Ни для кого не является секретом, что две главные цели любого инвестора – получить пассивный доход и увеличивать его (ежемесячно или ежеквартально) реинвестированием. Понятие «реинвестирование» подразумевает повторное или дополнительное вложение прибыли, полученной при первоначальном инвестировании. Иначе говоря, данный процесс является повторным вложением начисленных процентов за определённый период времени. Расчёт процентов с реинвестированного вклада осуществляется с учётом добавленных к основному капиталу средств.
Содержание
Использование
В настоящее время процесс реинвестирования активно используют во всём мире. Его использование способствует значительному увеличению доходности первоначального вложения и не зависит от стартового размера. Каждый раз при пополнении вклада следует помнить, что средства добавляются к первоначальному вложению, а проценты рассчитываются от суммы, которая образовалась после пополнения счёта.
Многие банки предлагают эксклюзивные условия для вкладчиков, предполагающие реинвестирование прибыли, тем самым создают взаимовыгодное сотрудничество инвестора и банка. Для любого вкладчика возможность реинвестирования процентов является реальным шансом за короткий срок увеличить сумму первоначального капитала, получая денежные средства, обеспечивающие пассивный доход.
Реинвестирование считается простым и эффективным способом увеличения капитала, который использует большинство успешных инвесторов, понимающих, что чем больше средств они инвестируют, тем больше получат прибыли. Сутью реинвестирования прибыли является повторное её вложение в те же активы, куда вложены первоначальные инвестиции или в какие-либо другие финансовые инструменты.
Если рассматривать первый случай, здесь проценты рассчитываются от новой, пополненной суммы, во втором случае инвестору предоставляется возможность выбора более рискованных и более доходных инвестиций. Существует и смешанный вариант, предполагающий реинвестирование одной доли прибыли в первоначальные вложения, а другой доли – в новые инвестиционные продукты. Кроме этого, реинвестиции могут быть ориентированы как на долгий период времени, так и на использование краткосрочной спекулятивной тактики.
Виды
Реинвестирование классифицируется по объекту инвестиций и бывает:
- Реальным. Капитал вкладывается в реальные активы, связанные с деятельностью хозяйствующих экономических субъектов. Для реального реинвестирования, необходим доход, полученный в результате сбыта товаров или услуг;
- Финансовым. Вложение реинвестируются в финансовые инструменты (ценные бумаги, валюту и т. д.). Источник финансового реинвестирования – денежные средства, полученные от продажи ценных бумаг.
Кроме того, существуют следующие виды реинвестирования:
- Полное, когда полученный доход в полном объёме вкладывается в первичные инвестиции.
- Частичное, когда часть прибыли вкладывают в повторное инвестирование, а часть — выводят.
В зависимости от разработанного стратегического плана инвестор решает сколько раз производить реинвестирование прибыли. Если не ощущается острая нужда в средствах, следует регулярно пополнять вклад начисленными процентами. В долгосрочной перспективе этого процесса проценты будут начисляться на регулярно растущую сумму. Это увеличит итоговую прибыль.
Необходимо учитывать, что реинвестирование является повторным инвестированием, и как любые инвестиции подразумевает наличие рисков. Перед тем как реинвестировать прибыль, необходимо рассчитать возможность любых рисков.
Формы
Выделяют несколько форм инвестиций, приносящих регулярные доходы:
- Банковский депозит;
- Иностранная валюта;
- Паевой инвестиционный фонд (ПИФ);
- Недвижимое имущество;
- Акции и облигации;
- Предметы искусства;
- Драгоценные камни и металлы;
- Доверительное управление.
Эти формы инвестиций приносят относительно стабильные доходы, что приводит к возникновению закономерного вопроса: как поступить с полученной прибылью. Так как деньги должны постоянно работать, самым оптимальным шагом является реинвестирование, то есть вложение в первичный капитал денежных средств, полученных от инвестиций. Например, человек купил недвижимость, сдал её в аренду и каждый месяц получает определённый доход. Существует два варианта использования этих средств:
- Израсходовать на повседневные нужды.
- Вложить в оборот повторно. Если целью человека является накопление определённой суммы в будущем, этот вариант для него. Деньги можно инвестировать в приобретение новой недвижимости с последующей сдачей её в аренду, или в покупку ценных бумаг.
Принцип действия
Главной задачей, которая должна быть достигнута при реинвестировании является увеличение прибыли неоднократным вложением средств, заработанных на инвестициях. В большинстве случаев такие вложения используют для получения дополнительных доходов, которыми в дальнейшем можно пользоваться на своё усмотрение. Реинвестирование, прежде всего, выгодно для инвесторов, так как помогает увеличивать их капиталовложения. Рост капитала происходит в результате:
- Увеличения прибыли в результате прибавки к первоначальному вкладу начисленных процентов от инвестиций;
- Начисленных дополнительных процентов на реинвестированную сумму вклада.
Для успешного реинвестирования необходимо придерживаться нескольких рекомендаций:
- Увеличивать доходность частыми повторными вложениями.
- Вкладывать средства желательно ежемесячно, а лучше всего еженедельно.
- Проценты начисляются, пока существует первоначальный вклад.
- Чем больше стартовый капитал и срок инвестиции, тем прибыльней и эффективней будет реинвестирование.
Основное условие, которое нужно выполнять – сохранять заработанные проценты, чтобы они продолжали работать и приносили дополнительную прибыль.
Реинвестирование считается одним из самых дешёвых способов финансирования. Каждый инвестор самостоятельно решает, как распределить свои средства и определяет, будут повторные капиталовложения дополнительным или основным источником доходов. Если инвестор собирается использовать технологию реинвестирования как источник основного дохода, ему понадобится хорошо изучить рынок. В этом случае вкладчик должен уметь:
- Мгновенно реагировать на любые колебания рынка;
- Приспосабливаться к действующим рыночным законам и придерживаться установленных правил;
- Не бояться рисков.
Риски
Безусловно, реинвестирование считается одним из эффективнейших способов увеличения прибыли от инвестиций. Достаточно вложить прибыль в оборот, и она начнёт приносить дополнительный доход. Можно достичь финансовой стабильности, инвестируя прибыль в другие активы: из инвестиционного портфеля средства не выводятся, но в результате диверсификации активов риски минимизируются.
В некоторых случаях реинвестирование может быть неэффективным. При высоком уровне инфляции этот процесс не даст положительного эффекта. В этой ситуации не нужно ждать пока все сбережения растают, нужно выводить прибыль и расходовать её на нужные приобретения. Или же вкладывать средства туда, где инфляция не оказывает сильного влияния на ставку реинвестирования.
Другой риск, связанный с реинвестированием – вероятность потери всей прибыли. Не существует инвестиций без рисков, значит, всегда есть возможность потерять свои деньги. Каждый вкладчик сам должен решить: выводить прибыль или повторно вложить её в инвестиции. Однако, если деньги вложены в высокорисковые инвестиции (например, ПАММ-счёт), тактика в безубыточный выход – при заработке 100% вывести начальный депозит – весьма актуальна.
Если всё-таки есть желание реинвестировать средства, рекомендуем ознакомиться с несколькими советами:
| Совет | Действия |
| Длительные инвестиции лучше | Эффективность реинвестиций растёт постепенно и зависит от ставки доходности. Период разгона может занимать от 5 до 20 лет, причём, чем больше длительность, тем больше рост доходности. Однако, много зависит от инфляции, она накапливается таким же образом, как доходность, значит, деньги со временем обесцениваются |
| Выбор надёжных инвестиций | Для того чтобы инвестиции были долгими и успешными, нужно ответственно выбирать банк, брокера или организацию, через которую будут инвестироваться деньги. Необходимо внимательно изучить всю доступную информацию и принять взвешенное решение. Недооценка рисков может сильно повлиять на эффективность инвестиций |
| Перераспределение прибыли | Заработанные денежные средства следует вкладывать в другие финансовые инструменты. Так минимизируется риск потери большой суммы, которая накопится за несколько периодов инвестирования |
| Постоянный контроль за ситуацией | Это общий совет для любого инвестора, но особенно актуальный при реинвестировании. При росте капиталовложений наблюдается рост различных инвестиционных рисков. Это значит, что каждый допущенный промах может обойтись очень дорого |
Поиск оптимальных условий
Залог успеха реинвестирования составляется большим размером инвестированных средств и длительным сроком вложений. При регулярном пополнении растёт сумма первоначального вклада. Систематическое реинвестирование увеличивает размер доходности этих капиталовложений.
Несколько правил, которые пригодятся для успешных и грамотных повторных вложений прибыли:
- Сумма начального капитала. Изначально большой размер инвестиций увеличивает сумму начисляемых процентов.
- Время. При увеличении длительности реинвестирования, увеличивается и доходность.
- Размер процентной ставки.
Реинвестировать или выводить
Многие бизнесмены часто не могут решить, куда направить свою прибыль. У большинства людей просто нет доверия к современным финансовым инструментам, поэтому они советуют вкладчикам сразу выводить полученный доход. Это позволит инвестору сохранить полученную прибыль и не понести убытки в результате колебаний, возникающих на финансовых рынках или каких-либо форс-мажорных ситуаций.
Однако, сторонники реинвестирования считают, что инвесторам нужно заставлять свои доходы работать и вкладывать их в финансовые проекты. Они уверены, что каждый вкладчик, участвующий в капитализации не рискует собственными средствами, так как в инвестиции направляются только пассивные доходы.
Несмотря на определённые риски, капитализация – едва ли не единственная возможность для многих участников финансового рынка преумножить свои капиталовложения без особого труда. Долгосрочный период капитализации способен принести внушительные доходы, в чём и заключается её основное преимущество. Доходность реинвестирования зависит от процентной ставки, устанавливаемой учредителем инвестиционного проекта и периода времени, в течение которого работают инвестиции.
Отказ от капитализации
Когда инвесторы сознательно отказываются реинвестировать прибыль, они лишаются возможности получить максимальный доход. В этом случае теряется основная задача финансовых операций, связанных с капиталовложениями. Новичкам, которые только осваивают инвестиционную деятельность, нужно помнить о сбалансированном формировании инвестиционного портфеля. Идеально, когда портфель наполняется инвестиционными инструментами, дополняющими друг друга в критических ситуациях.
Отказ от реинвестирования оправдывается, когда вкладчику предлагают инвестировать средства в сомнительный и малознакомый финансовый инструмент или проект. В подобной ситуации необходимо отказаться, так как это может быть мошеннической схемой, главная цель которой собрать денежные средства у доверчивых людей. Чтобы не оказаться жертвой мошенников необходимо регулярно мониторить финансовые рынки.
Следует сотрудничать только с проверенными управляющими, неоднократно доказавшими свой профессионализм в сфере инвестирования. Своевременно принятые меры предосторожности помогут не только сберечь деньги, но и приумножить их.
Где можно или нельзя реинвестировать
Мы уже выяснили, что не все реинвестиции одинаково эффективны. Точнее говоря, не каждый инвестиционный инструмент пригоден для использования подобной тактики. Не лишним будет ознакомиться с наиболее популярными способами вложений и решить, где можно оставлять прибыль работать, а откуда лучше вывести заработанные деньги:
| Инвестиционный инструмент | Можно или нельзя | Комментарий |
| Акции | Скорее можно | Чтобы вывести прибыль придётся продать акции, а это не самый хороший вариант. По существу, приобретение акций на дивиденды – это настоящая реинвестиция, и она может быть очень доходной, если вложиться в надёжный бизнес |
| Банки | Скорее нельзя | Банковские депозиты едва перекрывают уровень инфляции, значит, доходы обесцениваются так же быстро, как зарабатываются. Лучше расходовать проценты на что-то нужное или вкладывать в более прибыльные инвестиционные инструменты |
| Вложения на Форекс | По ситуации | На валютном рынке огромное разнообразие возможностей вложений. Есть возможность выбора консервативных активов, где можно реинвестировать доходы для максимальной выгоды. Существуют и рискованные высокодоходные активы, где лучше вывести полученный доход сразу |
| Недвижимость | Можно и нельзя | Сдавать жильё в аренду – самый простой вариант получения пассивного дохода, но и тут реинвестирование может быть полезным. Например, можно в течение года брать арендную плату и сделать ремонт на вырученные средства. Это позволит поднять плату за аренду |
| Бизнес | Можно | Бизнес должен развиваться, а без реинвестирования прибыли этого сложно достичь. Например, даже сайт в интернете развивается лучше при реинвестиции прибыли от рекламы |
| Образование | Можно | Инвестирование в образование считается одним из наиболее прибыльных, а сейчас нужно постоянно повышать уровень образования. Чаще всего сложно дать точную оценку отдачи расходов на образование, но если говорится об обучении в области инвестиций, нужно просто посмотреть на прибыльность своего инвестиционного портфеля |
| Криптовалюта | Скорее нельзя | До сих пор это крайне спорный способ инвестирования, где стабильный рост актива никто не гарантирует. Значит, полученный доход нужно выводить и вложить в актив понадёжнее |
| Пирамиды и хайпы | Категорически нельзя | Тут без обсуждений понятно: если имеется шанс потерять вклад (причём неизвестно когда это произойдёт, но скоро), необходимо как можно быстро заработать и вывести начальный вклад. А самый лучший вариант – вовремя выйти из хайпа, имея хороший плюс, но на это способны лишь избранные. Большинство вкладчиков теряют свои вложения |
Вывод
Реинвестирование является простой и эффективной тактикой, увеличивающей прибыльность капиталовложений. Использовать её несложно – нужно лишь оставлять доходы в работе. Это, к слову говоря, психологически сложно, так как чаще всего появляется желание снять деньги и приобрести себе какую-нибудь вещицу.
Но можно и легко потерять свои вложения, если действия будут необдуманными или реинвестирование будет применяться там, где это неэффективно. Поэтому следует уделять больше внимания анализу и расчётам, для того, чтобы быть готовым к любому сценарию развития событий.