В настоящее время многие банки предлагают потенциальным клиентам уникальные продукты. Физическое лицо или бизнесмен могут открыть личный или бизнес-счёт, чтобы выполнять транзакции и хранить деньги. Банк выдаёт клиентам пластиковую карту. Пользуясь ею, человек не задумывается, что карточка является лишь инструментом для оплаты покупок. Денежные средства находятся не на карте, как многие думают, а на банковском счёте, который к ней привязан. Функционал карточного продукта зависит от типа счёта.
Содержание
Виды банковских счетов
Существует несколько видов банковских счетов:
| Вид | Описание |
| Депозитный | Подходит людям, у которых доходы выше расходов, а на депозите копятся средства. Рост инфляции обесценивает деньги, которые не работают. Положив средства на банковский счёт под проценты, можно минимизировать потери, вызванные инфляцией, так как банк регулярно доплачивает за пользование деньгами клиента. Депозитные вклады могут быть:
Срочный вклад можно открыть на 3 месяца и более. В течение этого времени нельзя пользоваться средствами. Если клиент всё-таки снимает деньги, он должен заплатить штраф. Банк начисляет проценты каждый месяц на специальный счёт или выплачивает в конце срока. Каждый банк устанавливает свои условия. Депозитные вклады являются одним из видов пассивного дохода с минимальными рисками. Финансовое учреждение надёжно защищает средства клиентов. Даже при банкротстве банка агентством по страхованию вкладов вкладчику компенсируется сумма до 1,4 млн. р. |
| Текущий | Чтобы открыть депозитный счёт, нужна определённая сумма денег, текущий же доступен любому гражданину РФ, достигшему совершеннолетия. Обычно открывается для осуществления стандартных денежных операций, таких как:
Подобный счёт можно открыть в любой валюте. Чаще всего он бесплатный, но банками взимается ежемесячная плата за СМС-оповещение, которое можно просто не подключать. В некоторых банках начисляется процент на остаток средств. Это делается, чтобы мотивировать клиентов хранить средства на карточке |
| Расчётный | У любой организации или индивидуального предпринимателя обязательно должен быть расчётный счёт, дающий возможность осуществлять финансовую деятельность в безналичной форме:
Возможно пополнение наличными или безналичными денежными средствами |
| Карточный | Является текущим лицевым счётом, прикреплённым к пластиковой дебетовой или кредитной карте. Владелец карточки может не посещать офис банка для пользования деньгами. Это можно сделать самостоятельно:
|
Отличия депозитного и текущего счетов
Для выбора правильного вида счёта, необходимого в каждом конкретном случае, нужно знать их основное отличие. Текущие счета можно сравнить с кошельками, а депозитные – с копилками. С текущих счетов можно снимать деньги в любое время и на любые нужды, как бы доставая их из кошелька.
С депозитных счетов снять средства, когда захочется, нельзя. Следовательно, депозит предназначается для сбережений, так как банк начисляет проценты от размера вклада. Однако, тратить деньги с вклада клиент не может. Текущие счета используются для переводов денежных средств и расчётов за услуги и товары. В этом случае банк пользуется остатком средств бесплатно.
Депозитные и текущие счета отличаются:
- процедурой оформления;
- комплектом документов, предоставляемых банку;
- периодом действия;
- размером суммы, которой может распоряжаться клиент.
Основные цели использования депозитных вкладов физическими лицами:
- Сохранить средства.
- Приумножить их, получая проценты от банка.
Типы дебетовых карт
Многие люди имеют несколько карточек: одну выдали на работе, чтобы перечислять зарплату, другая заводится для получения кэшбэка и процентов. Дебетовые карты бывают:
| Тип | Комментарий |
| Социальными | Предназначены для выплаты пособий и пенсий (например, по возрасту, потери трудоспособности или кормильца и т. п.). Этот карточный продукт заменил сберегательные книжки. Чаще всего обслуживание таких карточек бесплатное, и предоставляет минимум функционала и привилегий |
| Зарплатными | Выдаются работодателями для начисления заработной платы. При этом карточка обходится держателю бесплатно, выпуск и обслуживание оплачивается работодателем |
| Прочими | Чтобы выехать за границу, люди оформляют дополнительные карты в иностранных валютах. Банки предлагают карточные продукты со специальными опциями путешественникам. Кроме того, клиентам предлагаются более выгодные условия: овердрафт, начисление процентов на остаток, кэшбэк, скидки от партнёров и т. п. |
К одному лицевому счёту можно привязать несколько карт. Это удобно пожилым людям, так как они могут попросить близких снять деньги или что-то купить, или супругам, чтобы оба супруга имели возможность пользоваться деньгами или контролировать расходы.
Как выяснить реквизиты карты
Счётом дебетовой карты является один из реквизитов банка в системе, состоящий из 20 цифр. Многие считают, что номер банковского счёта и номер карты, указанный на лицевой стороне, это одно и то же. Однако, это не так. Банк присваивает номер счёта клиенту, когда заключается договор расчётно-кассового обслуживания и действует до расторжения соглашения. Номер карточки меняется при замене.
Существует несколько путей для выяснения реквизитов дебетовой карты:
- в экземпляре договора, который выдаётся клиенту, указаны все реквизиты;
- если клиенту не удаётся найти договор, можно найти эту же информацию на конверте, в который была упакована карточка. Правда, такие конверты редко кто сохраняет;
- можно воспользоваться онлайн-банкингом. Этот вариант самый простой, если отсутствуют документы. Клиент сразу видит все активные карты. Для каждой карты указан реквизит счёта, к которому она прикреплена;
- если невозможно воспользоваться онлайн-банкингом, можно позвонить на телефон горячей линии. Нужно позвонить на указанный номер, пройти идентификацию, назвать кодовое слово и паспортные данные. После чего специалист предоставляет все необходимые сведения;
- иногда реквизиты можно узнать с помощью банкомата. Нужно вставить карту в аппарат, набрать пароль и найти функцию «операция со счётом». Но многие банкоматы эту функцию не поддерживают;
- самым надёжным способом выяснить реквизиты карты является обращение в офис банка. Нужно посетить любое отделение финансового учреждения и обратиться к специалисту. Обязательно при себе надо иметь карту и паспорт. Ответственным сотрудником распечатаются все реквизиты дебетовой карты.
Особенности депозитов
Депозитные программы имеют особенности, влияющие на степень доходности вклада. Депозиты классифицируются по срокам размещения и бывают:
- Краткосрочными (до 12 месяцев).
- Среднесрочными (от 12 до 36 месяцев).
- Долгосрочными (более 36 месяцев).
Долгосрочные депозитные вклады являются наиболее выгодными. В интересах банка использовать средства клиента как можно дольше, поэтому он и платит за это больше.
Существуют депозиты, которые допускают пополнение основного вклада в течение всего периода действия. В некоторых случаях банк позволяет снимать часть денег, но оговаривает минимальный остаток. Процент такого вклада будет изначально низким. Банк учитывает риск того, что клиент снимет часть средств и на депозите останется меньшая сумма.
Кроме того, есть такая услуга, как капитализация процентов. Начисляя проценты, банк не выплачивает их клиенту, а увеличивает сумму депозита. Такие вклады считаются самыми выгодными, так как банком поощряются те, кто оставляет средства в его распоряжении. Выбирая депозитную программу, необходимо руководствоваться своими возможностями и целями, которых хочется достигнуть.
Получить максимальную прибыль можно, если положить средства под проценты без возможности досрочно снять их. Текущие счета с начислением процентов на остаток могут заменить депозит. Некоторыми банками предлагаются подобные условия. Они удобны тем, что клиент получает процент, и средства остаются под его контролем. Этот способ подойдёт для людей, имеющих железную волю и дисциплину, которые умеют копить деньги.
Преимущества дебетовой банковской карты
Этот платёжный инструмент имеет множество преимуществ:
| Преимущество | Комментарий |
| Удобство пользования | Это основная причина необходимости иметь такой карточный продукт. Любая сумма, даже довольно крупная, всегда будет «под рукой». Период действия карты – до 5 лет |
| Простота оформления | Чаще всего для того, чтобы открыть счёт, нужно оставить заявку на официальном сайте банка. Посмотреть на сайте или проконсультироваться по телефону о необходимых документах |
| Свобода расчётов | Возможны практически все покупки и расчёты в обычных магазинах или на сайтах в интернете. Оплатить коммунальные платежи, штрафы и налоги можно не выходя из дома |
| Высокий уровень надёжности | Банковские карты оснащены современными надёжными чипами. Кроме этого, для дополнительной уверенности возможно подключение системы оповещений, позволяющей контролировать любые операции. Если появилась подозрительная активность или карта утеряна, необходимо сразу её заблокировать. Для этого нужно воспользоваться горячей линией или мобильным приложением банка |
| Выгодность | Дебетовые карты с бонусными программами позволяют получать бонусы, баллы и скидки |
| Охват всего мира | Картами можно пользоваться и за границей, в том числе снимать наличные во всех банкоматах по всему миру. Также можно открыть дополнительный счёт в иностранной валюте |
Напоследок пара полезных советов владельцам дебетовых карт:
- Нужно стараться хранить договор с банком, в котором указываются все реквизиты счёта.
- Нельзя сообщать реквизиты карты посторонним людям. Это предупредит мошенничество с ней.