Где выгодно открыть расчетный счет — топ лучших банков для ИП и ООО в 2024 году

Любая предпринимательская деятельность тесно связана с банковской системой. Каждый начинающий предприниматель после регистрации ИП или ООО задумывается о том, какой банк выбрать для открытия расчётного счёта.

На территории России существует огромное количество банков, предоставляющих финансовые услуги владельцам малого и большого бизнеса. Среди них можно выделить 17 наиболее популярных банков, имеющих большую клиентскую базу, благодаря многолетнему опыту, надёжности и выгодным тарифным планам на открытие и ведение расчётных счётов.

Топ 17 банков для открытия расчетного счета для ИП и ООО

Банк Открытие

«Открытие» является одним из крупных коммерческих банков РФ, работающих с частными лицами, предприятиями малого и среднего бизнеса и крупными корпоративными клиентами. Банк специализируется на пенсионных, страховых и инвестиционных услугах, а также оказывает расчётно-кассовое обслуживание и имеет гибкие тарифы на обслуживание расчётных счетов.

К основным особенностям банка относятся:

1. Онлайн-резервирование счёта.
2. Дистанционное управление финансами.
3. Отсутствие обеденного перерыва.
4. Мобильное приложение для предпринимателей.
5. Круглосуточное осуществление переводов и платежей.
6. Смс-информирование.
7. Рассылка уведомлений на электронный адрес.
8. Нет комиссии на налоговые и таможенные платежи.

Стоимость подключения и обслуживания

Подробнее про РКО в банке Открытие

Банк Точка

«Точка» – филиал банка «Открытие», работающий исключительно с предпринимателями. Дистанционная работа с ИП и ООО со всех регионов России – главное преимущество банка. Этот банк имеет самую большую продолжительность операционного дня: внутрибанковские платежи отправляются круглосуточно, внешние – с 12 ночи до 21:00 по МСК.

Банк Точка отличается:

• высоким рейтингом надёжности;
• наличием интернет-банка, к которому можно подключить любую бухгалтерскую программу;
• быстрым оформлением пакета услуг – менее часа;
• проведением всех обязательных платежей (налоги, сборы, пошлины) без комиссии;
• бесплатным заверением документов;
• обслуживанием с 70% скидкой в первые 3 месяца;
• услугой «Выездной менеджер» для открытия р/с.

Действующие тарифные планы и их стоимость (в рублях):

Подробнее про РКО в банке Точка

Модульбанк

Модульбанк – единственный банк на территории России, сотрудничающий только с владельцами малого бизнеса. Это первый банк, который запустил такую удобную и полезную услугу как, открытие расчётного счёта по телефону и через интернет. Помимо этого, ИП, работающие на упрощённой системе налогообложения, имеют шанс воспользоваться услугой «Бесплатный бухгалтер». При помощи этой услуги можно производить налоговые расчёты, заниматься подготовкой и заполнением налоговых деклараций.

Основными преимуществами Модульбанка являются:

1. Р/с открывается быстро и совершенно бесплатно.
2. Наличие персонального кабинета, войти в который можно только по телефонному номеру.
3. Специальное приложение для управления финансами через смартфон.
4. Для открытия пакета услуг ИП понадобится только паспорт.
5. Служба технической поддержки работает 24 часа в сутки.
6. Комиссия за денежный перевод – 0 рублей, за снятие наличности – от 0% (исключением является тариф «Стартовый»).
7. До 6% на остаток по счету.
8. Кэшбэк до 5% по бесплатной бизнес-карте.

Действующие тарифные планы:

Подробнее про РКО в Модульбанке

Тинькофф

Тинькофф – один из самых популярных и крупных коммерческих российских банков. Изначально банк специализировался только на предоставлении кредитов физическим лицам. Но с недавнего времени Тинькофф расширил спектр услуг в рамках расчетно-кассового обслуживания (РКО) и стал активно набирать клиентов в сфере бизнеса. Помимо бесплатного открытия расчётного счёта, банк предоставляет бесплатное обслуживание в первые три месяца.

У Тинькофф банка есть и другие особенности:

• операционный день длится с 04:00 до 21:00;
• платежи отправляются мгновенно;
• имеется приложение для дистанционной работы;
• к личному кабинету можно подключить любую бухгалтерскую программу;
• можно осуществлять множество межбанковских платежей, и при этом не платить комиссию;
• начисляются проценты на остаток средств по р/с (возврат до 3%).

Действующие тарифные планы:

Подробнее про РКО в банке Тинькофф

Сбербанк

Сбербанк – один из самых старейших и надёжных российских банков. Банк предлагает оптимальные условия и выгодные тарифы не только для успешных бизнесменов, но и для начинающих предпринимателей. Сбербанк имеет самое большое количество филиалов и банкоматов в стране. Тарифные планы на открытие р/с зависят от региона регистрации ИП или ООО, а цены на услуги можно найти в открытом доступе на официальном сайте «Деловая среда от Сбербанка».

К основным преимуществам Сбербанка можно отнести:

1. Тариф с полностью бесплатным обслуживанием — «Лёгкий старт». Сюда входит бесплатное открытие и ведение р/c, первые три платежа, интернет-банкинг и мобильный банк.
2. Пополнение счёта с помощью банкоматов, находящихся на территории РФ.
3. Счёт открывают за 1 день.
4. Управлять денежными средствами можно при помощи мобильного банкинга или через онлайн-сервис.
5. Смс-информирование о каждой совершённой операции.
6. Зарезервировать счёт можно за 5 минут.
7. Совершать платежи можно в любой день, в том числе и в выходные.
8. Низкая комиссия за обналичивание.

Действующие тарифные планы:

Подробнее про РКО в Сбербанке

Росбанк

Росбанк – универсальный банк в составе международной финансовой группы Societe Generale, входит в тройку самых надежных российских банков по версии журнала Forbes в 2019 году. Банк включен в число системно значимых Центральным Банком РФ.

Обслуживание в Росбанке имеет такие преимущества, как:

• мгновенное онлайн-резервирование р/с;
• комиссия за один платёж — от 0 рублей;
• до 6 месяцев бесплатного обслуживания;
• выгодные тарифы с большим набором опций;
• надёжность и безопасность проведения финансовых операций.

Действующие тарифные планы:

Подробнее про РКО в Росбанке

Локо Банк

Локо Банк – занимает одну из лидирующих позиций по активам в Топ-100 российских банков. Банк работает с предприятиями малого и среднего бизнеса, занимается размещением денежных средств во вклады, открытием и обслуживанием расчётных счетов, потребительским кредитованием, работает с ценными бумагами.

Среди основных преимуществ открытия р/с в Локо Банке можно отметить следующие:

1. Номер расчётного счёта формируется за минуту после отправки онлайн-заявления.
2. Всю документацию для открытия счёта можно отправить с помощью курьерской службы.
3. Внутрибанковские платежи по всем тарифам осуществляются бесплатно.
4. Всем клиентам подключается бесплатное смс-информирование.
5. Управлять счётом можно дистанционно с помощью приложения.

Действующие тарифные планы:

Подробнее про РКО в Локо-Банке

Банк Сфера

Банк Сфера – удобный цифровой банк, предоставляющий финансовые услуги индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. Расчётный счёт можно зарезервировать и открыть бесплатно через сайт банка, а для удобства совершения платежей и контроля над денежными поступлениями работает интернет-банкинг. Также без комиссии клиенты банка могут выводить на дебетовую карту до 300 тыс. рублей.

Кроме этого, банк Сфера предлагает бесплатную:

• бухгалтерию на УСН;
• подготовку необходимой документации для регистрации ИП и ООО;
• электронную подпись;
• корпоративную карту.

Действующие тарифные планы:

Подробнее про РКО в банке Сфера

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк – одна из надёжных российских государственных финансовых организаций, имеющая 20-ти летний опыт в банковской индустрии. Банк работает как с ИП, только начинающими свой бизнес, так и с крупными ООО, имеющими расчётные счета в других банковских учреждениях. Открыть счёт в Промсвязьбанке можно в дистанционном режиме. Также на официальном сайте действует круглосуточная техподдержка и консультация клиентов в чате или по телефону.

Промсвязьбанк имеет следующие отличительные признаки:

1. Внутрибанковские платежи отправляются в любой день недели и без комиссии, внешние платежи – до 20:00.
2. Интернет-банкинг для организаций, осуществляющих безналичные расчёты в большом количестве.
3. Комиссия за внесение наличности составляет от 0% от общей суммы.
4. Смс-информирование о каждой операции.
5. Помощь банковского специалиста в сборе документации.
6. Бесплатные денежные переводы физическим лицам.

Действующие тарифные планы:

Подробнее про РКО в Промсвязьбанке

Альфа-Банк

По объёму активов Альфа-Банк входит в десятку крупных коммерческих банковских организаций РФ. Банк отличается широкой линейкой тарифных планов и гибкой системой скидок на ведение расчётных счётов. Кроме этого, Альфа-Банк предлагает своим контрагентам круглосуточный доступ к счёту, управлять которым можно с помощью планшета, компьютера или телефона.

К другим преимуществам банка можно отнести:

• бесплатное подключение;
• внутрибанковские платежи проводятся 24/7, межбанковские – до 21:00;
• бесплатное смс-информирование;
• скидка 20% за каждый месяц при годовой оплате за обслуживание счёта;
• платежи в бюджет и налоговые платежи не облагаются комиссий.

Действующие тарифные планы:

Подробнее про РКО в Альфа-банке

Банк Восточный

Банк Восточный входит в перечень 100 надёжных банковских организаций РФ. Банк предлагает комплексное расчётно-кассовое обслуживание, оформление кредитных карт, открытие вкладов, кредитование для частных и юридических лиц. При открытии рублевого счёта в Восточном банке не взимается комиссия, а при годовой оплате за обслуживание р/с предоставляются 3 месяца в подарок.

Банк Восточный предлагает список таких услуг, как:

1. Дистанционное управление расчётным счётом.
2. Бесплатное заверение документации.
3. Бесплатные внутрибанковские платежи.
4. Возможность самостоятельного формирования подходящего пакета услуг.

Тарифные планы для новых клиентов:

Подробнее про РКО в банке Восточный

Веста Банк

Веста Банк – коммерческий банк, офис которого находится в Москве, а его филиалы расположены в Питере, Краснодаре, Казани и в других крупных регионах. Основные клиенты банка – владельцы малого бизнеса. Веста Банк отличается выгодными тарифами и качественным сервисом, занимается предоставлением в аренду банковских ячеек и оказывает расчетно-кассовое обслуживание и мобильный эквайринг.

Обслуживание р/c в Веста Банке имеет такие преимущества, как:

1. Счёт оформляется за 1 день.
2. Документы можно отправить в банк через курьерскую службу.
3. Бесплатный интернет-банкинг на всех тарифах.
4. Режим работы банка: с 9:00 до 20:00.
5. Денежные переводы зачисляются на счёт в течение суток.

Действующие тарифные планы:

Подробнее про РКО в Веста Банке

Уральский Банк реконструкции и развития (УБРиР)

Уральский Банк реконструкции и развития – популярный и крупный коммерческий банк Урала, работающий не только с частными лицами, но и с владельцами малого бизнеса. Кроме открытия и ведения расчётных счетов, эта финансовая организация предоставляет юридическим лицам такие услуги, как зарплатный проект, карты для бизнеса, интернет-эквайринг.

УБРиР обладает следующими преимуществами:

• р/c можно открыть с помощью онлайн-регистрации;
• есть функция дистанционного управления счетами;
• межбанковские платежи можно проводить в неограниченном количестве;
• положить деньги на р/с можно через банкоматы.

Действующие тарифные планы:

Подробнее про РКО в УБРиР

Совкомбанк

Совкомбанк – крупнейшая кредитно-финансовая организация РФ, главный офис которой находится в Костроме. Основная деятельность банка связана с обслуживанием частных и юридических лиц, поддержкой корпоративно-инвестиционного бизнеса, проведением фондовых операций.

Открытие и обслуживание р/c в Совкомбанке имеет ряд преимуществ:

1. Внутрибанковские платежи отправляются 24 часа в сутки.
2. Нет комиссии на денежные переводы до 250 тыс. рублей.
3. Есть услуга смс-информирования.
4. При зачислении денег на счёт комиссия не взимается.
5. Имеется возможность дистанционного банковского обслуживания.

Действующие тарифные планы:

Подробнее про РКО в Совкомбанке

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк – популярный коммерческий банк, являющийся филиалом крупного австрийского банка Райффайзен Интернациональ. Клиентами банка являются свыше 12 тысяч предпринимателей. Райффайзенбанк занимается эмиссионными, кредитными, инвестиционными и расчетно-кассовыми операциями.

Среди особенностей оформления расчётного счёта в Райффайзенбанке можно отметить:

• минимальная комиссия за зачисление наличных составит 290 рублей;
• переход на другой тариф обойдётся в 1000 рублей;
• ежемесячная плата за использование услуги «Смс-банкинг» составляет 190 рублей (только на тарифах «Оптимум» и «Максимум»);
• 3 месяца бесплатно при оплате за год, и 6 бесплатных месяцев при оплате за 2 года;
• межбанковские платежи, включённые в выбранный пакет услуг, осуществляются бесплатно.

Действующие тарифные планы:

Подробнее про РКО в Райффайзенбанке

Банк ВТБ

Банк ВТБ — системообразующий и один из крупнейших федеральных банков в России. Имеет широкую сеть отделений по всей стране. Основным акционером является Правительство РФ.

Среди особенностей оформления расчётного счёта в ВТБ можно отметить:

• бизнес-карты обслуживаются бесплатно;
• подключение интернет-банка и СМС-оповещения (быстро и бесплатно);
• бесплатные внутрибанковские, налоговые и бюджетные платежи;
• до 12 месяцев бесплатно для новых клиентов;

Действующие тарифные планы:

Подробнее про РКО в банке ВТБ

ДелоБанк

ДелоБанк – филиал СКБ-Банка, одного из крупнейших банков страны. Малый и средний бизнес основное направление ДелоБанка. Онлайн-банк для предпринимателей не имеет собственных отделений. Все сервисы ДелоБанка доступны онлайн. СКБ-Банк вошёл в рейтинг Топ 40 банковских организаций РФ по размеру активов.

Клиентская база банка насчитывает около 2-х миллионов частных лиц и больше полумиллиона крупных предприятий. СКБ-Банк имеет огромный опыт работы в сфере предоставления финансовых услуг и выгодные тарифы по ведению расчётного счёта для субъектов малого и среднего предпринимательства.

Среди преимуществ открытия расчетного счета в ДелоБанке можно выделить:

• отправка отчетности в госорганы и бухгалтерия в течение 3 месяцев бесплатно;
• начисление до 5% годовых на остаток;
• скидки до 20% при оплате за год;
• открытие счёта в онлайн-режиме:
• воспользоваться счётом можно спустя несколько минут после резервирования;
• документацию для открытия счёта можно отправить через курьера;
• мгновенная отправка и получение платежей и переводов;
• круглосуточная техническая поддержка клиентов;
• бесплатное Смс-информирование.
• бесплатная смена тарифа.

Действующие тарифные планы:

Подробнее про РКО в ДелоБанке

Итоги

Выбор банка – индивидуальное дело каждого клиента. Во всех вышеперечисленных банках действуют выгодные тарифные планы на открытие и ведение расчётных счетов, как для индивидуальных предприятий, так и для ООО. Все эти банки имеют общий перечень преимуществ:

1. Бесплатное открытие р/с.
2. Самые выгодные цены на расчётно-кассовое обслуживание.
3. Оформление заявки в кратчайшие сроки.
4. Широкий выбор тарифов.
5. Быстрые денежные переводы.
6. Дистанционное управление финансами.
7. Круглосуточная техподдержка.

Необходимые документы

Список документов может меняться в зависимости от требований того или иного банковского учреждения. К примеру, в Альфа Банке для открытия счёта потребуется справка об отсутствии задолженности по налоговым сборам от ФНС.

Может ли ИП или ООО работать без расчётного счёта

Индивидуальные предприниматели могут открывать расчётные счета по желанию. Прежде чем выбрать банк необходимо учитывать:

1. Причины, по которым ИП и контрагентов не устраивают наличные расчёты.
2. Будут ли заключаться договора на сумму свыше 100 тыс. рублей.

ООО вовсе не обязательно открывать расчётный счёт, но его всё же придётся открыть по следующим причинам:

• на наличный расчёт действует ограничение – до 100 тысяч по одному контракту;
• для хранения наличности нужно оборудовать кассу или купить сейф, а также назначить кассира;
• придётся постоянно следить за установленным лимитом по кассе;
• согласно налоговому кодексу РФ, ООО может осуществлять налоговые платежи только в безналичной форме.

До недавнего времени каждый предприниматель, открывающий расчётный счёт, должен был оповестить налоговую инспекцию о своём намерении. Сегодня эта обязанность отменена, и сам банк ставит в известность федеральную налоговую службу.

Причины для отклонения заявки по открытию счёта

К самым распространённым причинам, по которым юридическое лицо может получить отказ от банка при открытии р/с, относятся:

1. Ошибочно заполненное заявление.
2. Предоставление недостоверной информации.
3. Собран неполный пакет документов.
4. Отсутствие паспорта при оформлении.
5. Не сдана отчётность в ФНС.