Покупка золота физическим лицом: инструкция, преимущества и недостатки

В настоящее время многие российские граждане задаются вопросом: как купить золото физическому лицу. Слиток золота в РФ можно купить в Сбербанке и более чем в 200 банках, владеющих лицензией на осуществление финансовых операций с драгметаламми. Капиталовложения в драгоценные металлы считаются надёжным способом сохранения сбережений. Кроме золота в отечественных банковских организациях можно купить платину, серебро и палладий.

Описание

В 2019 году купить золото в слитках физическому лицу достаточно просто, не труднее чем совершить какие-либо другие покупки. Покупая золото, не стоит надеяться на быструю прибыль. Этот драгоценный металл является долгосрочным инструментом, основной функцией которого считается сохранение сбережений в период глобальных кризисов (унция золота дорожает в нестабильное время).

Рост стоимости золота определяется его свойствами:

• долговечностью (не ржавеет и не гниёт);
• делимостью (при разделении на части сохраняет ценность). К примеру, при делении бриллианта на две части, части будут стоить намного дешевле целого камня;
• однородностью (очищенный от примесей состав металла в разных золотых слитках и изделиях имеет одинаковое качество);
• удобством (большая ценность сосредоточена в небольшом объёме);
• внутренней ценностью, связанной с ограниченным распространением в природе.

Способы приобретения

В России золото можно купить:

1. Открыв обезличенный металлический счёт (ОМС).
2. Приобрести драгоценный металл:
   1. слитками;
   2. в виде монет;
   3. ювелирными изделиями.

Стоимость ювелирных изделий зависит не только от цены драгоценного металла, но и от внешнего вида, искусности изготовления, престижа марки и т.п. Купленные украшения очень трудно продать по той же стоимости. Поэтому при инвестировании средств в золото с целью получения прибыли этот вариант не эффективен.

Монеты

В настоящее время приобрести золото можно и в виде монет. В банках продаются коллекционные и инвестиционные золотые монеты. Инвестиционные монеты изготовлены из золота высокой пробы и обычно предназначены для инвестиций или сохранения сбережений. Такие монеты не имеют нумизматической ценности, прибыль по ним можно получить за счёт роста стоимости золота. Платить НДС, приобретая инвестиционные монеты, не нужно.

Инвестиционные монеты продают в банковской упаковке, в которой нужно их хранить для предотвращения повреждения монеты и снижения её стоимости. При покупке монеты в банке необходимо иметь при себе паспорт. После оплаты нужно обязательно сохранять квитанцию. Она понадобится в случае продажи монеты и для расчетов налога на доходы. Налоги аналогичны налогам со слитков.

Коллекционные монеты чаще всего предназначены для коллекционирования. Выпускаются небольшим тиражом, и приурочены к памятной дате, событию или известным людям. Отличаются от инвестиционных монет высоким качеством чеканки, сложным дизайном и художественной ценностью. Приносят прибыль владельцу за счёт повышения стоимости драгоценного металла и художественной ценности.

Слитки

Золотые слитки – это куски золота высокой пробы в форме кирпича, имеющие зеркальную поверхность и маркировку на лицевой стороне. Слитки бывают:

1. Мерными.
2. Стандартными.

Мерные слитки весят от 1 грамма до 1 килограмма и имеют следующие основные характеристики:

Характеристики стандартных золотых слитков:

В ГОСТе отмечается, что при согласовании изготовителя с потребителем допускается изменение формы и веса слитков.

Покупка

Процедура покупки слитка золота в банке состоит из следующих действий:

1. Выбрать слиток, учитывая его стоимость и массу.
2. Прежде чем посетить банк, узнать, в каком из отделений можно совершить сделку. Куплю-продажу золота осуществляют не все отделения банковских организаций.
3. Согласовать сделку с сотрудником банка и посетить офис, имея при себе паспорт.
4. Совершить сделку. При совершении сделки необходимо личное присутствие клиента, онлайн покупки не допускаются.

Обычно сделка занимает не больше 10 минут. Вначале слиток осматривается и взвешивается. Клиент должен наблюдать за осмотром и взвешиванием, и видеть показания весов. После этого производится оплата, и слиток передаётся клиенту.

Передача сопровождается оформлением акта приёмки — передачи, в котором обязательно указывается:

• название драгоценного металла;
• проба;
• вес;
• номер;
• сумма;
• дата;
• ФИО покупателя и сотрудника банка.

