Принцип работы системы межбанковских переводов SWIFT

Оживлённая мировая торговля вызвала необходимость создания систем межбанковских переводов. Чтобы стандартизировать, унифицировать и ускорить финансовые транзакции между зарубежными банками, была создана единая система SWIFT, использующая передовые технологии. Это сделало SWIFT-переводы максимально удобными и простыми, позволяющими переводить и получать деньги по всему миру в самые короткие сроки. Давайте подробнее рассмотрим вопрос, что это такое СВИФТ-перевод, его особенности и порядке осуществления денежных транзакций.

Определение

Расшифровка аббревиатуры SWIFT дословно переводится как «Сообщество всемирных межбанковских финансовых коммуникаций». В настоящее время к этой системе присоединены более 10 000 различных банков 220 государств всего мира. Ежедневно системой обеспечивается прохождение примерно 30 миллионов транзакций. Помимо банков система СВИФТ используется брокерами, биржами, депозитариями, страховыми агентствами, хедж-фондами и т.д.

Международная классификация обозначает аббревиатурой SWIFT уникальный код банковского учреждения (российский аналог – БИК банка), который можно использовать только на международных рынках. СВИФТ-переводами гарантируется полная безопасность и минимизация риска потери денежных средств.

Межбанковской системой СВИФТ с высочайшей точностью и минимальными комиссионными осуществляются денежные переводы и оплаты счетов. Чтобы отправить платёж, нужно точно указать реквизиты счёта или получателя. Так как в каждой транзакции задействована не одна посредническая структура, ошибки в указанных реквизитах могут привести к зависанию денег в системе на счету у одного из банков-корреспондентов.

Особенности

Переводить средства в формате СВИФТ можно между всеми банками, входящими в сообщество. SWIFT-переводами можно пользоваться следующим категориям клиентов:

• организациям;
• частным лицам;
• индивидуальным предпринимателям.

Главным условием успешной транзакции является правильное указание СВИФТ-кода, в котором будут получать средства и вхождение банка отправителя и получателя в это сообщество.

Чтобы перевести деньги, не обязательно открывать счёт, операции производятся с помощью транзитных счетов участников системы. Особенности услуги заключаются в более длительном сроке исполнения перевода и меньшей плате в сравнении с другими мгновенными системами денежных переводов. Одна операция может выполняться в течение недели. Минимальным сроком исполнения является 24 часа или в этот же день, когда транзакция осуществляется через корсчета крупнейших банков.

Основными условиями денежных переводов в SWIFT-системе являются:

Чаще всего услуга оплачивается и отправителем, и получателем. Причём размер общего комиссионного сбора всё равно меньше, чем аналогичный в популярных платёжных системах. Однако, минимальная фиксированная комиссия СВИФТ, равная 10$ и необходимость оформления ряда банковских бумаг, стали причиной того, что в большинстве случаев SWIFT-переводами пользуются только крупные компании. При сумме транзакции меньше 1 000$ более выгодно и удобно пользоваться традиционными денежными системами мгновенных переводов.

Принципы работы

Так как безналичные переводы денежных средств в наше время являются, по сути, простыми информационными сообщениями о передаче некоторого количества денежного эквивалента владельцем одного счёта владельцу другого, понадобилось сформировать определённые правила, чтобы обеспечить надёжность и безопасность. Основным из них является предоставление данных о получателе.

В SWIFT-системе можно переводить деньги лишь на счета в банках. Поэтому необходимо подтверждение следующего набора данных:

• уникального кода банка-получателя в системе, помогающего идентифицировать финансовую организацию, на реквизиты которой отправляется перевод;
• названия банка-получателя, которое соответствует международным реестрам и соглашениям;
• полного имени (для физических лиц) или полного названия организации (для юридических лиц) получателя;
• номера счёта получателя (для зачисления денежных средств);
• суммы и валюты перевода.

Вся информация в SWIFT-системе приводится исключительно на английском языке. Исключений из этого правила не бывает.

В большинстве случаев вся необходимая информация предоставляется на официальном сайте банка. Все данные должны указываться без ошибок. Иначе перевод будет обрабатываться намного медленнее, особенно если в операции участвуют посредники. Может возникнуть ситуация и посерьёзнее: если платёж потеряется, его розыск обойдётся корреспонденту довольно дорого.

Особенностью оформления считается и то, что отозвать перевод или возвратить его, чтобы откорректировать, система разрешает, но при этом будет весьма ощутима потеря времени и денег. Подобные действия могут быть доступны до того, пока деньги не дошли до получателя.

Сроки

Информационное сообщение в СВИФТ-переводе проходит в среднем за 20 минут. Денежные средства не поступают на счёт получателя за этот период времени из-за того, что участники системы многократно подтверждают между собой получение сообщений (особенно, если цепочка состоит из банков-посредников и банков-корреспондентов).

Кроме этого, зачисление средств на счёт конечного пользователя зависит от внутреннего регламента банка-получателя. В итоге, для осуществления СВИФТ-перевода понадобится от одного до пяти рабочих дней. По утверждению специалистов, полное завершение транзакции возможно за 2-3 дня.

Намного сложнее будут обстоять дела в случае отзыва или необходимости исправления указанной в переводе информации. Такая операция может затянуться на период времени до месяца. Потерять время по максимуму можно, когда ошибка обнаружится в момент прохождения перевода через банки-посредники.

Комиссии

СВИФТ-перевод – одна из самых выгодных систем, в которой нет фиксированных тарифов. Размеры оплаты устанавливаются банками участниками. Результатом этого является низкий процент комиссии (обычно ниже, чем в системах быстрых переводов). Но это оправдывается только, когда используется установленный процент тарифа – всеми участниками системы оговаривается минимальная сумма комиссии.

В разных банковских организациях комиссия составляет:

1. 0,1 – 2% (от 10 до 60$) – перевод.
2. От 20 до 100$ — отзыв платежа или запрос его отправки.

Необходимо учитывать, что перевод станет выгодным только в случае, когда сумма комиссии превысит размер минимального платежа. Например, для Сбербанка (при переводе в американских долларах оплата производится из расчёта 2%) граница составит 75$. Не исключаются и дополнительные комиссии, которые берут банки посредники. Окончательный размер комиссии сообщается операционистом в момент отправки платежа.

Ещё одна особенность системы – комиссию оплачивает получатель. Следовательно, если нужно, чтобы до корреспондента дошла определённая сумма, учитывая комиссионные выплаты, размер перевода надо будет увеличить.

Порядок отправки перевода

Если возникло желание перечислить денежные средства при помощи международной платёжной системы, отправителю нужно действовать по определённой схеме:

• посетить отделение банка, который является участником SWIFT-системы (большинство банков РФ);
• уточнить у операциониста детали перевода. Многое зависит от того, осуществляется ли транзакция с текущего счёта или без него;
• предъявить паспорт и указать реквизиты получателя;
• заполнить заявление установленной формы;
• внести требуемую сумму в кассу банка с учётом комиссионной выплаты.

Чаще всего граждане используют СВИФТ-перевод с текущего счёта отправителя. По такому варианту перевода взимается меньше комиссии, а ограничения по сумме практически отсутствуют.

Порядок получения перевода

Спешить получить перевод непосредственно после отправки не нужно. Сначала нужно проверить, пришли ли деньги на счёт получателя (или на транзитный счёт). Эту информацию можно получить по телефону у сотрудника банка. Подключив интернет-банк, можно узнать эти сведения в персональном кабинете удалённо, не посещая отделение банка.

Получить перевод можно следующим образом:

• посещение отделения банка, на счёт в котором придёт перевод. Если при отправке перевода не использовался конкретный счёт, можно выбирать любое отделение банковского учреждения;
• предъявление паспорта операционисту;
• снятие средств со счёта или получение денег без использования счёта;
• уплата комиссии в официальной валюте страны получения (в случае не списания автоматически перед получением);
• перевод получают в валюте, в которой он был отправлен. Однако, возможен обмен по текущему курсу, установленному банком;
• когда сумма переведённых средств достаточно большая, нужно заранее заказывать в банке её получение, чтобы в кассе было достаточно денег.

Плюсы и минусы

СВИФТ-переводы имеют как преимущества, так и недостатки: