Банковские гарантии для обеспечения исполнения контракта — что это такое и получение

Что это такое — банковская гарантия для обеспечения исполнения контракта? Это своеобразная страховка для заказчика, в случае ненадлежащего исполнения работы (или вообще — невыполнение работы).Банковские гарантии для обеспечения исполнения контракта

Понятие банковской гарантии и ее виды

Обеспечение исполнения обязательств по контракту может быть в двух вариантах – деньги исполнителя до выполнения условий контракта замораживаются на счету или оформляется от имени банка, а он получает за свои услуги определенные проценты. Иногда оформив первый вид гарантии, исполнитель по ходу выполнения условий контракта нуждается в дополнительных денежных суммах, тогда можно оформить переобеспечение гарантии. В итоге, выходит, что второй вариант все-таки предпочтителен, так как деньги исполнителя находятся в свободном пользовании.

Рассмотрим вариант обеспечения гарантии банком. Условия банковской гарантии предполагают, что если не исполнены условия договора, то заказчик имеет возможность обратиться в банк за получением денежных средств. Для поставщика (исполнителя) это означает своего рода стимул следовать заключенному соглашению. В лице гаранта по заключенному соглашению выступает банк или страховая компания. Эти гарантийные обязательства банка (в письменном виде) обязательно регистрируются в реестре, т.е. являются официальным документом.

За выполнение гарантийной обеспечительной функции банк получает вознаграждение — свои проценты (ставка вычисляется в % от начальной максимальной цены (НМКЦ) – в размере от 0,5 до 30%, от суммы контракта, но не меньше аванса), точный размер комиссионных оговаривается в соглашении. Банковская гарантия никогда не может быть отозвана. Прямое право требования бенефициара не передается (не продается) третьему лицу.

Такого рода гарантии помогают новичкам в сфере госзакупок (тендеров) доказать серьезность намерений. Надо ведь не только выиграть тендер и получить выгодный контракт, но и обеспечить этот контракт (требование законодательства).

Наиболее востребованные виды банковских гарантий:

Вид гарантииРазмер, в % от суммы договораСрок действияПримечание
Для обеспечения заявки на участие в аукционах, тендерах (Ростендер) , на получение подряда на строительстве , поставки товаров, в конкурсе.5 %Ограничен подписанием договора или выдачей гарантии для его выполнения (если участник выиграл тендер)Является гарантией исполнения своих обязательств победителем тендера
На обеспечение выполнения контракта10 %До исполнения обязательств по контракту, но обычно длится на 1 месяц дольше времени действия договор а.Служит непосредственно гарантией надлежащего исполнения условий контракта
Для обеспечения возврата авансового платежаНе меньше размера авансаДо исполнения обязательств по контракту, но обычно длится на месяц дольше периода действия договора.Если при заключении контракта предусмотрено получение аванса ( транша) на выполнение условий контракта, то нужна гарантия его возвращения в случае неправомерного расходования выданных средств

Существуют и другие виды, имеющие свои особенности содержания: таможенная, тендерная и другие.

Особенности

В последнее время требования к оформлению ужесточились: выдавать их есть право только у банков, входящих в официальный список Минфина. А подлинным считается только тот документ, который внесен в реестр.

Обратите внимание! Область госзакупок регулируется статьями 44-Ф3 и 223-Ф3, где подробно описано, какие пункты должны обязательно присутствовать в документе, какой она должна быть, какова процедура заключения соглашения о гаранте, и кто может быть гарантом-поручителем.

Также надо помнить, что гарант не может отозвать документ, если ситуация слагается не в его пользу. А комиссионные банка оплачивает исполнитель. Ещё один важный момент, влияющий на цену – наличие залога. Банки для обеспечения государственных заказов залога не просят, но его отсутствие (беззалоговая гарантия) сказывается на размере комиссионных в сторону роста. Это вполне обосновано, ведь риск повышается. Время действия обычно немного дольше срока основного договора. Это нужно, чтобы заказчик мог проверить работу исполнителя и, если надо, внести коррективы в результат и окончательно согласовать все возникшие нюансы по поводу исполнения условий договора.логотипы банков

С преимуществами при заключении контракта для заказчика все просто – он получает неустойку за неисполнение заказа. Это гораздо удобнее, чем обращаться в судебные инстанции и взыскивать деньги в судебном порядке. Но гарантии нужны не только заказчикам. Исполнитель заинтересован не меньше в составлении такого документа, хотя все траты ложатся на него. Какие же плюсы в оформлении есть для исполнителя:

  • срочное оформление документа;
  • не надо замораживать собственные средства на счету;
  • небольшая комиссия (по сравнению со ставками по кредитам).

Банк тоже не остается в минусе. Он получит проценты или взыщет с должника уплаченную гарантийную сумму.

Когда гарантии не требуются

В определенных случаях участник (субъект) торгов может быть освобожден от предоставления гарантии. Это возможно, если исполнитель – государство или муниципальное учреждение. Также возможно освобождение от предоставления гарантий, если сумма контракта не превышает ста тысяч рублей, когда происходит закупка вооружения, культурных ценностей или договор заключен с монополистом.

Кто может выступать гарантом

Выдавать финансовую гарантию может не каждый банк, а только тот, который включен в реестр организаций, отвечающих требованиям. Такой перечень ведется Центробанком и Минфином. В этом реестре больше 250 кредитных учреждений. Все, входящие в этот список имеют устойчивое финансовое положение, соблюдают все нормативы, имеют лицензии на проведение таких операций и капитал не менее одного млрд. рублей. Данная таким банком гарантия удостоверяется ее вписанием в особый реестр, не зарегистрированная заказчиком (юридическим лицом) не принимается, она должна быть также безотзывной.

Видео по теме

Условия предоставления

Если гарантии применяются для обеспечения выполнения госзаказа, сумма доходит до 30 % от стоимости контракта. Комиссия зависит от вида гарантии (у каждой есть свои отличительные черты). Срок оформления – от трех дней до трех недель (все зависит от организации, в которую вы обратились). Также еще есть ряд других условий, которые надо принять во внимание:

  • название гаранта (банк);
  • название заёмщика (принципала);
  • название кредитора (бенефициара);
  • максимальная денежная сумма;
  • период времени, на который выдана;
  • ссылка на договор, где указана необходимость выдачи;
  • правила выплаты платежа;
  • положение, направленное на сокращение суммы выплаты.

Немаловажным моментом будет служить репутация клиента – при добросовестном ведении дел шансы получить ее возрастают.

Когда кредиторы могут потребовать платеж

Требование по платежам от кредитора может быть выдвинуто по окончании периода действия договора. Сумма требования не должна превышать сумму, на которую она выдана. Запрос о выдаче денег кредитор дает в письменном виде и прилагает документы, которые там указаны. Также в заявлении указываются нарушения должника. Кредитор вправе требовать выплату гарантии, когда, к примеру, исполнитель нарушает кредитные отношения, оговоренные в договоре:

  • отзывает предложение до даты его окончания;
  • выиграв тендер, отказывается подписать контракт;
  • отказывается представить документы, которые подтверждают надлежащее исполнение контракта.Банковские гарантии для обеспечения исполнения контракта

Способы получения

Оформить банковскую гарантию возможно несколькими способами, они зависят от срочности заявки и суммы. Существуют такие способы получения:

  • электронный. Этот вид выдается через сервис ТендерХелп. Для подачи заявки надо загрузить нужные документы, зарегистрироваться на сайте и заполнить отправляемую в банк бланковую заявку. Срок рассмотрения документов зависит от НКМЦ – контракты на сумму до 5 млн. рублей рассматриваются до 3 часов, до 15 млн. – до полусуток, больше 15 млн. – 3 дня. Такая банковская гарантия предоставляется в электронном виде;
  • классический. Когда надо обеспечить гарантию на контракт, стоимостью более 20 млн. рублей (или на выдачу есть лимит), то все нужные документы надо передавать сотруднику банка;
  • ускоренный. Этот способ применяют банки, которые хотят получить свежих клиентов. В специальных программах есть четкие условия получения, фиксированный список нужных бумаг. При таком способе получения время оформления документов не больше 5 дней, но суммы контрактов должны быть не больше 10-15 млн. рублей.

В любом случае банк сначала рассматривает ваше заявление на желание получить гарант, а после принятия решения вы получаете авизование – письменный ответ банка с согласием (предвайс) или несогласием на выдачу гаранта.

Документы, которые нужны для оформления

Представленный ниже перечень документов может быть дополнен и другими документами, все зависит от банка, куда обратился клиент:

  • заявление о получении гарантии;
  • данные о компании-заявителе;
  • копии уставных документов, а также ИНН, ОГРН;
  • выписка из ЕГРЮЛ (должна быть получена не более чем за месяц до подачи заявления);
  • копии приказа о назначении руководителя;
  • бухгалтерская отчетность (отчет о финрезультатах, баланс, налоговая декларация по УСН и т.д.);
  • документация по тендеру (конкурсу и т.д.);
  • номер закупки;
  • протокол о признании победителем;
  • проект контракта.

    zakupki.gov.ru
    zakupki.gov.ru

Главные требования

Основные требования к исполнителю, которые предъявляет банк:

  • компания осуществляет свою деятельность длительное время. Естественно, банк отдаст свои предпочтение той организации, которая уже зарекомендовала себя на рынке. Но в разных кредитных организациях различные требования к «возрасту» кандидатов – некоторым вполне достаточно 3 месяца, другие готовы дать БГ только тем организациям, которым больше года. Если ваша фирма только зарегистрирована, то получить БГ будет довольно сложно. Можно выждать несколько месяцев и затем принимать участие в тендерах или обратиться за помощью к брокерам;
  • стабильное финансовое положение. Банки всегда проверяют финансовое состояние фирмы. И если у вас долги – налоговые или кредитные, с вами не захотят иметь дело. Еще желательно, чтобы оборотный капитал фирмы был больше гарантийной суммы;
  • наличие возможности предоставления залога. Если компания обладает недвижимостью, техникой или другим имуществом, это будет дополнительным плюсом и уменьшит размер комиссии (вы получаете, таким образом, покрытую БГ, т.е. обеспеченную залогом). Но здесь важно правильно оценить свои активы, чтобы при возникновении форс-мажора они не ушли за долги по низкой цене;
  • опыт участия в торгах и выполнение контрактов. Если вы уже участвовали в тендерах и работали по таким контрактам – это прекрасно. Но если вы впервые принимаете участие в тендере, то вам надо будет предоставить банку доказательства своей компетенции, указать на признаки своей платежеспособности. В таких ситуациях полезна помощь брокеров (например, Федерального агентства брокеров).

Дополнительные условия получения БГ

Иногда при выдаче гарантии могут запросить залог. Это может быть при неудовлетворительном финансовом состоянии компании, или если обороты не соответствуют требованиям. Без предоставления залога (непокрытая гарантия) представителям малого (среднего) бизнеса могут предоставить 500-700 тыс. рублей. Но поручительство владельцев компании (корпоративное согласие) непременное условие для всех банков. Также для некоторых организаций обязательным является открытие в банке счета и проведение по нему оборотов. Если это условие не соблюдено, то клиент может получить не больше 10-15 млн. рублей.

Видео

Получение БГ – пошаговая инструкция

Если ваша фирма вполне проходит по всем требованиям банков и приступает к оформлению по такой схеме:

Шаг 1. Ищем свой банк на сайте министерства финансов (если там его нет, выбираете другой банк);

Шаг 2. Подготовка документов (они должны быть свежими – полученными не ранее, чем за 30 дней до подачи заявки). Основной документ – свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ, оно говорит о том, что фирма работает легально и официально. Полный перечень документов можно узнать в банке;

Шаг 3. Заключение договора. Договор обязательно надо дать для изучения юристу. В договоре обязательно должны быть оговорены моменты по поводу БГ: права и обязанности участников сделки, сроки возврата и размеры гарантийного платежа и другие;

Шаг 4. Выплачивание комиссии гаранту. Она выплачивается, когда подписан контракт или в виде ежемесячных отчислений в период срока действия договора;

Шаг 5. Получение банковской гарантии. Получаем гарантийный документ и передаем оригинал заказчику. Кроме БГ банк выдает экземпляр договора и выписку из государственного реестра. Она подтверждает подлинность БГ. Ее легко проверить, надо лишь зайти на сайт госзакупок и вбить номер в нужную ячейку.

Брокерские компании, помогающие получить банковские гарантии

Если вы по какой-либо причине не можете получить БГ сами, то можно воспользоваться услугами брокеров. У таких посредников есть возможности ускорить процесс получения БГ. Топ тройки надежных брокеров поможет получить гарант в рамках закона и быстрее:

  • «СПЦ плюс» — аутсорсинговая компания, которая специализируется в области тендеров и госконтрактов. Может предоставить полный набор услуг для участников госзакупок, проводимых по ФЗ-44 и ФЗ-223. У этой брокерской компании высокий сервис и низкие цены, она сотрудничает с 50 банками России. Их услуги востребованы компаниями из 85 регионов России. Специалисты сами подготовят документы для банка, помогут выбрать лучшие условия оплаты комиссии;
  • «ФинГарантСервис». За время работы фирмы (с 2011 года) выдано более полутора тысяч гарантий. Фирма взаимодействует с 70 банками России. Документы оформляются удаленно. Время получения гарантии – 1-3 дня. Если вы являетесь постоянным клиентом фирмы – вам предложат скидки на услуги;
  • «Тендер-Альянс». Постоянными партнерами компании являются более 20 крупных банков России. Эта компания помогает получить БГ всех видов, а также помогает в получении тендерных кредитов. С этими брокерами процесс оформления документов быстрый и доступный.

Таблица сравнения условий:

Название брокерской фирмыЦена услугСрок оформления
«СПЦ плюс»Комиссия банка (от 2 до 6%), туда входит вознаграждение брокераВ течение 1 дня
«ФинГарантПлюс»1-2 % от суммы гарантииОт 1 дня
«Тендер-Альянс»Минимальная ставка 2900 рублейОт 1 до 3 дней

Как проверить подлинность

Проверить банковскую гарантию на подлинность надо и заказчику, и исполнителю, которые рассматривают поступившую гарантию. Если обязательные пункты отсутствуют – это либо подделка, либо допущены ошибки в оформлении. Также надо проверить наличие номера БГ в соответствующем реестре на сайте zakupki.gov.ru. Банк, который выдал вам документ, должен быть в списке Минфина. Можно для подтверждения гарантии отправить официальный запрос гаранту для подтверждения оформления (лучше делать запрос в головной офис), также можно позвонить лично по телефону.

Если вы действуете через брокера, то подтверждение сделки требуйте у него.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: