«Тинькофф Банк» начал заниматься обслуживанием бизнеса относительно недавно и завоёвывает популярность в этой сфере рынка. Этому хорошо способствует специфика организации работы: у банка нет отделений, которые работают с посетителями, имеется один головной офис. Банк общается с клиентами дистанционно с помощью интернета, телефона и почтовых отправлений. Юридические лица могут открыть расчётный счёт (р/с) в банке «Тинькофф» удалённо, при этом необходимо предоставить минимум документов.
Содержание
Тарифы «Тинькофф Банка»
Основным объёмом услуг, которые предоставляют банки ИП и юридическим лицам, является расчётно-кассовое обслуживание (РКО). Через р/с иногда проходит до 100% оборота фирмы. Эта сумма может многократно варьироваться, если учитывать скорость прохождения транзакций.
Оплата расчётно-кассового обслуживания может начисляться следующим образом:
- оплата обслуживания за определённое время (обычно 1 месяц);
- оплата за конкретные операции (в процентах от суммы);
- фиксированная оплата за количество операций.
В большинстве случаев все эти способы оплаты банк применяет для одного клиента: за что-то берётся фиксированная плата, за что-то пропорциональная сумме операций. Другой критерий назначения платы – тариф обслуживания, который выбрал клиент. Тариф выбирается индивидуально, учитывая специфику деятельности. Здесь наблюдается следующая закономерность: чем больше оборот средств, тем ниже стоимость проведения операций.
Основные тарифы и услуги р/с «Тинькофф Банка»:
| Услуга | Простой | Продвинутый | Профессиональный |
| Открытие счёта, выезд сотрудника, заверка документов | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Обслуживание (за месяц) | Первые 2 месяца бесплатно. Далее 490 р. | Первые 2 месяца бесплатно. Далее 1 990 р. | Первые 2 месяца бесплатно. Далее 4 990 р. |
| Начисление процентов на остаток за месяц | 0,5% на минимальный остаток (максимум 1 т.р.) | 1,5% на минимальный остаток (максимум 4 т.р.) | 3% на минимальный остаток (максимум 10 т.р.) |
| Платёж на счёт юридического лица в банк «Тинькофф» | Без комиссии | Без комиссии | Без комиссии |
| Платёж в налоговые или бюджетные органы | Без комиссии | Без комиссии | Без комиссии |
| Переводы в другие банки | 3 перевода без комиссии. Далее — 49 р. | 29 р. за операцию | 19 р. за операцию |
| Лимит переводов без комиссии на дебетовую карту «Тинькофф Банка» | 150 т.р. | 300 т. р. | 500 т. р. |
| Лимит переводов без комиссии на кредитную карту «Тинькофф Банка» | 250 т. р. | 400 т. р. | 500 т. р. |
| Пополнение через банкоматы «Тинькофф Банка» | 0,15% (минимум 99 р.) | 0,1% (минимум 79 р.) | 0,1% (минимум 59 р.) |
| Размер пополнений без комиссии | — | 300 т. р. | 1 млн.р. |
| Пополнение у партнёров | 0,3% (минимум 290 р.) | 0,25% (минимум 290 р.) | 0,15% (минимум 290 р.) |
| Снятие наличных, переводы физическим лицам | До 400 т. р. — 1,5% 400 – 800 т. р. – 5% 800 т. р. – 1 млн. р. – 5% 1 млн. р. – 2 млн. р. – 15% Свыше 2 млн. р. – 15% | 1% 5% 5% 5% 15% | 1% 1% 5% 5% 15% |
В «Тинькофф Банке» можно бесплатно снимать деньги с расчётного счёта. Для этого надо выводить средства на дебетовую карту банка «Тинькофф» (ИП может вывести без комиссии до 1 млн.р.). Этот способ является легальным и для банка, и для налоговых органов.
Возможности р/с в банке «Тинькофф»
В большинстве банков все расчётные счета имеют общий доступный функционал. Можно:
- сдавать выручку в банк;
- переводить деньги при помощи торгового эквайринга;
- снимать деньги на текущие расходы, выдавать заработную плату наличными, и на другие цели;
- расплачиваться с поставщиками, платить за услуги и товары;
- переводить средства госорганам и контрагентам;
- переводить деньги неопределённому кругу лиц по другим основаниям;
- получать платежи от контрагентов;
- принимать другие переводы;
- зачислять деньги сотрудникам на зарплатные карточки;
- производить автоматические оплаты;
- хранить денежные средства.
При выборе банка для оформления р/с клиенты оценивают дополнительный сервис, удобство и стоимость обслуживания. Новым клиентам «Тинькофф Банк» предлагает возможность ознакомиться с работой со счётом. Первые 2 – 3 месяца обслуживание счёта и осуществление операций бесплатное. Индивидуальным предпринимателям, которые открыли дело не больше 6 месяцев назад, бесплатный период предоставляется длительностью до полугода.
Чтобы зарегистрировать счёт, нужно подать заявку, которая отправляется с официального сайта «Тинькофф Банка». Сервис отличается простотой, на каждом этапе имеются подсказки. Бумажную документацию, которую нужно подписать клиенту, доставляет сотрудник банка. При регистрации сразу выдаётся номер р/с, на который тут же можно переводить деньги. Клиент может пополнять счёт у партнёров «Тинькофф Банка».
Банк работает с клиентами, применяя дистанционное банковское обслуживание (ДБО):
- Интернет банк.
- Приложение для смартфонов и планшетов.
Дополнительные возможности
«Тинькофф Банк» предлагает своим клиентам ряд дополнительных полезных возможностей:
- каждый владелец р/с имеет личного менеджера, который помогает работать со счётом, консультирует и решает возникшие проблемы;
- с помощью бухгалтерии, встроенной в интернет-банк, можно рассчитать налоги, подписать и отправить декларации;
- банк сам производит расчеты взносов за страхование и уведомляет клиента, когда приближается срок платежа;
- есть возможность переноса данных с одного аккаунта на другой счёт, если он принадлежит одному человеку;
- банк предупреждает о лицах, не вызывающих доверия, которые появились в контактах клиента, и недобросовестных контрагентах;
- банк может распознавать счета в форматах pdf и jpeg, что способствует заметному ускорению работы. Клиенту нужно просто сфотографировать или отсканировать нужный документ и отослать в банк.
Открытие р/с в режиме онлайн
В «Тинькофф Банк» можно открыть расчётный счёт с максимальным комфортом и быстротой. Открытие счёта с любым тарифным планом бесплатное. Каждый тарифный план предусматривает свою плату за обслуживание. Счета, открытые в иностранной валюте, обслуживаются бесплатно. Для регистрации понадобится минимальный набор документов. Специальные знания не нужны, только способность прочитать документы и заполнить анкету на сайте банка.
Открыть р/с достаточно просто. Для этого понадобится пройти несколько этапов:
- Подача заявки в банк.
- Сканирование и отправка документов по списку.
- Ожидание звонка из банка, согласование места и времени встречи с банковским сотрудником. Во время встречи сотрудник банка сфотографирует клиента, даст подписать договор и передаст необходимые документы.
- Затем на электронный адрес клиента отправят ссылку для входа в персональный кабинет. На номер телефона клиента придёт SMS с паролем и логином.
- Из персонального кабинета пройти авторизацию и подписать анкету.
- Через небольшой промежуток времени активируются карты и станут доступны все услуги.
Регистрация расчётного счёта ИП и юридического лица мало чем отличается. Различие составляет разный набор документов и регистрация доступа к счёту сотрудников фирмы.
Как открыть р/с ИП
Индивидуальные предприниматели могут открыть расчётный счёт в «Тинькофф Банке» по вышеописанному алгоритму. Отличается лишь пакет документов, которые необходимо предоставить:
- копию паспорта;
- документ, удостоверяющий постановку на учёт в налоговые органы с ИНН.
Для того, чтобы подать заявку другие документы не понадобятся, нужно отсканировать и отослать в банк только эти. Однако, на встречу с сотрудником банка нужно будет принести:
- Справку из налоговой инспекции с ИНН.
- Выписку из Государственного реестра, удостоверяющую регистрацию предпринимателя.
- ОГРНИП.
- Справку из Росстата с персональным кодом.
- Если есть печать, нужно взять и её.
Как открыть р/с ООО
Регистрация расчётных счетов юридических лиц, в том числе и ООО, осуществляется по общим правилам. Понадобятся следующие документы:
- Паспорт;
- устав ООО с учредительными документами;
- свидетельство из налоговой инспекции и номер ИНН;
- ОГРН;
- приказ о назначении руководителя.
РКО «Тинькофф Банка»
«Тинькофф Банк» предлагает клиентам дополнительные услуги, помогающие успешно вести бизнес:
| Услуга | Описание |
| Эквайринг | Банк бесплатно доставляет и настраивает терминалы, принимающие платежи. Также предоставляется круглосуточная поддержка и консультации личного менеджера. Если терминал ломается, банк заменяет его новым. Покупатели получают скидки и кэшбэк при оплате с карточек |
| Зарплатный проект | Участвующим в этом проекте предлагается удобная выплата заработной платы сотрудникам. Банк бесплатно выпускает и доставляет карты, зарплата зачисляется без комиссии. Предусмотрена поддержка персонального менеджера, даже без открытия расчётного счёта |
| Корпоративные карты | Корпоративные карты предлагаются клиентам для удобства расчётов. Карты сразу привязаны к р/с, поэтому не нужно переводить деньги. Снятие наличных и оплаты с карточного счёта без комиссии. Если карта активно используется, счёт обслуживается бесплатно |
Способы пополнения
Существует 4 самых распространённых способа для ИП и ООО, которыми они могут воспользоваться, чтобы пополнить р/с без комиссии:
| Способ пополнения | Комментарий |
| С р/с, открытого в другом банке | При этом способе понадобится заполнить платёжное поручение с указанием своих реквизитов и передать его в тот банк, откуда будут переводиться средства |
| Со счёта физического лица | Пополнение осуществляется при помощи электронных платёжных систем, интернет-банка или в отделениях кредитного учреждения. Заполняя форму, нужно указать реквизиты банка, название ООО, КПП и ИНН предприятия (ИП указывает только ИНН). Кроме того, необходимо указать назначение платежа |
| Из банкоматов «Тинькофф Банка» | Для этого способа понадобится корпоративная карта. Карточка вставляется в банкомат, вводится ПИН-код и выбирается услуга «Пополнение». Далее предлагается выбрать назначение платежа, после этого можно вносить наличные. Также можно использовать номер р/с. Выбрать опцию «Пополнение» и ввести номер счёта, состоящий из 10 цифр. Затем проверяется правильность введённой информации, и вносятся деньги |
| Из кассы партнёров | Самый простой вариант пополнения р/с. В офисе нужно будет только предъявить паспорт, назвать номер счёта и внести деньги. Предварительно нужно уточнять существующие лимиты у партнёров, и в какие сроки зачисляются средства |
Преимущества р/с «Тинькофф Банка»
Расчётные счета, открытые в «Тинькофф Банке» имеют ряд преимуществ:
- Получение реквизитов в день заявки. Реквизиты отправляются контрагентам по SMS и на электронную почту в день, когда подаётся заявка. Чаще всего р/с банк открывает за один день.
- Длительность платёжного дня. Платежи моментально отправляются на счета в другие банки с 01.00 до 21.00 по московскому времени.
- Начисление процентов на остаток по счёту. На остаток по расчётному счёту начисляется до 10% годовых.
- Предоставление персонального менеджера. Каждый клиент имеет своего человека в банке, который помогает быстро решить все вопросы по телефону или в чате.
- Доступность овердрафта. Можно продолжать платить контрагентам, даже если на счёте не осталось средств.
- Интеграция с бухгалтерией. Р/с интегрирован с программами 1С, Контур, Кнопка, Моё дело и Фингуру.
- Предусмотрены бонусы и подарки от партнёров.
Видео по теме:
Закрытие расчётного счёта
Решение закрыть р/с не всегда связано с проблемами. Это может быть вызвано естественным прекращением деятельности или переходом к новому занятию. Ставший ненужным расчётный счёт целесообразнее закрыть. Закрытию предшествуют несколько обязательных действий:
- подача заявки на закрытие счёта из личного кабинета;
- указание номера счёта, на который переведётся остаток средств;
- отправка необходимых для процедуры документов;
- ожидание ответа от сотрудника банка, который всё проверяет и закрывает р/с.
Относительно закрытия р/с необходимо знать, что:
- Индивидуальный предприниматель должен закрывать счёт лично, осуществить процедуру закрытия при помощи представителя не получится.
- Р/с юридического лица имеет право закрывать лишь руководитель. Бухгалтер или другие сотрудники, работающие со счётом, не могут его закрыть.
- Арестованный счёт можно закрывать в том случае, если на нём отсутствуют денежные средства.
- Пакет документов, которые требует банк, чтобы произвести проверку, необходимо предоставить в обязательном порядке. При неисполнении этого требования банк может взимать дополнительную комиссию 15%.
Если ИП не уверен в том, что р/с нужно закрыть или есть вероятность возобновления деятельности, вместо закрытия счёта можно перейти на тарифный план «Простой» и заплатить за обслуживание за год вперёд. Это даст возможность получить скидку, обойдётся намного дешевле, а счёт будет готов к работе в любое время.
«Тинькофф Банк» предоставляет возможность клиентам заморозить р/с или поставить на паузу. Такой счёт не будет активным, с ним нельзя будет работать, но и платить за обслуживание не нужно. Для того, чтобы заморозить счёт или вернуть ему активность, нужно обращаться к личному менеджеру.
Решая закрыть или не закрыть р/с, нужно следовать не эмоциям, а расчётам. Необходимо учитывать потраченное на сотрудничество с банком время, скоростной и качественный удалённый доступ, удобство и комфортность обслуживания. Поэтому выбор открывать или закрывать счёт, или переходить на другой тариф остаётся личным решением, особенно если у юридического лица небольшой оборот по счёту.