Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в 2024 году

Рефинансированием называется перекредитование текущего кредита с более выгодными условиями. В непростой экономической ситуации этот финансовый продукт пользуется особой популярностью у потребителей. Райффайзенбанк предлагает клиентам рефинансирование ипотеки, выданной сторонними финансовыми организациями. Перекредитование снижает суммы ежемесячных платежей, размеры процентных ставок и увеличивает сроки погашения кредита.

Основные условия и требования

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в 2024 году подразумевает переоформление ипотеки как в новостройке, так и займа на вторичное жильё. К перекредитованию допускаются клиенты, которые имеют не больше двух ипотечных кредитов. Основные условия оформления рефинансирования в Райффайзенбанке:

• процентная ставка от 10,25% годовых;
• сроки погашения займа — от одного года до 30-ти лет;
• максимальная сумма займа – 26 млн. руб. (до 90% от цены залоговой недвижимости);
• платежи аннуитетные, то есть задолженность выплачивается одинаковыми частями через равный промежуток времени.

Потенциальному заёмщику необходимо соответствовать некоторым требованиям банка:

1. Гражданство любого государства.
2. Постоянная регистрация и проживание в регионе нахождения отделений банка.
3. Возраст 21 – 65 лет (в случае отказа от страхования предельный возраст составит 60 лет).
4. Стаж на последнем месте работы 6 месяцев (общий трудовой стаж не меньше года).
5. Мобильный и рабочий телефон.
6. Регулярный доход не меньше 15 тыс. руб. (20 тыс. руб. в Москве и Санкт-Петербурге).
7. Положительная кредитная история.

Передаваемая в Райффайзенбанк залоговая недвижимость также должна иметь определённые характеристики:

• дом, в котором расположена залоговая квартира, должен иметь этажность не меньше 3-х этажей;
• укомплектованность окнами, дверями, сантехникой;
• кухня и отдельный санузел;
• подключена система отопления и холодное/горячее водоснабжение;
• год постройки:
• в регионах – не раньше 2000 года.
• в Москве – не раньше 1950 года.
• в Санкт-Петербурге – не раньше 1930 года.
• нет зарегистрированных в квартире жильцов;
• отсутствуют штрафы и аресты имущества;
• отсутствуют долги за коммунальные услуги;
• имеются аккредитации банка для залоговых объектов в стадии возведения.

Отклоняются объекты недвижимости, которые находятся в ветхом или аварийном состоянии, подлежат сносу или реконструкции.

Документы

Для перекредитования ипотеки в Райффайзенбанке для физических лиц понадобятся два пакета документов: на заёмщика и на залоговый объект. Для подачи ипотечной заявки с выгодной ставкой рефинансирования, необходима следующая документация:

1. Анкета-заявление.
2. Оригинал и копия паспорта.
3. Страховое свидетельство СНИЛС.
4. Письменное согласие на обработку данных (при подаче онлайн-заявки отмечается галочкой в соответствующей графе).
5. Свидетельство о заключении брака или о расторжении брака.
6. Свидетельство о рождении ребёнка (детей).
7. Нотариально заверенная копия трудовой книжки.
8. Сведения с места работы о ежемесячной зарплате.
9. Справка формы 2-НДФЛ.

Банк-кредитор в каждом конкретном случае может расширить или упростить пакет документов для рефинансирования ипотеки. Если заёмщик действующий клиент Райффайзенбанка, и получает заработную плату на банковский счёт или карту, при переоформлении ипотеки ему достаточно будет предъявить в банк только паспорт и заполненную анкету.

Кроме этого, предъявляются документы по рефинансируемой ипотеке: копия кредитного договора и график платежей, справка из банка об остатке задолженности, с указанным номером ссудного счёта и наличии (отсутствии) просроченных выплат. Такая справка составляется сторонним банком на официальном бланке и подписывается руководителем банковского учреждения.

Список документов на объект залога, которые понадобятся при рефинансировании ипотеки:

• договор купли/продажи (дарения, обмена и т.д.);
• документ, удостоверяющий право собственности;
• кадастровая и техническая документация;
• отчёт об оценке недвижимости;
• документ об отсутствии зарегистрированных жильцов в квартире.

Если объектом залога является новостройка, Райффайзенбанк может потребовать комплект документации компании-застройщика, включающий бухгалтерские и финансовые отчёты, инвестпланы и регистрационные документы.

Порядок оформления

Рефинансирование ипотечных кредитов физическим лицам оформляется в Райффайзенбанке в следующей последовательности:

• консультация специалиста по банковскому продукту (в отделении банка или онлайн) и подробное ознакомление с условиями рефинансирования;
• сбор необходимых документов;
• отправка заявки (можно отправить онлайн или в офисе банка);
• принятие решения банком-кредитором о процедуре перекредитования;
• оглашение результата (одобрение или отклонение заявки);
• в случае одобрения подписывается новый кредитный договор;
• ипотечная сделка регистрируется (заёмщиком или через партнёров банка);
• денежные средства перечисляются на счёт заёмщика и переводятся в сторонний банк (в счёт погашения задолженности).

Вся сделка по рефинансированию ипотечного кредита занимает около 2-х недель (от отправки заявления до подачи пакета документов в Росреестр). Денежные средства зачисляются на счёт бывшему банку-кредитору в течение 4 – 6 недель.

Сроки рассмотрения заявки

Существует два способа подачи заявки в Райффайзенбанк на рефинансирование ипотеки, взятой в других банках на более выгодных условиях:

1. Личное посещение офиса банка.
2. Заполнение анкеты-заявления на официальном сайте банковской организации.

Во втором случае необходимо заполнить предварительную заявку на сайте банка и ждать звонка менеджера. Чаще всего банк отвечает на онлайн-заявку в течение 24 часов. Иногда обработка данных заёмщика длится дольше (3 – 5 дней). После того, как заявка будет одобрена, нужно прийти в банк с необходимыми документами.

Страхование

В Райффайзенбанке, после одобрения заявки на рефинансирование ипотеки, заёмщик должен заключить договор страхования имущества, защищающий объект залога от утраты и порчи. Страхование покрывает подобные риски на весь период кредитования.

Страхование жизни и здоровья клиента считается полностью добровольным, и оформляется по желанию заёмщика. Однако, при отказе от комплексной страховки и приобретения страхового полиса, применяется надбавка к базовой процентной ставке:

• +0,5% при возрасте клиента до 45 лет;
• +3,2% при возрасте клиента старше 45 лет.

Калькулятор

Чтобы предварительно рассчитать будущие кредитные нагрузки и потенциальную выгоду от рефинансирования ипотеки, можно использовать стандартный онлайн-калькулятор на сайте Райффайзенбанка https://www.raiffeisen.ru/.

Для этого понадобится указать следующие сведения:

1. Город.
2. Вид кредитования.
3. Цель подачи заявления.
4. Принадлежность к категории заёмщика (зарплатного или нового клиента).
5. Сумма кредитования (остаток по текущей ипотеке).
6. Срок погашения.

Результат расчётов покажет заёмщику сумму ежемесячных платежей, полную стоимость кредита и величину процентных ставок. Расчёты исключительно предварительные и могут меняться в процессе перекредитования.

Преимущества и недостатки

Преимущества и недостатки рефинансирования ипотечного кредита в Райффайзенбанке: