Обзор карты #всесразу Райффайзенбанка: кэшбэк, бонусы и скрытые условия

Карта «Все сразу» Райффайзенбанк считается одним из лучших на сегодня банковских продуктов, главное преимущество которого – кэшбэк 5%. Граждане России могут открыть дебетовую и кредитную карточку #всесразу. Основные характеристики у них идентичны, как и бонусная программа. Пользуясь программой лояльности, владельцы этого карточного продукта могут получать бонусы за безналичные покупки в виде баллов и обменивать их на вознаграждение.

Накопленные бонусы можно обменивать на сертификаты и получать скидки у партнёров банка.
Накопленные бонусы можно обменивать на сертификаты и получать скидки у партнёров банка.

Для привлечения клиентов Райффайзенбанк регулярно проводит акции. Некоторые из таких предложений:

  • бесплатная стоимость обслуживания в течение года;
  • за все безналичные расходы кэшбэк до 10 %;
  • заказав кредитку, можно получить вторую с бесплатным обслуживанием на всё время пользования;
  • новым клиентам начисляется 300 баллов за первые покупки с карточного счёта;
  • разыгрываются билеты в театр и кино и многое другое.

Дебетовая карта

Дебетовая карта «Все сразу» оформляется на лояльных для клиентов условиях.
Дебетовая карта «Все сразу» оформляется на лояльных для клиентов условиях.

Необходимые требования для оформления:

  1. Совершеннолетний возраст.
  2. Российское гражданство.
  3. Паспорт.

Райффайзенбанк предлагает потенциальным клиентам ряд выгодных условий при пользовании этим карточным продуктом:

  • кэшбэк до 3,9%;
  • бесплатное обслуживание в течение первого года (в дальнейшем 1 490 р. в год);
  • удвоенное количество баллов за безналичные покупки в первый год пользования;
  • СМС-оповещение – 60 р. в месяц (в течение первых двух месяцев бесплатно);
  • получение бонусов;
  • проведение регулярных акций;
  • бесплатное снятие наличности в банкоматах банка и партнёров.

Обзор основных характеристик и тарифов дебетовой карты #всесразу Райффайзенбанка:

ХарактеристикаОсобенность
ТипVisa Gold
Технологии
  • 3D Secure;
  • чип;
  • моментальная выдача;
  • бесконтактные оплаты;
  • индивидуальный дизайн.
ВалютаРоссийский рубль
КэшбэкВ виде бонусов
Бонусы
  • для путешествий (РЖД — бонус и пр.);
  • для покупок в супермаркетах.
Обслуживание картыНовым клиентам — первый год бесплатно (500 р. индивидуальный дизайн);

Со второго года – 1 490 р. (1 990 р. с индивидуальным дизайном)

Снятие наличных в банкоматах банка и банков-партнёров

 

Без комиссии
Снятие наличности в ПВН0,7% минимум 300 р.
Снятие наличности в банкоматах остальных банков1% минимум 100 р.
ЛимитыСнятие наличности:

  • в день — до 200 тыс. р.;
  • в месяц – до 1 млн. р.

Все операции по карте – до 6 млн. р. в месяц

Экстренная выдача наличности
  • 6 тыс. р.;
  • 2 000$ за рубежом.
СМС-оповещение
  • первый месяц бесплатно;
  • со второго месяца – 60 р. в месяц.
Конвертация по операциям за рубежом1,65% от суммы
Накопительный счётПри расходах с карточного счёта от 15 тыс. р. в месяц можно открыть накопительный счёт на сумму до 500 тыс. р. с годовыми до 5,5%

Кредитная карта

Кредитная карта «Все сразу» может быть как неименной (моментальной), так и именной, а также с индивидуальным дизайном.
Кредитная карта «Все сразу» может быть как неименной (моментальной), так и именной, а также с индивидуальным дизайном.

Стоимость годового обслуживания кредитки:

  1. Visa Cashback – 1 490 р. (дополнительной – 500 р.).
  2. Visa Cashback Desing (с индивидуальным дизайном) – 1 990 р.

Дополнительные платные пакеты к кредитной карте подключать не нужно. Кредитку можно оформить на официальном сайте Райффайзенбанка. Для её оформления клиент должен подтвердить свои доходы и предоставить:

  • справку 2-НДФЛ (или по форме банка);
  • дополнительно: загранпаспорт, документы на автомобиль в собственности или водительские права.

При оформлении кредитки автоматически подключается страховка. Кредитная карта «Все сразу» имеет льготный период до 52 дней, то есть этот период времени можно пользоваться денежными средствами банка без процентов. В течение месяца можно покупать товары с карточного счёта, затем через 21 день погасить задолженность. Если пользоваться кредиткой правильно, проценты банк не начислит. При просрочке начнёт взиматься процентная ставка от 27% до полной выплаты кредитной задолженности.

Снимать наличные денежные средства и совершать денежные переводы с кредитки невыгодно. За эти операции берётся комиссия:

  1. В банкоматах Райффайзенбанка – 3% плюс 300 р.
  2. В банкоматах сторонних банков – 3,9% плюс 390 р.

Снятие наличных не попадает под беспроцентный период, и платить за такие операции придётся с первого дня. Снять собственные деньги с карточного счёта без комиссии тоже не получится, банки возьмут свой процент (3 или 3,9%).

Главным отличием кредитной карты #всесразу Райффайзенбанка от дебетовой является система вознаграждений за безналичные покупки. По кредитке постоянно начисляется 1 балл за каждые 50 р. расходов весь срок использования карточки. Остальные характеристики и условия идентичны с дебетовой картой.

Бонусы

Владельцы карточек #всесразу от Райффайзенбанка имеют возможность подключить программу лояльности, и при покупке товаров и услуг по карте получать баллы и обменивать их на вознаграждение.

Программа лояльности подключается из личного кабинета на сайте Райффайзенбанка.
Программа лояльности подключается из личного кабинета на сайте Райффайзенбанка.

Кэшбэк возвращается в виде баллов, которые могут храниться за пользователем 3 года и начисляются практически за всё:

  1. Любые безналичные покупки.
  2. Оплату за мобильную связь.
  3. Оплату жилищно-коммунальных услуг.
  4. Налоги и штрафы и т. п.

По дебетовой карте в первый год обслуживания начисляется по 1 баллу за каждые 50 руб. Со второго года пользования 1 балл начисляется со 100 руб. Бонусы не начисляются за следующие операции:

  • приобретение ценных бумаг и лотерейных билетов;
  • ставки в казино;
  • пополнение электронного кошелька;
  • денежные переводы;
  • погашение кредитов;
  • финансовые операции для предпринимательской деятельности.

Бонусные баллы можно обменять на денежные средства. Обмен производится, когда накоплен минимальный уровень баллов, при этом, чем больше их количество, тем выгоднее курс обмена:

Количество балловСумма денежных средствРеальный кэшбэк
500250 р.1%
1 000 (за траты в сумме 50 тыс.р.)600 р.1,2%
4 000 (за траты в сумме 200 тыс.р.)4 тыс. р.2%
20 000 (за траты в сумме 1 млн.р.)50 тыс. р.5%

Баллы начисляются в качестве подарка:

  • 300 – приветственные баллы новым клиентам при сумме покупок 5 тыс. р. (каждая покупка от 50 р.);
  • 300 – на день рождения;
  • 200 – к Новому году.

С помощью онлайн-калькулятора Райффайзенбанка можно рассчитать, что собрать 20 000 баллов в течение трёх лет при расходах по карте 35 – 40 тыс. р. в месяц вполне возможно (или за год, тратя 84 тыс. р. в месяц). Однако из-за ограничений банка сделать это не совсем просто. С 1 января 2018 году банк изменил условия по дебетовой карте. Предельный месячный лимит составляет 1 000 баллов. Это значит, что начисление кэшбэка производится с суммы покупок до 50 тыс. р. За всё, что превышает эту сумму, вознаграждение не начисляется.Предельный месячный лимит составляет 1 000 баллов.

По окончании первого года пользования дебетовой картой «Все сразу» Райффайзенбанка с кэшбэком начисление баллов сокращается вдвое – 1 балл начисляется за 100 р. расходов по карте. Есть два способа выхода из этой ситуации:

  1. Продолжать пользоваться карточкой и получать 2,5% кэшбэка.
  2. Получить кредитку «Все сразу» и пользоваться постоянной бонусной ставкой 1 балл за 50 тыс. р.

Кроме денежных средств бонусы, накопленные за пользование картой «Все сразу» Райффайзенбанка, можно обменивать на сертификаты партнёров банка:

БонусОписание
Мили в S7 AirlinesВ соотношении:
  • 4 000 миль – 3 000 баллов;
  • 18 000 миль – 10 000;
  • 30 000 миль – 15 000.
Сертификат Ozon.ruОчень удобный способ обналичивания бонусов, так как на «озоне» продаётся всё что угодно:
  • за 600 баллов – сертификат на 300 р.;
  • за 2 000 – на 2 тыс. р.;
  • за 4 000 – на 6 тыс. р.
Сертификат Яндекс.ТаксиНа поездки можно обменять:
  • за 200 баллов – сертификат на 100 р.;
  • за 400 — сертификат на 300 р.;
  • за 600 — сертификат на 500 р.
Баллы «РЖД Бонус»Бонусы можно обменять:
  • 2 000 баллов РЖД – 1 300;
  • 5 000 баллов РЖД – 2 400;
  • 13 000 баллов РЖД – 5 000.

Скрытые условия

При внимательном ознакомлении с тарифами, можно найти интересные условия. Карта или начисленные баллы могут быть заблокированы банком, если:

  1. Карта не используется для безналичных оплат больше года. При этом не учитываются хранение денежных средств на карточном счёте, снятие и денежные переводы.
  2. При возникновении просрочки кредитного долга банку. Размер задолженности нигде не указан, так что даже при неоплате задолженности в один рубль банк может заблокировать карту.
  3. Карта используется для предпринимательских целей. Об этом пункте так же нет никакой конкретной информации. Банк по своему усмотрению определяет, в каких случаях «наказать» клиента.
  4. Клиент слишком много тратит по карточному счёту и злоупотребляет правом получения кэшбэка. Конкретики опять нет. Решение принимается на усмотрение банка. В теории банк может обвинить любого клиента, много тратящего на покупки, в использовании карточки в целях наживы.
  5. Клиент предоставил недостоверные личные данные. В этом случае имеется риск блокировки при смене паспорта или работы, переезде на другой адрес и несвоевременном оповещении банка об этом.

Преимущества и недостатки

Карты «Все сразу» Райффайзенбанка имеют как плюсы, так и минусы:

ПлюсыМинусы
Лояльные требования к клиентам при оформленииПраво банка в любое время изменить условия программы лояльности
Доступная стоимость обслуживанияДаже по дебетовой карте не начисляются проценты на остаток денежных средств
Возможность бесплатного пополнения с других карточекВсе риски, характерные для кредитных карт
Честный грейс-периодНавязывание страховки к кредитке
Оплата многих услуг без комиссии (и получение за это бонусных баллов)
Пользование скидками партнёров банкаБерётся комиссия за расходы за границей
Бесплатная страховка путешествий при подключении пакета «Золотой»

Итог

получить с банка 50 000 руб., то есть обещанный кэшбэк 5% при расходах по карточному счёту в сумме один миллион рублей в течение трёх лет.Можно получить с банка 50 000 руб., то есть обещанный кэшбэк 5% при расходах по карточному счёту в сумме один миллион рублей в течение трёх лет. Карту «Все сразу» Райффайзенбанка целесообразно открывать если:

  • ежемесячные траты с карточного счёта составляют 30 – 75 тыс. р.;
  • взносы по кредитной карте вносятся своевременно. В противном случае весь кэшбэк разлетится на штрафы.
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
vfinansah.com
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: