Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП или ООО?

Где выгоднее открыть расчетный счет, по каким критериям лучше выбирать банковское учреждение для этого? Для того чтобы это понять, надо сравнить банковские услуги и условия, которые эти учреждения предоставляют для обслуживания и выбрать наиболее удобные именно для вашего бизнеса.логотипы банков

Критерии для выбора

Для выбора финансового учреждения при открытии расчетного счета надо принимать во внимание такие параметры:

  • надежность;
  • цена обслуживания (тарифы и возможные комиссии);
  • присутствие и функциональность интернет-банкинга;
  • цена услуги по открытию;
  • каковы проценты на остаток.

Если сравнивать учреждении по этим критериям, то можно выбрать наиболее подходящий под ваши потребности.

  1. Надежность. Наиболее важный критерий при выборе финансового учреждения;
  2. Стоимость обслуживания. Этот критерий включает в себя ежемесячные (абонентские) и дополнительные платежи, комиссии за сервис расчетного счета. Так как по большому счету в обслуживание ничего особенно не входит, то и переплачивать за это сколько бы то ни было не стоит;
  3. Наличие и функциональность интернет-банкинга. В настоящее время очень важное дополнение. Так как при наличии этой функции можно любую платежную операцию проводить посредством Интернета, не посещая банковское учреждение и не простаивая в очередях;
  4. Стоимость открытия. Хотя и не самый важный критерий, но надо и его учитывать. Оплата за открытие расчетного счета – единоразовый платеж, в среднем открытие обходится в пределах 500-2000 рублей. Но есть некоторые финансовые учреждения, которые за открытие не взимают ни копейки;
  5. Процент на остаток. Стоит обратить внимание на этот критерий при выборе. Процент, начисляемый на остаток – это ежемесячная сумма, начисляемая на остаток денег на банковском счету согласно процентной ставки, действующей в этом финансовом учреждении. Даже несколько процентов годовых могут дать дополнительную прибыль – пусть ваши деньги всегда работают, плюс этими процентами вы можете покрыть ежемесячную оплату за обслуживание.

Даже учитывая эти пять параметров, выбрать из огромного перечня лучший из банков довольно трудно, поэтому для начала сравним 3 банка, где можно открыть счет бесплатно и не платить за его обслуживание ежемесячно.

Банки, где открытие счета и обслуживание бесплатно

тинькофф банк - один из лучших банков для ип или оооОбычно, такие банки, в первую очередь, ориентированы на малый бизнес. Естественно, совсем бесплатное обслуживание (без абонентской платы) ни один банк не предлагает, но есть некоторые сервисы, где плата не взимается:

 ТинькоффМодульУральский банк реконструкции и развития (УБРР)
НадежностьВыше среднегоВысокаяВыше среднего
Цена обслуживанияПервые три месяца бесплатно. Далее, если оборотов по р/счету нет – также бесплатно. Если обороты есть, на выбор 3 тарифных плана: простой, продвинутый, профессиональный. Операции по счету стоят в зависимости от тариф а обслуживания, но при любом плане мобильный и интернет-банкинг, СМС-информирование, зарплатные и кооперативные карты к расчетному счету – бесплатны . Есть встроенная бесплатная бухгалтерияНизкая. Есть три тарифа обслуживания: стартовый (бесплатные платежи не предусмотрены, открытие бесплатно), оптимальный – обслуживание - 490 рублей, операции по счету тарифицируются согласно плана, безлимитный – 3000 рублей обслуживание, безлимитное количество безналичных платежей. Для всех планов – бесплатные мобильный и интернет-банкинг, СМС-информированиеСредняя. Тарифы могут отличаться в разных городах – в крупных выше, чем в других. В крупных городах нет бесплатного обслуживания. Самые оптимальные планы: «Все просто» от 0% до 5% (в крупных городах), « Онлайн » - от 350 рублей. Для всех тарифов бесплатно – мобильный и интернет-банкинг,
Наличие и функциональность интернет-банкингаОдин из лучших интернет-банкингов в РФ. Простой и доступный интерфейс. Почти мгновенная обработка операций. Сам интернет-банкинг бесплатен. Есть дополнительные партнерские бонусы: на рекламу, корпоративную связь, онлайн бухгалтериюХороший . Простой и понятный.Средний уровень. Практически отсутствует мобильный банк
Оплата за открытие расчетного счетаБесплатноБесплатноБесплатно
Проценты на остатокЕсть и довольно высокие. При тарифном плане «Простой» - до 4%, при «Продвинутый» и «Профессиональный» - до 6 %Есть. Средние. По тарифу «стартовый» - нет, « Оптимальный » - 3 %, «Безлимитный» - 5 %Нет.

Топ 5 крупнейших банков России

Если сравнивать 5 крупнейших банков РФ (Альфа банк, ВТБ, Сбербанк, банк «Точка» (филиал банка «Открытие»), «Райффайзен»), то можно увидеть следующие данные.банк точка - один из лучших банков для ип или ооо

Надежность их очень высока, но и стоимость за обслуживание тоже немаленькая. Шансы, что эти банки станут банкротами – ничтожно малы. А значит и открытые счета в них — под надежной защитой. Обзор 5 крупнейших банков:

 СбербанкВТБ24Альфа банкБанк «Точка»Райффайзен банк
НадежностьВысокаяВысокаяВысокаяВысокаяВысокая
Цена за обслуживаниеСредняя, отличается для разных городов. Средняя цена от 1000 рублей в месяц. Бесплатно – СМС-информирование, интернет-банкингСредняя - выше среднего. Есть 6 тарифов от 1100 до 10300 рублей в месяц.Средняя - выше среднего. Отличается для разных городов. Бесплатно СМС-информирование, интернет-банкингСредняя. Есть три тарифа. Есть безлимитное количество корпоративных карт, мобильный и интернет-банкинг, СМС-информирование.Средняя. Разные тарифные планы в зависимости от города. Есть бесплатный интернет-банкинг.
Наличие и функциональность интернет-банкингаЕсть. Выше среднего. Подключение бесплатно.Есть. Выше среднего. Подключение платное.Есть. Выше среднего. Подключение бесплатно. На тарифе «СтартАП» платный мобильный банк.Есть. Отличный. Понятный и современный.Есть. Выше среднего. На тарифе «Старт» платный мобильный банкинг
Цена за открытие расчетного счетаЗависит от города (от 900 рублей).Платное – 2000 рублей.БесплатноеБесплатноБесплатно
Проценты на остатокНет.Нет.Есть. 3 % годовых.Есть. Высокий. До 8% годовых.Нет.

Сравнение тарифов

Если выбирать финансовое учреждение, опираясь, в основном, на цену за месячное обслуживание, то можно обратиться к следующей таблице, где представлены наиболее упоминаемые финансовые учреждения, цена за открытие лицевого счета в них и тарифы на расчетно-кассовое обслуживание.

БанкЦена за открытиеЕжемесячная плата за сервис
Альфа0От 0 до 9900
Веста0От 0 до 3000
ВТБОт 0 до 1500 рублейОт 1000 до 11000
Локо0От 0 до 4990
Модульбанк0От 0 до 4500
Открытие0От 495
Райффайзен0От 990 до 7500
Сбербанк0От 0 до 3100
СКБ0От 750 до 1700
Тинькофф0От 499 до 4990 (первые 3 месяца – 0)
Точка0От 0 от 7500
УБРР0От 0 до 7000

Опираясь на данные таблицы можно выбрать банк с самой дешевой стоимостью месячного обслуживания. Минимальная сумма за обслуживание подразумевает довольно ограниченный функционал по обслуживанию счета, но возможно, вам будет достаточно и этого. Возможно, некоторые мелочи станут решающим фактором при выборе финансового учреждения – срочное открытие счета за один день, выезд менеджера для этого, оперативная работа службы клиентской поддержки, по отзывам клиентов и т.д. В любом банке есть свои плюсы и свои минусы.сбербанк - один из лучших банков для ип или ооо

Банки, удобные для ИП и для ООО

По рейтингу индивидуальных предпринимателей, самые удобные для ведения бизнеса были отобраны по таким параметрам:

  • быстрое оформление заявки (за один день);
  • оптимальные цены на обслуживание;
  • есть начисления процентов на остаток;
  • денежные средства перечисляются очень быстро;
  • для открытия счета возможен выезд менеджера.
Банки для ИПБанки для ООО
ТочкаТочка
ТинькоффТинькофф
МодульМодуль
СбербанкСбербанк
ЭкспретАльфа
АльфаЛоко
СовкомбанкВеста
ЛокоЭксперт
ВестаВосточный

Этим банкам отдали свои предпочтения клиенты, которые отметили надежность этих финансовых организаций, а также:

  • наличие широкого выбора тарифных планов обслуживания;
  • круглосуточную работу сервисов технической и клиентской поддержки, оказывают помощь в открытии;
  • возможность смены ранее выбранного тарифного плана на другой.

Некоторые банки оптимально подходят для открытия счета как для ИП, так и для ООО.

модульбанк - один из лучших банков для ип или ооо

Какие бумаги необходимы при открытии счета и нужен ли расчетный счет

Если вы индивидуальный предприниматель (физическое лицо) и хотите открыть счет, то вам необходимы следующие бумаги:

  • заявление о желании открыть счет;
  • заполненная анкета;
  • выписка из ЕГРИП;
  • ксерокопия документа о постановке на учет в Росстате (заверенная у нотариуса);
  • ксерокопия вашего паспорта (заверенная нотариально);
  • лицензии и разрешения, полученные для ведения деятельности.

Запомните! Открытие расчетного счета для индивидуального предпринимателя не обязательно. Он открывается по его желанию или если возникла резкая необходимость в его наличии (заключаемые договора превышают сумму 100000 или не устраивает наличный расчет).

Для ООО для открытия расчетного счета в банке необходимы следующие бумаги:

  • заявление;
  • анкета юридического лица;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • ИНН;
  • ксерокопии учредительных документов (нотариально заверенные);
  • приказ о назначении руководителя фирмы;
  • образцы подписей тех, кто наделён правом подписи;
  • ксерокопии паспортов вышеуказанных лиц;
  • если заявка подается представителем фирмы по доверенности, то — его паспорт в подлиннике.

Перечень документов может меняться в зависимости от банка, где вы предполагаете открыть счет.

Для ООО открытие счета сопряжено со следующими причинами:

  • действие лимита на наличные расчеты – не более 100000 по одному договору;
  • для хранения наличных необходимо приобретение сейфа или обустройство кассы и возложение на какого-нибудь сотрудника обязанностей кассира;
  • отслеживание лимита по кассе;
  • соблюдать требование по налогам касательно ООО можно только имея расчетный счет – все оплаты нужно вносить только в безналичной форме.

В случае с ООО — открытие счета — обязательная процедура из-за налоговых требований.

Почему могут отказать в открытие счета

Причин в отказе открыть расчетный счет может быть несколько:

  • неправильно заполненная заявка на открытие счета;
  • в анкете на заявку недостоверная информация на фирму;
  • предоставлены не все документы;
  • вы не сдаете отчеты в ФНС;
  • отсутствуют документы, подтверждающие личность;
  • часто оставляли заявки в различных банках (это законно, но бурная деятельность в этом направлении вызывает подозрения, хотя некоторые банки и относятся более, чем лояльно к этому).

Если вам отказали в открытии счета по одной из этих причин, то уточните, по какой именно и устраните ее.

Как правильно выбрать банк

Чтобы правильно выбрать банк для работы в дальнейшем, кроме всех остальных параметров, о которых было рассказано выше, опирайтесь на следующие моменты:

  • определите для себя, какие именно сервисы вам нужны. В соответствии с этим составьте список банков;
  • узнайте качество работы нужных вам сервисов, стоимость;
  • уточните, к какому банку относятся ваши контрагенты – может вам стоит открыть свой счет в этом банке – так вы сэкономите на комиссии и ускорите время прохождения платежей;
  • расположение банкоматов близ дома или по дороге на работу – наличие банкоматов рядом позволит сэкономить время на поиск терминала для обналичивания денег;
  • время обработки платежей. Есть банки, где время работы существенно длиннее, а значит и ваши платежные поручения с большим шансом уйдут по адресату быстрее.

Вместе с основными принципами выбора банка эти приятные мелочи смогут сделать ведение бизнеса проще.

Конечно, и другие банки, могут быть вполне подходящими для ведения вашего бизнеса (Уралсиб, Мосолблбанк, банк «Возрождение», Приорбанк, Почта банк, Абсолют и другие). Охватить все известные банки по все параметрам невозможно. Выбирать надо по принципу «что лично мне выгодно».

Видео по теме

Отзывы

Знакомые посоветовали выбрать для бизнеса «Газпромбанк». Для меня это оказался наиболее выгодным финансовым учреждением. Там открыл и рублевый и валютный счета. До этого был в другом банке, но «Газпромбанком» доволен больше.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: