Условия льготной ипотеки в 2022 году

Льготная ипотека, условия получения которой в 2022 году немного поменялись, выдается при поддержке государства, берущего на себя возмещение части процентов. Этот успешный проект позволил застройщикам реализовать образовавшийся массив продукции, а тысячам российских граждан приобрести новое жилье или улучшить условия проживания.

Что такое льготная ипотека

Льготная ипотека — это программа жилищного кредитования с менее жесткими условиями, чем обычные, рыночные, разработанные финансово-кредитными организациями. Она вводится государством для того, чтобы приобретение жилья стало более доступным для определенных категорий населения (многодетных родителей, семей с маленькими детьми, военных или представителей других востребованных профессий).

В социальном государстве помощь малообеспеченным слоям населения имеет разные формы: одна из них — льготное ипотечное кредитование для граждан с низким уровнем доходов, не позволяющим приобрести жилплощадь на стандартных условиях. Понять, что это такое, можно, проанализировав формы государственной поддержки:

• реализация уже построенных квартир по себестоимости, без обычной наценки;
• кредит, полученный на особенных условиях: с более низкими процентами, минимальным первоначальным взносом или даже его отсутствием, более продолжительным периодом погашения;
• использование в погашении материнского капитала;
• поступление необходимого финансирования из регионального или федерального бюджета.

Интересно! Программа Сельская ипотека в 2022 году

Условия для получения льготной ипотеки неоднократно менялись, не исключение и 2022 год, когда был расширен диапазон предоставляемых возможностей. У банков есть свои критерии отбора клиентов — возраст, постоянная работа, уровень доходов потенциального заемщика.

Комментарий эксперта! Л. Иващенко, юрист: «Есть разные виды поддержки от государства, направленные на помощь семьям, военным, молодым и многодетным родителям, жителям Дальнего Востока. У каждого из них отдельные условия предоставления льготной ипотеки в 2022 году. Это может быть принадлежность к определенной социальной категории, место проживания, максимальная продолжительность погашения, покупка жилья в новостройке или разрешение на приобретение вторички. У некоторых программ есть требование документального подтверждения необходимости или ограниченное время действия, до истечения которого нужно успеть взять кредит».

Новые условия льготной ипотеки в 2022 году

Этот год выдался сложным, принес дополнительные основания для тревоги не только рядовым гражданам, но и Правительству, законодателям, финансово-кредитным организациям. Центробанк применял разные экономические инструменты для минимизации негативных последствий, стабилизации российской экономики, один из них — повышение ключевой ставки, имеющей самое непосредственное влияние на проценты по кредитам и краткосрочным депозитам. Все эти неотложные меры и негативные обстоятельства оказали непосредственное влияние и на условия льготной ипотеки в 2022 году:

• в начале весны ставка с 6,5% выросла почти в 2 раза — до 12%;
• летом, после стабилизации обстановки на финансовом рынке и неоднократного понижения ключевая ставка опустилась до 7% и ниже;
• ставка на момент оформления ипотеки будет действовать до момента окончания выплат.

Инструкция, как оформить ипотеку, практически не изменилась, зато лимит заемных средств с марта тоже вырос. В Москве, МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области это 12 млн руб., в остальных субъектах федерации до 6 млн руб. Еще одно важное изменение — льготная ипотека может сочетаться с обычной. Ранее эта возможность категорически отвергалась. Заемщик может взять необходимые ему для покупки жилья 6 млн руб. по льготной ставке, а недостающие деньги — под обычный процент. В этом отношении есть региональные ограничения, но вряд ли необходимая свыше ипотеки сумма будет посильной для семей, подпадающих под условия льготной ипотеки в 2022 году.

Как оформить льготную ипотеку

В специализированных изданиях все еще есть предварительные оговорки на тему о нестабильных финансовых условиях и о возможности изменений на рынке кредитов и в госпрограммах. Однако условия льготной семейной ипотеки в 2022 году для родителей с детьми, действие которой продолжится до конца 2023 года, предусматривают сохранение ставки в 6%. В то же время 7% действует для ипотечного кредита по любой программе с господдержкой, и даже если что-то изменится, гарантировано ее сохранение до момента окончания выплат.

Интересно! Получение микрозайма и его преимущества

Гипотетически каждый гражданин России может претендовать на предоставление льготных условий. При внимательном рассмотрении оказывается, что это базовое, но не единственное условие:

1. У банков есть свои требования к возрасту, статусу, семейному положению, уровню доходов, стажу работы на одном месте. Самые выгодные условия обычно означают строгие требования, поэтому лучше попробовать подать онлайн-заявку и сориентироваться по ним до личного визита в структуру. Сбербанк работает с клиентами старше 21 года и младше 75 на момент совершения последней выплаты.
2. Жилье должно быть непременно новостроем, уже готовым и сданным в эксплуатацию. Приобретение возможно только у юрлица, а сумма — не более 12 млн руб. для столиц и их областей и 6 млн — в остальных регионах.
3. Если кандидат убедился, что он подпадает под требования кредита на жилье с господдержкой, он может изучить, какие банки доступны для обращения, просчитать свои возможности, использовав ипотечный калькулятор, и обращаться для получения.
4. На сайте можно заполнить заявку, не выходя из дома. При подаче онлайн-заявки некоторые банки предлагают дополнительные преимущества.
5. После получения предварительного одобрения нужно собрать необходимые документы, уточнить дополнительно условия предоставления ипотеки под минимальный процент и заручиться финальным одобрением.
6. Выбрать недвижимость, заключить договор, зарегистрировать сделку в Росреестре.

Если недвижимость выбирается заранее, тогда сразу известна необходимая сумма. Сделку может регистрировать либо банк, либо покупатель — это немного повлияет на финальную сумму расходов.

Список документов тоже устанавливает банк. В него обычно входит заполненная анкета, паспорт и СНИЛС, свидетельство о семейном положении, справка о доходах и другие, необходимые конкретному кредитору документы.

Какие банки выдают льготную ипотеку

Список кредитно-финансовых организаций, принимающих участие в ипотеке с господдержкой, заметно расширился — сейчас это более 70 банков. Еще в апреле 2022 года условия льготной ипотеки Сбербанка подразумевали ставку 11,7%, и это считалось рекордно низким показателем. Сейчас можно подыскать себе более выгодные условия, изучив предложения всех банков.

Интересно! Способы заработка на женском сайте

Информация об участниках программы господдержки ипотеки под 7% начинается с ряда попавших под санкции крупных структур, неизменных лидеров рейтинга надежности от Центробанка России:

• Сбербанка;
• ВТБ;
• Альфа-Банка;
• Промсвязьбанка;
• Банка «Открытие»;
• ДОМ.РФ.

Относительно недавно к списку присоединились Евроальянс, Роскосмосбанк, Саратов и Возрождение.

Кроме этих регулярно обновляемых сведений, есть списки организаций и условия льготной ипотеки на строительство в 2022 год, к тому же можно обратиться на сайт «спроси дом РФ». Поданная в несколько банков заявка поможет выбрать самые выгодные условия для льготной ипотеки на постройку дома без привлечения застройщика в 2022 году.

Можно ли досрочно погасить ипотеку

Сбербанк-онлайн предлагает погасить ипотечный кредит в любой удобный момент. Низкая ставка доступна гражданам любого семейного статуса, с детьми или без них. В консультациях юристов указывается, что досрочное погашение — такая же доступная функция в льготном кредите на жилье, как и в обычном. Банкам это невыгодно, но заемщики могут таким образом сократить потенциальную переплату. Поэтому нужно внимательно изучить условия договора.

Для досрочного закрытия задолженности нужно подать заявку, в самых прогрессивных структурах это можно сделать через личный кабинет.

В сложной экономической обстановке людям свойственно минимизировать потребности, но комфортное проживание — базовое условие нормального существования. Государство предусмотрело возможность получения ипотечного кредита на льготных условиях. Часть денежных средств возмещается из федерального или регионального бюджета. Это относится преимущественно к первичному жилью.