При передаче прилагается сертификат, который изготавливается производителем. Данные, указанные в сертификате и на лицевой стороне слитка должны совпадать. Сертификат необходимо хранить. При его утере банк не возьмёт слиток на хранение и не выкупит его. Кроме того, покупатель получает чек (кассовый ордер), который подтверждает покупку. Его также нужно сохранить.

Продажа

Для того, чтобы продать золотой слиток, нужно узнать, в каком отделении банка совершаются подобные сделки. Затем прийти в банковское учреждение с паспортом. Банки покупают мерные слитки золота, имеющие отличное или удовлетворительное состояние:

1. Отличным состоянием является чистая поверхность (не имеющая царапин, заусенцев, потёртостей и т.д.). Сертификат тоже должен быть не повреждён и в чистом состоянии.
2. Удовлетворительным состоянием считается наличие на поверхности пятен загрязнений, царапин и потёртостей, не влияющих на массу. Удовлетворительным признают слиток без повреждений, но с повреждённым сертификатом (грязным, надорванным, с оторванной частью и т.п.).

Когда банк подозревает, что слиток поддельный, он вправе изъять его у владельца и отправить на экспертизу. Клиента известят о её результатах.

В случае, если банк отказывается покупать слиток и признаёт его состояние неудовлетворительным, его можно:

• сдать в ломбард;
• продать по цене лома в ювелирные мастерские или скупщикам.

ОМС

Обезличенным металлическим счётом называется вложение денег в золото без его приобретения в физическом виде. Существование драгоценного металла будет виртуальным в виде банковского счёта в количестве определённой массы золота. Так как в этом случае не приобретается конкретный золотой слиток, имеющий маркировку и уникальный номер, хранимый таким образом драгоценный металл, не имеет особых характерных признаков. По этой причине счёт называется обезличенным.

Открывая обезличенный металлический счёт, необходимо учитывать, что такие вклады имеют некоторые недостатки:

1. ОМС не попадают под программу страхования. В случае, если у банка отзовут лицензию, Агентство страхования вкладов ничего не компенсирует.
2. Курсы ОМС отличаются от официального курса Центробанка, и нестабильное банковское учреждение может существенно занижать котировки покупки драгоценных металлов.
3. При владении драгметаллом меньше трёх лет, получив доход, придётся уплатить НДФЛ (13%).

В отличие от приобретения золота в физическом виде, открытие ОМС избавляет от уплаты НДС и рисков порчи и потери драгоценного металла во время хранения.

Купля-продажа золота осуществляется в соответствии с котировками, которые устанавливаются банком. Банк при зачислении денежных средств пересчитывает рубли в граммы, а при возвращении денег вкладчику, наоборот, граммы в рубли. ОМС можно открыть бесплатно без определённого срока. Вкладчик в любое время имеет возможность получить денежные средства в сумме денежного эквивалента хранимого на счёте металла по актуальному курсу.

Открыть ОМС можно через интернет или при личном посещении офиса банка. Открытие счёта онлайн намного проще, удобнее и быстрее. Порядок открытия ОМС физическими лицами на примере Сбербанк-онлайн:

• вход в онлайн-банк ;
• выбор раздела «Прочее»;
• выбор вкладки «Металлические счета», затем «Открытие ОМС». На той же странице можно увидеть курс покупки/продажи;
• выбор драгоценного металла, например, золота;
• заполнение указанных полей: счёт списания и сумма вклада. Если указать сумму в рублях, графа «Масса золота» заполнится автоматически (по текущему курсу). Если заполнить «Масса золота», например, 5 грамм, то в графе сумма отразится значение в денежном эквиваленте;
• нажать «Открыть»;
• подтверждение реквизитов.

Проценты по обезличенному металлическому счёту Сбербанком не начисляются. Получить прибыль можно только при изменении стоимости драгоценного металла в будущем. ОМС открывают при минимальном размере средств на счёте 0,1 грамм золота.

Преимущества и недостатки

Инвестиции физических лиц в золото имеют как преимущества, так и недостатки:

Правила безопасности

Несколько правил безопасности при покупке и хранении золотых слитков:

1. Безопаснее покупать слитки в банках. Для этого нужно выбрать наиболее надёжный банк, торгующий золотом.
2. Нельзя приобретать слитки у частных лиц. Это считается нарушением законодательства. Помимо этого, так можно купить поддельное золото.
3. Покупая слиток в банке необходимо тщательно осмотреть его. На нём не должно быть загрязнений и повреждений.
4. Хранить в заводской упаковке, защищающей от повреждений.
5. Для полной безопасности слитки после приобретения нужно хранить в арендованной банковской ячейке.