долгами решится, проценты не будут расти, а звонки коллекторов прекратятся.
  2. У вас не могут изъять больше того, что вам принадлежит на момент банкротства. К примеру, если после процедуры вы получили наследство, оно будет полностью ваше и продавать его для погашения долгов не придётся.
  3. Невозможно забрать единственное жилье (если только оно не находится под залогом) и предметы первой необходимости. К сожалению, машина в этот перечень не входит, ее забирают в первую очередь.

Сама процедура не бесплатна — ее полное оформление и придание статуса неплатежеспособности обойдется должнику в сумму от 10 тыс. руб. После признания себя должником вы можете ощутить на себе все «прелести» нового состояния:

  1. Испорчена деловая репутация и кредитная история — почти невозможно начать бизнес или взять кредит на выгодных условиях.
  2. Личным имуществом и финансовыми поступлениями отныне распоряжаются другие люди. В месяц вы можете тратить не более 50 тыс. руб. или другую сумму, установленную банком.
  3. Статус банкрота растягивается на 5 лет, в течение этого времени вы обязаны сообщать о том, что вы банкрот, всем, кто этим интересуется — работодателям, банкам, МФО и др.
  4. В течение 3 лет вы не сможете занимать руководящие и государственные должности.
  5. Невозможно будет выехать за пределы страны — даже с целью трудоустройства за границей.

Если сумма долга не превышает 500 тыс. руб., можно объявить себя банкротом во внесудебном порядке.

Списание кредитов через банкротство физического лица (долг от 500 000)

С 1.10.2022 банк снова обретет право признавать банкротами всех своих должников, но остается открытым вопрос, имеет ли право банк списывать долги через суд. Если сумма долга превысила полмиллиона рублей, а платежи не поступают в банк уже три месяца, должник обязан признать себя банкротом через суд.

Такую процедуру обязаны начать должники в течение 30 дней с момента окончания трехмесячного периода неуплаты взносов. То есть, если вы должны вносить платеж 1 числа, но в мае-июле этого не сделали, то с 1 августа начинается отсчет времени, которое отводится на подачу документов в суд.

Гражданин, пытающийся доказать свою финансовую несостоятельность, подает в арбитражный суд документы, непосредственно связанные с процедурой банкротства:

  • заявление о признании себя банкротом;
  • списки кредиторов;
  • опись имущества;
  • выписки о денежных средствах на банковских счетах;
  • информацию о крупных приобретениях за последние три года вместе с документами, подтверждающими внесение крупных сумм;
  • объяснительную, подтверждающую несостоятельность должника.

Этот список можно дополнить на основании перечня документов, указанного в ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

После этого настает черед денежных расходов. Нужно уплатить госпошлину и приложить к пакету документов квитанцию об оплате. Затем разместить в профильных изданиях сведения о предстоящем банкротстве. Стоимость объявлений — около 7 тыс. руб. Информацию в ЕФРСБ (едином реестре должников) нужно будет обновлять по мере изменения статуса должника.

Теперь нужно найти арбитражного управляющего — без него такие дела судом не рассматриваются. Представителей можно найти в СРО (саморегулируемая организация арбитражных управляющих), этим занимается тот, кто подает на банкротство. Услуги управляющего оплачиваются дополнительно. Также заявитель оплачивает само судебное заседание и несет сопутствующие расходы. При этом положительное решение суда совсем не гарантируется.

Интересно! Виды вкладов в банках.

Что может решить суд

Самый негативный исход — отказ в рассмотрении заявления. Придраться можно даже к ошибкам в тексте, поэтому желательно поручить представление своих интересам в суде профильным юристам. Если суд рассмотрел заявление, решения могут быть такими:

  1. Мировая. Так называется компромиссное соглашение между гражданином и его кредиторами. При этом могут сниматься штрафные санкции или списываться часть обязательного платежа.
  2. Реструктуризация — установление для должника щадящего режима уплаты долга. Долг придется выплачивать, но частями, кредит остается, просто будут пересмотрены его условия условия (снижена процентная ставка и т. д.). Минимальный взнос рассчитывается с учетом текущих доходов должника.
  3. Продажа имущества. В счет уплаты долга заберут технику, машины, драгоценности, вторую квартиру, дачу и иное имущество.

Поступают вопросы, можно ли списать долг банку во время процедуры банкротства. Это возможно только после окончания рассмотрения дела, ведь суд может отказать в признании банкротства или вынудить стороны прийти к компромиссному решению.

Государственной программы по списанию долгов перед банками не существует. Власти выделят деньги на выплату безнадежных долгов тех, кто прошел процедуру банкротства и все равно не сумел погасить свои обязательства. До октября текущего года банкротом может признать себя лишь сам должник, а после окончания моратория эту функцию возьмут на себя кредиторы.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
vfinansah.com
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector